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民间配资从业者自述:2010年温州“取经” 散户配资10人9赔

2019年03月02日  07:00   21世纪经济报道   侯潇怡  

只是民间配资又不同于普通的民间借贷,对从业者还是有一定的门槛,所以当时在山东,济南和青岛做配资的比较多。

“我是从2010年就开始干配资了,在配资界算是老资历,但退出得也早,2013年就转行,所以是配资界的幸运儿,赚到了第一桶金,也安全上岸了。”山东济南一位老配资人周洋(化名)对21世纪经济报道记者讲述了自己的配资从行经历。

当时的配资,说白了就是民间借贷,但当时,监管还没有对民间配资有明确的界定和监管,合规风险并不存在。

只是民间配资又不同于普通的民间借贷,对从业者还是有一定的门槛,所以当时在山东,济南和青岛做配资的比较多。当然现在长江以北省份做配资的都已经很少很少了,只有南部、东南一些省份,可能还活跃着一些配资从业者,但气候也不可与过去同日而语了。

辉煌四年

“我是2010年去温州系统学习了配资的技术,回济南跟着合伙人经营自己的配资公司。”周洋回忆,当时业内都说,配资始于温州,温州大概是2008年前后开始出现配资业务,因为民间金融的活跃,温州一带的金融创新很多,配资就是其中之一。

21世纪经济报道记者查询一些注册地为温州的配资公司显示,部分公司打出诸如“9年老店”的旗号,温州地区配资可见历史悠久。

几年前资本市场也流传有“温州帮”的说法,因为温州民间资金较大,一些私募机构利用股票配资,借用温州的资金操纵股市。虽然温州帮遭到了监管的严厉打击,但温州的民间资金市场,依然较为活跃,且以温州为始,民间资金活跃度逐渐辐射至周边的杭州、绍兴,远至诸如青岛等多个城市。

周洋称,2010年做配资就是比较早的了,那个时候几乎没有大资金和机构入场,几乎是纯民间借贷行为。当时公司的本金就是来自于合伙人的自有资金,合伙人之间去聚拢身边亲戚朋友的钱,一开始有个几百万规模,慢慢到了千万级别,在当时民间配资也算是规模相对可观了。

据周洋介绍,当时的规则也很简单,最高5倍杠杆,1万块可以借5万块,但有两个条件。第一,5万块收利息,月息5%,不论是不是借满1个月,都按照1个月收。第二,这钱不能打给散户,想借钱要把钱打到我的账户上来,在我给你的账户上操作炒股。除了利息可能有差别,其他的规则与现在的民间配资几乎没有区别。

按5%的月息计算,从周洋的公司配资年化利息达到60%,远远超过高利贷的认定标准。但周洋指出,5%的月息其实并不算高,对炒股来说,只要满仓一个涨停,利息就回本还赚5个点。对散户来说,这意味着只要守住5%的收入就不会赔钱,如果行情好,每个月赚20%-30%不是问题,这对当时很多炒股者具有很强的诱惑。

而对于配资公司来说,在不遇到极端波动的情况下,配资公司就是躺着赚钱,业务规模也在逐渐扩大。

随着生意越做越大,当时需要手工一笔一笔控制的系统也渐渐不能满足配资公司的需求。因此,恒生HOMS系统问世后,几乎风靡整个配资圈,配资公司可以智能化、批量化管理配资账户,为后来配资业务的几何级增长提供了一定的技术支持。

记者采访中获悉,虽然HOMS系统2015年之后已全面下架,但现在市面依然有类似的系统存在。智能化管理配资系统并不难寻,只是,2015年股市波动令不少配资公司也蒙受巨大损失,许多配资人真正见识到了杠杆泡沫掩盖下的巨大风险,与资本市场不受控的巨大威力。

圈内好友无人再做配资

随着行情转好,民间配资业务逐渐成规模,慢慢有一些机构开始做配资。分析资金来源,当时最大的资金供应来源就是信托,而借助信托等工具相当一部分资金实际可能是来自于银行理财资金,还有一些来自机构或集团企业的自有资金,甚至可能有来自境外的资金。后来随着互联网金融的火热,互联网金融不少也成为配资的主要资金来源之一。

当时甚至颇有“全民配资”的风潮,2013-2014年因此暴富的人不在少数。

“我们算是早早预知到风险,2013年选择激流勇退。有人可能说退得有点早,少赚了不少钱,但是现在看,能够平安抽身,已经是行业的幸运儿。”周洋感慨。

他回忆,当时一个在上海从事配资行业的圈内好友,至今故事令人唏嘘。“我去上海谈业务见他,他一个独自在上海打拼的年轻人,25岁就开豪车住豪宅,夜夜笙歌。行情好的时候,他每天的利息收入就百万,多少人眼红。谁能想到2015年股市波动之后,几十个亿一下子赔了进去。”

周洋虽然逃过一劫,但无数配资者却历经一夜天堂变地狱的惨痛遭遇。虽然说有平仓线,但是股票不同于期货,不能实现秒平。当遇到极端波动,根本无法平仓,1:5的杠杆意味着只能承担2个跌停,而2015年的股市波动所带来的接连的跌停,不仅让散户血本无归,也让配资公司纷纷倒闭。

2015年之后,最早一波做配资的从业者就纷纷转行,周洋称,当时圈内好友已无一人做配资,有些人还做金融相关,可能转行做私募、互金、汽车金融,有些则彻底离开了金融行业。

人人都有财富梦,尤其对散户而言,看到别人赚钱想要以小博大的心态可以理解。但从周洋多年配资的从业经验看,做配资的散户中10人9赔,几乎很难赚到钱。

“资本市场有句流行的话叫:牛市的时候人人都是股神。牛市的时候大家都赚钱,但是跌的时候你没有跑,那就不叫挣钱。挣钱是说你把账户里的钱提出来比你投进去的时候多了,那叫赚钱。而选择配资的人,往往是抱有赌徒心态,很难冷静地判断,及时止损。往往是吃到过甜头,所以更不愿意撒手。”他直言。

周洋告诉记者,配资是一个放大风险的行当,有了这几年的经历,别人问我能不能配资,我都是劝别人不要做。别人问该不该炒股,我也说,能承担得起学费,那就去。想投机,想赌博,那就要做好血本无归的准备。财富梦,圆的不多,碎的比比皆是。

(编辑:周鹏峰,zhoupf@21jingji.com)

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