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中资银行坐拥全球最高利润 Fintech投入全面落后境外金融巨头

2018年04月11日  07:00   21世纪经济报道   辛继召  

这一次,越来越多的银行想做金融科技公司,但仍任重道远。

这一次,越来越多的银行想做金融科技公司,但仍任重道远。

各家商业银行的业绩发布会上,金融科技成为必须提及的话题。中行、招行、光大等银行明确提出投入研发的资金比例,中行、光大为上年收入的1%,招行为净利润的2%。但这些研发资金规模和比例与互联网巨头、境外大型银行相比,仍相差甚远。

麦肯锡在其2017全球银行业报告提出,仅凭一己之力,银行很难实现金融科技目标。银行需要新的合作伙伴,需要收购数字公司,补充所需的技术和业务能力。

梳理各家商业银行科技投入,目前大部分仍在“补短板”阶段,以此增加获客、黏客能力。投资重点包括:加大产品创新,推动体制创新,建设线上平台,对接科技公司和风险管理等领域。此外,则是在贷款领域从事大数据风控,对线下网点进行智能化改造。

投入规模有待提高

对于银行Fintech投资热潮,“招行今年把科技投入从利润的1%提高到2%。我觉得银行还应该继续提高投入比例。”沪上某机构投资者表示。

招行年报显示,2017年,招行核定上年税前利润的1%(7.9亿元),专门成立金融科技创新项目基金;2018年又提高到上年营业收入的1%(22.1亿元),如果需要,未来投入力度还可以加大。

光大银行董事长李晓鹏表示,光大银行在创新科技方面的投入将逐步加大,此前每年在科技创新上的投入约为净利润的1%,2018年之后这个比例将达到2%。按此测算,光大2018年在科技创新上的投入超6亿元。

四大行中,中国银行首家宣布将营业收入1%投入科技创新。中行副行长任德奇在该行董事会上表示,确保中行每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%。按此测算,中行2018年投入科技创新的资金将达48亿元。

银行业之外,保险巨头也大力投入科技领域。平安集团首席信息执行官兼首席运营官陈心颖在香港业绩会上表示,平安要求将每年收入的1%投入到科技领域,过去10年投入了500亿,去年投入70亿。接下来10年按预想至少再投入1000亿元。

“招行严格意义上没有对标行。如果说对标,那就是对标科技公司,做到极致的客户体验,”招行行长田惠宇在该行业绩会上表示,“银行经营风险的同时,要实现效率、安全,更高层次的平衡。”

但对标互联网巨头和境外大型银行,国内金融机构研发投入仍不足。

如,华为2017年研发投入高达897亿元,占总收入的14.9%。腾讯2017年研究及开发投入174.56亿元,同比增加47.4%,占总收入的26.3%。百度2017年研发费用129亿元,同比增加27.1%,约占全年收入的15%。百度CEO李彦宏曾表示,过去几乎每一年,百度都在研发上有上百亿的投入,大概占总收入的15%。

国外银行巨头中,摩根大通2017年净收益244亿美元,技术投入约95亿美元,2018年技术投入预算108亿美元,其中超过50亿美元用于新的投资。花旗银行则投资、收购了一系列科技公司,对大数据、人工智能等领域进行战略投资。

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