7月16日，银保监会举行线上媒体通气会，介绍银行和保险机构的最新运行情况，并对近期行业暴露的风险事件做出了回应。

支持城商行采取联合重组方式化解风险

7月16日，银保监会城市银行部副主任刘荣在通气会上表示，近年来，受国内外经济形势和城商行所在区域经济形势的影响，受市场双向挤压的竞争影响，受城商行自身管理和治理水平的影响，城商行不可能独善其身，风险水落石出，风险水平持续显现，对城商行的风险各界都非常关注。不过，从监管指标来看，目前城商行总体监管指标还是处于合理区间。

据刘荣介绍，目前城商行的三大监管指标，平均的资本充足率为12.7%，拨备覆盖率是150.5%，不良贷款率是2.34%。“尽管这些账面的指标可能并没有完全反映银行的真实风险情况，个别城商行也发生了风险风险事件，但从我国经济发展的长周期看，资产质量的波动也是正常的。”

对于城商行的不良状况，刘荣认为，目前银行的不良贷款比例，即使还原到更加真实的水平，也还是历史上处于低位，大家不必过于悲观，经过多年的发展和积累，城商行这个群体在资本利润等方面的基础还是比较好的，完全能够抵御各种风险。

在城商行的改革方面，刘荣表示，支持因地制宜综合施策，积极推动深化城商行改革和化解风险。支持部分省份对辖内的城商行采取联合重组等方式，深化改革，化解风险。目前有的省份辖内的中小机构改革重组工作正在有序的推进。同时，加大资本补充，鼓励银行通过发行普通股优先股、无固定期限资本债券二级资本债等方式拓宽资本补充渠道，积极配合地方省级政府发行专项债补充城商行资本。

关于中小银行资本金缺口问题，刘荣在答记者问时表示，“我觉得资本缺口这是个动态的概念，它是取决于银行的资产的分类，拨备的水平，利润的情况，也取决于银行的风险资产的配置，以及经营的一些战略。所以这个数字没有统计，数字最多也是一个假设情景下的压力测试，或者说内部测算，因为这样的数字也不准确。”

刘荣表示，在做实银行风险资产方面，监管对城商行重点采取了这么5个方面的措施：一是真实反映不良；二是加大处置不良的力度；三是调整动态拨备的要求；四是多渠道补充资本；五是是推动城商行改革重组。

在地方政府发行专项债补充资本方面，刘荣称，据我了解，这一次地方政府专项债总共的限额是2000亿，支持18地区的中小金融中小银行，允许省级政府按照规定发行专项债券，用于认购中小银行的可转换债的合格资本工具。应该说这是对资本补充渠道的一个拓展。地方专项债的使用有严格的程序和条件，省级政府负责制定本省的中小银行深化改革和补充资本的具体方案。而且条件是很严格的，要在清产核资，有股东承担责任，明确使用资金的规模，明确退出机制，还款保障，严肃问责等这些前提条件下，统筹确定用款的规模并承担全过程责任。

农商行存款充裕 流动性风险可控

针对近期部分中小银行的集中提款情况，7月16日，银保监会农村银行部副主任洪小平在通气会上表示，农商行主要监管指标总体良好，尤其是存款基础稳定，流动性风险可控。

洪小平表示，长期以来，农村中小银行资金来源总体充裕，整体流动性水平较为平稳。其一是因为农商行资金来源稳定。农村中小银行长期深耕农村市场，受于网点和客户优势，其资金来源有两高一低的特点，即存款在总负债中的占比高，储蓄存款在各项存款当中的占比高，同时同业负债在总负债当中的占比低，这三项指标均显著的好于整个银行业的平均水平。

此外，洪小平还介绍了农村金融机构的流动性保障机制。他表示，“我们内部归纳有三道有效的防线，一是银行机构自身的流动性管理以及我们监管部门的严格监管。二是省联社对辖内法人机构的资金调节安排，以及我们农商行之间的应急流动性互助机制，还包括我们发起行对村镇银行的流动性支持安排。三是央行的存款保险以及其他的一系列的再贷款流动性支持安排。”

因此，洪小平强调，我们相信在这三道防线安排下，中小农村农村中小银行的债券资金，尤其是广大储户的资金安全性是能够得到有效的保障的。

据介绍，目前包含农村商业银行、农村信用社和村镇银行在内的农村金融机构，法人机构数3920多家，占我国银行业金融机构数量的比例超过85%，在支持地方经济发展，服务三农，民营小微企业方面发挥着不可替代的重要作用。

银保监会数据显示，截止到今年上半年末，全国农村中小银行资产总额39.9万亿元，负债总额36.8万亿元，各项存款31.2万亿元，较年初增长8.2%，各项贷款余额21.6万亿元，较年初增加1.8万亿元，同比多增4288亿元。资产结构中各项贷款占比54.1%，较年初提升0.9个百分点。

洪小平表示，农村中小银行也是小微和三农服务的主力军，资产规模已占整个银行业14%，贡献了整个银行业约30%的涉农小微和民营企业贷款。截止到今年5月末，农村中小银行涉农贷款余额11.6万亿元，占各项贷款的比例达54.5%，占整个银行业涉农贷款余额的比例为31%。民营企业贷款余额13.4万亿元，占各项贷款的62.6%，占整个行业银行业民营贷款余额的比例为30.4%，小微企业贷款余额4.8万亿元，占各项贷款的比例50.7%，占整个银行业小微企业贷款余额的比例也达到28.4%。

违法违规的信托产品如何兑付？

针对目前安信信托、四川信托曝露风险后的兑付问题，银保监会信托部副主任唐炜在通气会中进行了解答。

唐炜表示，目前地方政府在推动安信和川信的风险处置工作，各项工作正在积极推进过程中。对于有违法违规行为的信托产品，银保监会也正在进行积极地查处，将来在查清违法违规事实，包括查清资产最终实际价值的基础上，还要进一步地要追责追赃。“未来我们会依法依规、公正公平地对待所有的信托当事人，我们去维护信托当事人的合法权益。”

唐炜称，发生风险事件的这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险、局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。

她透露，今年上半年全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元，同比增长12.44%；实现净利润共计261.33亿元，盈利状况保持良好；净资产6492.5亿元，同比增长8.55%，风险抵补能力进一步增强。“信托增量业务结构持续优化，存量风险得到积极化解，整体风险完全可控。”

7月10日，央行2020年上半年金融统计数据新闻发布会上，金融稳定局局长孙天琦亦对安信、川信风险处置过程中有关投资者的问题进行了表态。

孙天琦透露，这几个风险处置案例相关监管部门和地方政府正在研究方案，央行也在紧密配合。

第一，坚持市场化、法治化的原则，压实相关金融机构和相关股东的主体责任。

第二，依法保护投资者的合法权益，保护这些投资者的知情权、公平选择权、财产安全权、求得赔偿权等合法权益。

第三，加强投资者教育，帮助投资者树立“收益自享、风险自担”的风险责任意识，准确评估自己的风险承担能力。产品处理上，要严肃市场纪律，防止道德风险和逆向选择。

第四，对监管部门而言要举一反三，加强金融业行为监管体系的构建，规范类似产品的销售行为，杜绝欺诈误导投资者，保护投资者合法权益。

来源|21世纪经济报道

记者|李玉敏 朱英子

编辑|马春园