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姜兴掌舵众安的首份成绩单:自有平台总保费是2018年的5倍

2020年03月24日  07:00   21世纪经济报道   李致鸿  

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,下称“众安在线”)发布2019年业绩报告。

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,下称“众安在线”)发布2019年业绩报告。2019年,众安在线实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务实现盈利。

在业绩发布会后,众安在线CEO姜兴接受21世纪经济报道记者专访时表示,2019年,众安在线借助新场景、新触点,自有平台总保费突破10亿元,其中“尊享系列”健康险总保费增长至同期 7.6倍。

保险业务实现盈利

根据21世纪经济报道记者比较,众安在线总保费从2018年的112.6亿元,增长到2019年的146.3亿元,同比增长30%;保险业务实现盈利,从-13.3亿元增长到0.1亿元;综合成本率从120.9%下降到113.3%,同比下降7.6%;渠道费用率从32.4%下降到24.7%,同比下降7.7%。

姜兴表示,众安在线费用率的下降主要来源于渠道费用率的改善,尤其是缩减了渠道费率较高的航旅生态业务,使得公司整体渠道费率得到改善。同时,通过不断加强的品牌效应提升议价能力,控制各生态的渠道费用率,因此各生态的渠道费率同比均有所优化。未来,将通过提升自有平台保费贡献占比,进一步降低渠道费率,提升用户的长期价值。

在众安在线的五大生态中,2019年,健康生态总保费48.1亿元,同比增长68%;生活消费生态总保费37.3亿元,同比增长131%;自有平台总保费11.1亿元,是2018年全年的5倍。

对于自有平台业务规模增长显著,姜兴解释称,2019 年,我们战略性地加大对自有平台业务(即用户通过APP、小程序、公众号、手机官网等方式直接向众安购买保险产品并产生保费收入的业务)的建设和投入,2019年的付费用户达到150万,实现总保费11.1 亿元,对公司总保费贡献已提升至 7.6% 的水平。

姜兴续称,我们在互联网新场景中持续地进行市场教育,比如保险知识的转发、保险教育的短视频投放,以及“双十一”快递延误险等营销活动,吸引用户到自有平台注册,实现保险产品尤其是“尊享系列”的转化,并提供后续增值服务。2019年,“尊享系列”健康险的总保费中,已有约24%来源于自有平台。

姜兴。资料图

对于五大生态的逻辑关系,姜兴表示,我们通过生活消费、航旅生态与用户高频互动,增加用户对众安品牌的信任、强化互联网保险的用户教育,进而提升用户对众安产品的认知和支付意愿,并丰富用户画像,实现跨生态的用户运营以及用户价值最大化。与此同时,健康、消费金融及汽车生态可以使价值链得以延展,增强用户的品牌感知,提升人均保费,从而使业务结构更加均衡及多元化。

对于消费金融业务,姜兴坦言:“众安在线将会遵守监管规定,并运用大数据、AI技术进行筛选,谨慎发展消费金融,与头部优质平台合作。”目前,众安小贷获中国电信旗下翼支付2.1亿元入股。

2019年,众安在线以审慎的态度发展消费金融业务,并缩减了消费金融的业务规模,尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛,以控制宏观经济下行带来的逾期风险。

受益于A股市场的表现,众安总投资收益率达9.3%,实现了18.155亿元的投资收益,同比增长264%。

2019年,众安在线科技研发投入9.8亿元,占总保费6.7%;工程师技术人员1335名,占比47%。

此外,众安科技签约260家客户,营业收入达2.7亿元,同比上升139.9%。对于众安科技海外输出,姜兴表示:“我们采取的是审慎态度,希望先深耕好,而不是盲目铺摊子。”

目前,众安在线与日本财产保险SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡最大综合保险公司之一NTUC Income等,共同为用户提供按需型、定制化的保险产品,Grab生态产生超过500万张保单。

健康险需求显著增长

在新冠肺炎疫情时期,姜兴表示,众安在线密切关注疫情对公司财务状况和经营成果的影响。受疫情影响,健康险需求显著增长。

根据众安在线最新发布的数据,2020年1-2月,原保险保费收入总额约25.65亿元,同比增长55.2%。

姜兴称,互联网保险产品门槛低、条款简单、购买方便。疫情期间,添置保障成为最实用的“刚需”,对于有互联网基因的保险公司而言,1、2月份成为一次加速发展的机遇。

姜兴介绍,疫情期间,众安在线使用了大数据、AI技术等科技手段,通过客服机器人精准分析用户需求,并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务,在线为客户解决问题。通过自行开发智能客服底层算法,目前85%在线客服会话由智能机器人处理。通过人工客服与智能客服相互协同的方式,与用户的会话效率得到显著提升,1-2月,在线会话环比增长235%。

姜兴表示,在健康险业务快速发展的同时,众安在线还将进一步构建健康生态闭环,提供一站式的疾病预防、健康管理、医疗服务、保险保障、快速理赔等服务。

国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为,互联网保险公司的优势在于其独特的牌照优势,且没有传统保险公司在开展互联网业务时的机会成本(这往往体现在对传统保险公司线下业务的冲击考虑上)。这一类保险公司应该更注重自身的科技、专业能力而非牌照优势,激发客户购买保险(尤其是对于客户和保险公司均有利的产品)的需求。

刘欣琦续称,作为一家持牌金融机构,在当前保险意识整体相对薄弱的情况下,需要以客户为需求做大量前期投入的安排,非常考验一家保险公司的资本实力(这是互联网保险公司进行前期引流和场景布局的关键资源),是众安在线相对其他互联网保险公司较大的优势。

刘欣琦指出,保险意识的提升、以及互联网保险监管新政后续的落地,会带来行业的超预期发展;并带来竞争格局的改善,市场份额集中度将进一步提升。

中国保险行业协会数据显示,2014-2019年,四家专业互联网保险公司保费收入共计574.03亿元,占互联网财产保险市场的15.09%;2019年,保费收入共计235.27亿元,占互联网财产保险市场的28.05%,同期增长38.51%。

2014-2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。从年度保费数据监测可以看出,互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。

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