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2017年中国保险业发展趋势报告

2017年12月05日  07:00   21世纪经济报道   李致鸿,包慧  

前三季度,从提供资金支持来看,保险业定期存款余额超过1.4万亿元,是实体经济中长期贷款重要资金来源;投资债券和股票为实体经济直接融资超过7.01万亿元,较年初增长15.23%。从落实国家经济发展战略来看,以债权、股权计划形式支持“一带一路”战略投资规模达7720.74亿元;以债权计划形式支持长江经济带和京津冀协同发展战略投资规模分别达2986.18亿元和1224.35亿元。

回归与再出发。

第五次全国金融工作会议明确提出,金融工作必须紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。在此背景下,保险业既面临着服务实体经济、深化金融改革的广阔发展机遇,又要强化金融风险防控能力。

目前,宏观经济稳中向好,保险业预计仍将保持稳健增长;保险监管部门制定下发“1+4”系列文件,集中开展治乱象、防风险、补短板、服务实体经济相关工作,市场环境进一步优化;保险业发展与经济社会更加契合,服务经济社会发展全局作用进一步加强。

一、保险业预计仍将保持稳健增长

全球经济复苏和中国经济稳中向好的态势为保险业发展提供了良好的外部条件,经济社会发展激发保险需求进一步释放,保险监管部门纠偏厘清了行业定位和发展方向,保险业发展面临着良好的形势。

统计数据显示,前三季度,全行业共实现原保险保费收入30457.32亿元,同比增长21.01%。其中,产险公司和人身险公司分别增长14.54%和23.43%;赔付支出8327.27亿元,同比增长7.44%;保险业资产总量16.58万亿元,较年初增长9.69%。

中国保险行业协会《2017中国保险业发展年报》预测,2017年全行业保费收入将达到3.7万亿元-3.8万亿元,同比增长约19.4%-22.7%。其中,全国财产险公司保费收入约9850亿元-9950亿元,同比增长6.7%-7.8%;全国人身险公司保费收入2.7万亿元,同比增长24.9%-29%。

(见图表一)

整体而言,中国保险市场发展前景广阔,长期动力包括经济、人口结构转型与服务业发展;国家层面的各种政策红利;监管环境完善带来的积极变化;科技驱动下的新机遇等。

在此背景下,保险业要把保险产品和服务做精做细,用工匠精神和诚信经营保证质量、效用和信誉,打造金融保险服务品牌;要适应社会发展和市场形势,注重创新发展,推动商业模式创新、管理创新、产品创新。

二、保险监管从严推动行业市场环境优化

2017年4月以来,保险监管部门制定下发“1+4”系列文件,集中开展治乱象、防风险、补短板、服务实体经济相关工作,切实维护保险业稳定健康发展,提升服务实体经济的效率和质量,取得了阶段性成效。预计接下来,保险监管将进一步强化监管,引导行业强化长期保障的良性发展之路。

从目前市场情况看,在产品上,保险公司越来越重视保障成分较高的期缴产品,减少过激定价和对利差损的过度依赖。在投资上,降低单一权益敞口的集中度风险,降低保险公司资本和盈利能力对股市波动的敏感性。在公司治理上,股东将保单持有人的资金用于自身投资的目的可能性下降,股东需要侧重于保险公司的长期核心业务战略。

统计数据显示,前三季度,保险业保持较快发展,但增速放缓,同比下降11.17个百分点。分险种看,与国计民生密切相关的责任保险和农业保险业务继续保持较快增长,分别实现原保险保费收入344.17亿元和414.03亿元,同比增长22.59%和14.99%;与宏观经济相关性较强的工程险增速明显加快,实现原保险保费收入90.79亿元,增长17.67%,增速同比加快7.12个百分点。寿险业务实现原保险保费收入18940.92亿元,同比增长28.12%;健康险业务原保险保费收入3583.05亿元,增长4.45%。

值得一提的是,在保险业回归保障的背景下,上市保险公司的转型发展具有一定典型意义。从四家A股上市保险公司悉数披露2017年三季报看,前三季度,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险共计实现原保险保费收入超万亿,净利润破千亿,偿付能力指标大幅高于监管要求。


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