清静女侠|文

财商侠客行|出品

我的一个朋友，最近决定从基金公司离职回财经媒体，虽然工资估计要打5折，但她还是毅然决然地要回到媒体。

她说，每天工作很琐碎，压力又很大，有的时候在节假日期间都要被领导临时叫去加班，一点都没有自由，甚至由于久坐，她开始有腰椎增生了，她曾经的写作梦想，也渐行渐远。

她做得一点都不开心，常常向我吐槽日常工作中的种种无奈。我曾经劝她多看看自己拥有的一切，想想这两年那些失业的人，让自己适应。她忍耐了一段时间，最终还是决定遵循自己的内心，不再妥协。

我们从小都被父母教育着“认真学习，将来长大了找份好工作”，但是当我们真正地坐在“办公室”，穿上精致的职业装，日复一日地重复着繁琐的工作，内心却又感到苦闷迷茫，甚至觉得晒太阳、呼吸新鲜空气都是奢侈品，觉得为工作牺牲了太多，得不偿失。

胡适在《人生有何意义》中写道，人生的意义不在于何以为生，而在于自己怎么去生活。

那究竟什么样的工作生活才是我们想要的呢？

大家的答案应该有共通之处——自由，做自己喜欢的事情，同时在经济上又没有压力，不需要去为钱工作，应该是很多人心目中的理想状态。

如何才能实现？也许我们可以在《富爸爸穷爸爸》这本书里面找到答案。

01 穷爸爸和富爸爸的迥异人生

《富爸爸穷爸爸》，与其说这是一本讲理财的书，不如说这是一本教你选择人生方向的一本书。

作者罗伯特·清崎有两个爸爸，两个爸爸都很努力勤奋，但是由于他们观念的不同，走向了不同的人生道路。

穷爸爸为政府工作，富爸爸自己开超市、开公司。

穷爸爸说：贪财乃万恶之源；富爸爸说：贫穷才是万恶之本。

穷爸爸遇到钱的问题习惯于回避，总是习惯说“我可付不起”；富爸爸则说，“我怎样才付得起？”

穷爸爸说，努力学习吧，那样你就能去好公司工作；富爸爸说，努力学习吧，那样你就能发现一家好公司并收购它。

穷爸爸说，我不富有，因为我有孩子；富爸爸说，我必须富有，因为我有孩子。

穷爸爸说，当涉及钱的时候要小心，别去冒险；富爸爸则说，要学会管理风险。

穷爸爸说，房子是最大的投资和资产；富爸爸则相信：房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了。

穷爸爸说，我对钱不感兴趣，钱对我不重要；富爸爸说，金钱就是力量。

两位爸爸的人生终局也不同，穷爸爸终其一生都在个人财务问题的泥沼中挣扎，去世后只留下一些待付的账单：富爸爸则成了夏威夷最富有的人之一，去世后为家人、慈善机构和教堂留下了数百万的遗产。

在作者9岁的时候，作者决定听从富爸爸的建议，学习有关钱的知识，通过不断的努力和积累，他最终在47岁实现了财务自由。

02 保持对情绪的觉知

担心自己未来的生活没有着落，担心每月的账单无法支付，担心自己的退休生活，担心孩子们未来无法养活自己……这些担心恐惧的情绪，常常束缚了我们的大脑，让我们无法理性的思考，甚至让我们做出一些追悔莫及的决定。

情绪的影响，表现在求学、职业选择、投资理财，甚至在育儿、生活、两性关系、医疗的方方面面。那些看似理性、保险的决定，其实也是受恐惧、贪婪等情绪的驱使。

比如我有一个朋友，工作是两班倒，常常从晚上8点做到早上8点，每每上完夜班，人几乎虚脱。她工作很努力，富有责任心，支撑她坚持下去的是希望能够安安稳稳、顺顺利利地工作到退休。

对未来的恐惧，让她一直停留在这样的一份工作上。

这份工作她已经做了十年，她还要再忍耐十年才能退休，我只能帮她祈祷不要轮到延迟退休。

同样，在投资的时候，人们常常会受情绪波动的影响，股市大跌，持有的股票都变成了烫手山芋，希望赶紧卖光。股市大涨的时候，手又开始痒痒，忍不住想要冲进场买股票。而这些操作，背后都是因为那颗上蹿下跳的“心”，情绪催生下的投资结果，常常就是被割“韭菜”。

现在为什么有那么多鸡血的父母，为什么有那么多不快乐的孩子？其实也是父母有一颗颗恐惧的心，对子女未来前途的忧虑，让他们内心焦虑，并且把压力转嫁给孩子。

富爸爸说，如果让恐惧和欲望控制你的思想，就会落入一生中最大的陷阱；一直生活在恐惧中，从不追求自己的梦想，这是残酷的；为钱工作，以为钱能买来快乐，这也是残酷的；认为工作能给你带来安全感，其实是在欺骗自己。

我有个朋友是基金经理，曾经他很焦虑，他近几年一直在研究情绪识别的方法，经过训练他能够识别一个陌生人的长期情绪，甚至能识别好人和坏人。他还通过解梦，来分析自己的潜意识。通过这种训练，他在投资的时候能够保持心理的平静，不再焦虑。

他的做法值得我们借鉴，保持对情绪的觉知，让自己不要落入情绪编织的陷阱，追溯行为背后的情绪，做出理性的决策，应该是我们每个人成长过程中的必修课。

03 资产和负债的简单定义

学习过会计的人，都知道在会计里面有一个最基本的公式：资产=负债+所有者权益，也就是说，资产里面包括负债。

但是富爸爸对资产和负债的定义，却非常简单。

资产是能把钱放进你的口袋里面的东西。

负债是能把钱从你口袋里面拿走的东西。

这个定义，值得逐字逐句多读几遍。

如果你想致富，只需不断买入资产就行了。如果你想当穷人或是中产阶级，只要不断地买入负债。正是因为不知道资产与负债的区别，世界上才会有那么多人有财务问题。

作者用非常简单的图表，来表示穷人、中产阶层和富人的现金流情况。

上图：穷人的现金流

上图：中产阶级的现金流

上图：富人的现金流

大家不妨内心对照一下，自己的财务状况是哪一个类型的。

最近我无意中得知我的面包师外甥（此前我写过一篇外甥定投的文章），居然买了一辆12万元的车，而且是贷款买的，我惊呆了。我瞬间明白了作者所描述的三种人群的状态并非作者虚构和想象。

在现实生活中，富人是最后购买奢侈品的，而穷人和中产阶级是最先购买奢侈品的。

作者说，用贷款买奢侈品，迟早会让人们放弃那些东西，因为借下的债是个沉重的负担。对于成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳的工作，会帮你打下一个稳固的资产基础。

最近几年中年失业的人不少，在职场上遭遇35岁年龄歧视。他们中间很多人都曾经受到过高等教育，也曾经有过引以为傲的职业背景，但是同样陷入财务困境。

作者在书中写道，“一个受过高等教育且事业有成的人，同时也可能是财务上的文盲，这种人往往太过努力地工作，因为他们只知道努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。”

这个世界变化太快，如果我们固步自封，墨守成规，以为有份工作就能天下太平，那真的是“很傻很天真”了。

其实，你所拥有的唯一的真正的资产就是你的头脑，这是我们能控制的最强有力的工具。陈旧的思想是最大的债务，已有的思想和方法在昨天还是一种资产，今天却已经变成了负债。

04 房子到底是资产还是负债？

穷爸爸说，房子是他最大的投资。

穷爸爸的支出总是和他的收入持平，他的负债比如抵押贷款、信用卡贷款总是比他的资产还多。

作者在书中对“房子是资产”这个观念提出挑战，但他又屡次提到房地产投资是他最喜欢的基础资产，而且作者也通过了投资房产使得自己的财富实现了滚雪球。

这是书中看起来自相矛盾的地方。

如果我们套用上面资产和负债的定义，就能明白有的时候房子是资产，有的时候是负债。

当你买大房子自住并且背负巨额房贷的时候，房子就是消费品，房子就是负债；当你买房子是为了投资获取租金或者预期未来会升值，这时候房子就变成了资产。

当房子是消费品，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。

可能很多人会说，房子也是刚需，那怎么办？还是回到上面的图表，那我们或许可以牺牲一下自己的生活质量，降低自己的欲望，比如买一套小一点的房子，留下一部分现金，让这部分现金成为自己的资产，成为会下金蛋的“鹅”。

房子既有消费属性也有投资属性，房子的一个特点是可以对抗通胀，把房子用于出租还可以获得比较长期稳定的现金流。

作者说，我的资产基础是房地产，我喜欢房地产，是因为它很稳定，变化比较慢，我把这一基础建立得很牢固，它给我提供了相当稳定的现金流，如果管理得当，还会有使其增值的好机会。如果在别处赚到一大笔钱，他会把余额投资于房地产，再一次加固资产基础。

我身边有一对夫妻，两人都是在房地产行业上班，这么多年来近水楼台先得月，投资了多处房地产还包括一处别墅，家庭资产毛估估超过了3000万，在50岁之前妥妥地实现了财务自由。

也许有朋友会问，现在都房住不炒了，是不是就没有机会了？也未必。拍卖市场或许是一个方向。我身边有个朋友，2019年在上海通过拍卖低价购买了一处房产，价格是600万，到了2020年底这处房产应该已经升值到1000万元左右。而在这本书里面，作者也讲述了自己通过破产事务律师办公室淘便宜房子的真实经历。

作者在书中写道，在任何一项投资中，成功的方法都是运用你的技术知识、智慧以及对这个游戏的热爱，来减少意外、减低风险。

05 资产包括什么？

作者在书中写道，“我全部的投资哲学就是把‘种子’播在我的资产项下，这是我的准则。”

那么究竟哪些是资产的“种子”呢?作者列举了以下资产的类别：

1．不需要本人到场就可以运作的业务。拥有他们，但由别人经营和管理，如果必须在那儿工作，那它就不是自己的事业而是职业。

比如面包店、超市、家具厂、投资公司、游戏公司等等，创立这样的业务，初期通常需要投入很多的金钱和精力，但是一旦运转起来并且能够雇到得力的人，这样的业务就变成了一个“现金流”工厂。

2．股票

这里的股票不仅仅是指上市公司股票，还包括未上市公司的股权。

作者非常喜欢投资有可能上市的公司股权。作者在书中写到一个例子，在上市之前，以每股25美分的价格购买了10万股该公司股权，6个月后这家公司上市了，每股价格涨到2美元，2.5万美元股权升值到20万美元。

许多人会担心其中的风险，作者说，如果你喜欢你所投资的对象，了解并懂得游戏的规则，风险就会降低。

我近两年也接触到一些风投和私募股权投资机构的投资人，他们通常募集资金（一般会包含自有资金）并把资金投向创业公司股权，在上市之后这些公司的估值飞涨，他们身价很多都已经过亿。对于普通人来说，可能一开始摸不到其中的门道，加入这些公司，成为他们公司的一员，我觉得是一个捷径。这些公司也并不都是喜欢招聘金融、法律、会计专业背景的人，具有医疗、科技、新能源等产业背景的人也是他们欢迎的。

3．债券

4．共同基金

挑选好的基金并且能够坚持持有，忽视短线的盈亏，这是一条相对比较简单的让资产增值的方法。近期我在参加一个活动时，听到一个基金公司高管介绍自己在2008年基金无人问津时自购300万元基金，到今年年初时基金市值最高达到2400万元左右。

5．能够产生收入的房地产

6．票据（借据）

7．版税，如音乐、手稿、专利

8．其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

《富爸爸穷爸爸》这本书的作者罗伯特·清崎，可谓知无不言言无不尽，用了很多例子，反复说明富人的思维模式以及他们是如何玩转金钱游戏的。相信冰雪聪明的你，读了这本书以后也一定会get到富人赚钱的秘密，能够更好地规划自己的人生。

   风险提示：以上内容仅供参考，不构成投资建议。