首页 > 金融 > 正文

宁波保险综合创新试验两周年成绩单: 小贷险年增逾20% 引险资参与基础建设

2018年07月05日  07:00   21世纪经济报道   包慧  

全国首个也是目前唯一一个国家保险创新综合试验区落户浙江宁波已有两年。2018年7月3日和4日,宁波市相关部门负责人集体亮相,介绍了试验区落地两年的成绩单:推出保

全国首个也是目前唯一一个国家保险创新综合试验区落户浙江宁波已有两年。

2018年7月3日和4日,宁波市相关部门负责人集体亮相,介绍了试验区落地两年的成绩单:推出保险创新项目95个;2017年社会管理功能较强的责任保险同比增长23%,其中食品安全责任保险覆盖全省4.4万投保单位,增长250%。电梯安全公众责任保险覆盖全省10.5万台电梯,增长110%,其中公众聚集场所电梯投保率达到69.2%。

在浙江全省范围,民生领域,大病保险参保人数达到5252万人,户籍人口参保率达到98%以上。残疾人意外险惠及101.56万名残疾人。老年人意外保险参保人数400万人次,覆盖率40%。

在促进经济转型升级方面,宁波市金融办副主任王勉表示,过去两年,宁波市累计引进保险资金超过500亿元,涵盖旧城改造、海绵城市建设、支农支小、企业股权投资等多个项目,为经济发展和城市建设提供源头活水。

小贷险年增逾20%

小微企业融资难一直以来是国家关注的焦点问题之一。王勉对21世纪经济报道记者介绍,宁波小贷险近两年合计帮助1.1万家次小微企业、“三农”和城乡创业者获得贷款81.84亿元。政策性小微企业财产保险在今年年底前将实现全市覆盖。

宁波市保监局财产保险监管处处长耿岳对21世纪经济报道记者表示,由于不良率比较高,小贷险在其它地区发展缓慢,但近两年宁波小贷险保费依然以20%以上的速度在增长。

“我们密切配合金融办做好保证保险风险的处置和管控。比如以前大额的一次贷款达三百万,在这种经济形势下就选择小额分散。再比如在金融办支持下,我们可以到人民银行征信系统查询企业征信。发生追讨环节有司法相关部门的协助。财政也会给一定处置底层风险的资金。”耿岳称。

小贷险全称是小额贷款保证保险,相当于给小微企业一个增信,目前累计175亿保费。总体上盈亏平衡,风险可控。

其风控主要模式为:第一,保险公司和银行风险共担,克服了以往贷款保证保险全部风险由保险公司承担的模式。

第二,以前是政府给风险托底,现在是奖励模式,对承保小微企业贷款的银行和保险公司,做的业务品质高、数量大,获得的奖励越多,以市场化的奖优罚劣作为导向。2017年奖励了3800万,其中1800万奖给保险公司,2000万给银行。

第三,贷款审批权由保险公司决定,保险公司因此建立了一整套审贷队伍。此前是银行认为这个业务风险大才通过保险公司承保然后放贷,现在则是一开始大家承担风险;另外,保险公司认为这个客户不可以,即使银行同意也不能放,这样就把风控主要方由银行转为保险公司。

最后,是联合公检法开展事后追讨机制。

人保财险宁波分公司相关负责人7月4日对21世纪经济报道记者表示,人保推出的小额保证保险从2009年开办以来,累计支持小微企业12447家,贷款金额110亿。

建立保险产品创新保护机制

宁波市江北区金融办相关负责人对21世纪经济报道记者介绍,去年江北区与平安养老保险宁波分公司签订了50亿保险资金的合作备忘录,接下来几年对海绵城市建设、棚户区建设等方面提供资金支持。

此外,江北区还鼓励保险公司以股权投资、债权投资方式参与经济社会发展。比如,引入了由长城人寿出资5亿的专项发展基金,以股权形式入股。引入太平资产管理有限公司保险资金6亿,用于宁波城投棚户区改造不动产债券投资。

王勉称,除已获批的2家保险法人机构外,目前宁波在审保险公司有4家,已完成申报材料准备报会以及正在酝酿组建的还有若干家。目前已有20多家保险科技公司、保险共性技术实验室、保险互联网第三方服务企业等机构落地宁波。海尔金控、赛富亚洲在宁波成立国内首只互联网保险产业投资基金,规模达20亿元。复星集团在宁波设立10亿元的保险科技产业投资基金。

在政策支持方面,宁波除可享受全国所有自贸区保险政策之外,还在机构批设、项目试点、资金运用、高管任职等方面获得支持。宁波还配套出台了全国首个保险创新保护制度、创新统计指标体系,以及目前国内力度最大的保险机构引进奖补政策。

耿岳介绍,在宁波金融办指导下宁波区域也制定了创新保护政策。以前保险产品没有专利,一个新产品问世后很容易被其他公司拷贝、复制推广。宁波的创新保护政策是全国独有的,建立专家组对创新项目进行评审,如果认定在产品保障范围、服务模式、保险+服务业态等方面属于全国首创,则给予一定保护期,保护期结束后就交给市场。这样既保护了初创公司的创新积极性,又不赋予其垄断地位。

(编辑:马春园,邮箱macy@21jingji.com)

 返回21经济首页>>

分享到:
相关新闻