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宜信财富创始人兼CEO唐宁:中国财富管理 正经历六大深刻变革

2018年12月21日  07:00   21世纪经济报道   陈植  

“中国财富管理行业正在经历一场极为深刻的变革。”宜信财富创始人兼CEO唐宁在由21世纪经济报道主办的第十三届21世纪亚洲金融年会做《以资产配置为核心的财富管理时

“中国财富管理行业正在经历一场极为深刻的变革。”宜信财富创始人兼CEO唐宁在由21世纪经济报道主办的第十三届21世纪亚洲金融年会做《以资产配置为核心的财富管理时代到来》的主题演讲时指出。

在他看来,中国财富管理行业的深刻变革,主要表现在六大方面:

首先,投资者从关注单一产品、单一投资机会,正在向资产配置迈进。即过去投资者会自下而上地看单一品种的投资机会,但在未来,越来越多投资者会自上而下地开展资产配置,先考虑自己有多少可投资资产,各大类型资产应该占比多少,再进入每个资产类别选择购买合适的理财产品;

第二,在资产配置过程里,投资者的资产组合将会由过去以固定收益为主,迈向以权益类收益为主。事实上,欧美很多成熟金融市场的资产组合里,也都是权益类为主,而不是固收为主;

第三,以往投资者主要聚焦国内投资产品,但面向未来,他们会更聚焦资产全球化配置,在海外投资领域将会占据更高的投资比例。事实上,美国多数投资者会将20%-30%资产配置到美国之外的投资产品,但中国不到5%,其中有很大发展机会;

第四,国内投资者将从短期投资转向长期投资,很可能一个5年期,10年期,20年期的投资产品会越来越受到投资者的青睐,因为它能穿越经济波动周期获得更稳健回报;

第五,创一代到创二代的财富传承会大幅增加。在人类历史上,从来没有这样的一个发展历程,如此多的财富在如此短时间内(改革开放四十年内)被创造出来,而且马上又要在如此短的时间被传承下去,其中会衍生很多财富传承的需求与操作问题需要解决;

第六,这些趋势性的变化,将会带来投资者在投资行为方面的巨大转变。以往都是靠自己判断是否投资,现在投资者既要判断权益类投资机会,又要寻找海外投资机会;既要考虑长期持有策略,又要思考如何更好地进行财富传承,让越来越多投资者开始与专业投资机构、专业财富管理机构建立联系,共同解决他们金融需求。

“但这种转变对很多投资者而言是比较困难的,首先,如何找到诚信的财富管理机构是一个问题,其次,如何找到专业的财富管理机构又是一个问题,因为只有诚信与专业的财富管理机构,才能解决这些用户的金融需求。”唐宁指出。与此同时, 随着中国财富管理行业迅猛发展,还有一些前沿性的难点有待解决,比如如何利用科技方式大幅提升投资者教育的效果。

“我个人认为,科技能通过远程视频等寓教于乐、游戏化的有趣方式,让投资者在短期里了解家族信托怎么操作,长期投资的逻辑是什么,如何判断专业诚信机构等金融知识与投资技巧,让投资者在完全不同的体验下,通过互动参与了解资产配置的真谛。”他指出,其实,科技能够让很多投资领域的老司机、老师傅变得更加智能,但科技不会取代他们,未来一定是人和科技非常好的共生时代。(编辑:李伊琳)

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