首页 > 商业 > 正文

剑指“最佳财富管理银行”:打通资管价值链实现逆势增长

2021年04月01日  05:00  21世纪经济报道 

2020年,即便在疫情的影响下,全国居民人均可支配收入32189元,比上年名义增长4.7%,扣除价格因素,实际增长2.1%。值得注意的是,这个数字较10年前翻了一番。

2020年,即便在疫情的影响下,全国居民人均可支配收入32189元,比上年名义增长4.7%,扣除价格因素,实际增长2.1%。值得注意的是,这个数字较10年前翻了一番。这也意味着,居民财富配置的需求愈加强烈,银行作为全国人民的“钱袋子”,发挥其财富管理的重要功能正当其时。

作为一家历史悠久、稳健经营的国有大型银行集团,交通银行一直致力于建设“最佳财富管理银行”。3月26日,交行对外公布了其2020年度业绩,也可以从中管窥一家大行为守护居民财富所做的努力。

财富管理业务逆势增长

让我们从业绩报告会上行长刘珺的描述中,来看看这家银行2020年的财富管理“成绩单”。

从行内的渠道代销和私人银行业务来看:

一、报告期末,境内行管理的个人金融资产(AUM)规模达38955.66亿元,较上年末增长13.04%。理财、基金、保险、信托等财富管理产品在零售AUM增量中占比63.94%,实现财富管理手续费及佣金净收入76.34亿元,同比增长35.18%。

二、报告期末,境内行达标沃德客户AUM余额17897.50亿元,较上年末增长16.96%,集团私人银行客户AUM余额8338.01亿元,较上年末增长25.93%。境内行达标沃德客户173.72万户,较上年末增长15.50%;集团私人银行客户数6.11万户,较上年末增长21.67%。

从持资管牌照的子公司的运营情况来看:

一、交银信托围绕“打造最值得信赖的信托资产管理机构”战略目标,聚焦“专业资产管理、高端财富管理、优质受托服务”三大战略支柱业务,回归信托本源、服务实体经济。报告期末,公司总资产187.01亿元,管理资产规模6493.25亿元,报告期内实现净利润12.18亿元,同比增长7%。

二、交银基金以高质量研究驱动投资,投资业绩表现出色。报告期末,管理公募基金规模3395亿元,较上年末增长54.25%。

三、交银理财作为集团资产管理牌照中最“年轻”的一张牌照,打造财富管理特色的核心承载者、财富管理产品核心供应商、大资管业务创新发展的综合平台。报告期末,产品余额5337.97亿元,较上年末增长384.37%。

四、交银人寿围绕“成为一家在保障型保险领域成长性和盈利性居领先地位的公司”战略目标,回归保险保障。报告期内,实现规模保费172.25亿元,同比增长20.10%。

五、交银国际主要经营证券经纪及保证金融资、企业融资及承销、资产管理及顾问、投资及贷款业务。报告期末,公司总资产233.6亿港元,净资产77.8亿港元。报告期内实现净利润8.51亿港元,同比增长70%。

六、交银保险发挥香港保险业务牌照优势,推出大湾区专属医疗保险产品,参与租赁子公司飞机机队保险分保业务。报告期末,公司总资产7.69亿港元,净资产5.55亿港元,报告期内实现净利润1280万港元,同比增长20%。

各家子公司净利润、管理资产规模持续上升,而这并不是一份很容易交出的成绩单。从全球货币政策环境来看,在刚刚过去的2020年,发达经济体采用无限制的量化宽松、零利率或负利率、超大规模的财政刺激等“猛药”来稳住经济,导致全球利率逐步走低,也深刻影响到国内资产管理行业。此外、债券、非标业务“暴雷”不断,对于资管机构的标的选择能力、风控能力提出了更高要求。并且,国内资管业刚刚经历过2018年资管新规的洗礼,说是正在涅槃重生也不为过。就在这样复杂而混乱的清醒中,交行财富管理的各个条线、各个部门还能稳健经营,资产规模稳中有升,实属不易。

三个策略促进子公司协同

办好一家财富管理机构或许容易,而办好一家财富管理银行知易行难。

最难的莫过于“协同”二字。国内的大型银行多为全牌照集团,旗下资产管理的牌照有七八张,此外还有零售部门、私人银行部门,各个部门之间的KPI有所不同,内部也存在激烈的渠道、资源、客户竞争。作为母行,需要的是从中协调,吸引更多客户,丰富产品“货架”,形成各家子公司优势互补,成果遍地开花,并反哺于母行。

交行副行长周万阜表示,去年为了提升财富管理能力,采取了一些卓有成效的措施:

一是努力拓展客户基数,提升为财富管理客户服务的能力。

通过数字化、智能化升级客户经理的工作平台,组建专家团等措施,为综合端的客户提供综合服务,财富管理类的客户数量实现了较快增长。这其中包括达标沃德客户和私人银行客户的数量的两位数高增长。

二是努力为客户提供丰富的财富管理产品。

一方面发挥集团在资产管理实力很强的优势,初步形成了财富管理产品的核心竞争力。到去年末,集团各资管相关子公司的各类资管产品的余额合计达到了2.51万亿,向客户提供理财、信托、公募基金、保险资管、私募股权等资产管理产品。其中交银施罗德基金近5年的权益投资的主动管理收益率行业排名是3/80,在市场上打响了交银品牌;交银理财发挥资产配置和交易结构的优势,管理理财的产品规模达到1.1万亿,较上年增长了16.37%;交银信托为机构和资深客户提供多样化的自资产配置和财富传承的服务,资产管理规模达到了6306亿元。

“另一方面我们坚持开门找产品,从客户的角度,从市场优选优质产品,满足客户的需要。优选产品去年为客户实现了较好的收益。我们优选的权益产品平均收益率是60.65%,这比全市场的股票型产品40.41%和混合型产品的43.68%,要高出很多。优选的固收产品的平均收益率是6.35%,这比全市场的债券型产品4.09%的收益率明显高出许多。”周万阜称。

三是提升客户资产配置和产品组合销售的能力,坚持把财富管理产品的销售与为客户提供专业多元的资产配置策略结合起来。

交行去年实现了管理的AUM规模加快增长。2018-2020年,境内行管理的个人金融资产(AUM)规模增幅分别为6.11%、12.71%、13.04%。其中,理财、基金、保险、信托等财富管理类产品AUM增量占比稳步扩大,从2018年41.57%提升至2020年63.94%。2020年末代销公募基金产品余额2388.17亿元,较上年末增长90.30%。公募基金AUM保有规模增幅与增量位居市场前列。

交行同业业务总监、交银理财董事长涂宏也坦言,“平台多、牌照全”正是交行的优势。除了10家子公司,交银理财最近还与施罗德基金获批筹建施罗德交银理财,“专业人员比较多,人力资源配备齐全,产品也是比较齐全,境内外渠道销售能力强。”

有了外方的加盟之后,“1+1>2”的协同作用更加凸显。合资理财公司将充分发挥双方股东在客户资源、产品设计、投资能力、风险管理等方面的互补优势,致力于打造一家具备全球竞争力的财富管理机构。

“交通银行有国际化、综合化竞争优势,能够进行境内外的资产负债端的双向流动,比如我们可以将境外多品种资产提供给境内的客户,施罗德境外管理资金中“长钱”较多,可以引入到国内权益市场,实现两个市场、两种资源。”涂宏表示。

打通资管价值链

在海外,有着瑞银集团、摩根大通、贝莱德这样的资管巨头,而在中国,虽然财富管理机构众多,目前并没有出现兼具规模、收益、稳定性、特色于一身的大型机构,而这也是各家银行的奋斗目标。

周万阜称,交行接下来要进一步推进和打造财富管理这一特色的实施,紧密对接国家提高人民生活水平、扩大中等收入群体、改善人民生活品质的战略布局和要求,充分发挥自身多年积累的优势,重点在以下四个方面要进一步地发力:

一是进一步完善财富管理、资产管理、投资银行全链条一体化的经营体系。发挥规模化的优势,强化内部协同,我们要打通从资产供应到产品供应到资金供应这样的一个服务链和价值链。

二是要进一步地完善开放、合作、共赢的业务模式。继续坚持在全市场优选引入优质资产,购进开放式的财富管理的金融生态,合作为客户提供多层次、多样化的财富管理服务。

三是进一步健全以专业化、投研为基础的客户资产配置服务能力。在这一点上,进一步整合全集团的投研力量,优化总分行私人银行的经营模式,加强私人银行顾问和财富管理客户经理的人员配置和能力培训。

四是在重点领域、特定客群上打造财富管理的特色,聚焦养老投资、养老金融等领域,加强养老金融产品的开发,以及做强、做优科技金融,为传统产业的升级,战略新兴和科创产业的发展提供融资服务。并针对中高端的客户设计专属的资管产品。

刘珺亦表示:“交行将深耕财富金融特色,依托‘扩大内需’这个战略基点,以客户为中心,发挥集团综合化优势,建立全链条一体化经营模式。提升资产配置和客户服务能力。加快集团产品线优势联动,打造更多现金管理、权益类‘爆款’产品,坚持线上线下相结合,连通手机银行、“买单吧”、网上银行、物理网点、提供全渠道财富管理服务。”

 返回21经济网首页>>

分享到:
相关新闻