银保监会发文保护金融消费者八项基本权利;宁波银行获新安资产6.7%股份,现持股华融消金76.7%;机构密集“踩点”上市银行丨21消费金融参考

2022年05月23日 12:02   21世纪经济报道 21财经APP   吴霜,实习生陈夏楠

21世纪资管研究院研究员 吴霜,实习生陈夏楠 综合整理

【监管与行业政策】

1、银保监会发文保护金融消费者八项基本权利

5月19日,银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》(下称“管理办法”),共56条内容,规范机构经营行为,保护消费者八项基本权利。频繁被银行电话骚扰是很多消费者头疼的问题。《管理办法》对金融机构的自动营销行为进行了明确规定。银行催收行为不合理引发的投诉也较为突出。对此,《管理办法》规定,在催收条件上,银行保险机构催收前应采取适当方式提醒债务人,督促债务人履行债务清偿责任。在催收行为方面,银行保险机构应规范催收行为,自行或委外催收应全程记录催收过程。

【机构动态】

1、宁波银行获新安资产6.7%股份,现持股华融消金76.7%

5月18日,安徽新安金融集团股份有限公司发布出售资产公告,拟将子公司新安资产持有的华融消费金融 6.7%股权转让给宁波银行,交易金额为1.04亿元。出售后,新安金融将不再持有华融消费金融股份,宁波银行对华融消金的持股比例将从70%提升到76.7%。(21世纪经济报道)

解读: 这是宁波银行对收购华融消金的又一动作。从去年12月起,宁波银行就启动了对华融消金的收购,意在扩张其消费金融板块业务。 

2、幸福消金2021年利润增50% 客户投诉量增238%达676单

张家口银行近日公布2021年度报告,年报中披露了河北幸福消费金融股份有限公司(简称“幸福消金”)的经营情况。年报披露,幸福消金注册资本6.37亿元,张家口银行持股比例47.10%,2021年,持续经营业务产生的利润和综合收益总额为6374.9万元,上年为4240万元。按照股东权益法计算,2021年幸福消费金融的利润为1.35亿元,2020年为9002万元,同比增长50%。

2021年,幸福消金共接收到监管转办和直接受理的客户投诉共计676单,2020年共计为200单,同比增长238%。(中国经济网) 

3、陕西长银消费金融去年营收9.8亿元同比降15% 净利反增逾10%

近日,陕西长银消费金融有限公司(下称“长银消金”)的经营数据显示,2021年,长银消金营业收入9.80亿元,同比下降15%;净利润2.24亿元,同比增长10.3%。截至2021年末,长银消金总资产为144.70亿元,同比增长3.65%,而2020年同比增幅13.9%,总资产增速放缓。(华夏时报)

解读:营收虽降,但净利反增,或许因为长银消金产品盈利能力增强,经营成本有所压降,在一定程度上说明其经营状况持续向好。

4、盛京银行董事会大调整,柳旭接棒张珺为新执行董事

近日,盛京银行(02066.HK)发布公告称,该行执行董事及董事会关联交易控制委员会副主任张珺因工作安排调整原因辞职。两位独立非执行董事倪国巨、姜策也辞去相关职务。同时,股东监事潘文戈也宣布因个人工作安排原因辞任。据公告,柳旭获提名为该行执行董事候选人;王军获提名为该行非执行董事候选人;江爱国获提名为该行非执行董事候选人;王沫获提名为该行独立非执行董事候选人;吕丹获提名为该行独立非执行董事候选人。(界面新闻)

5、上市4个月兰州银行高管亮相业绩会:详解ROA、ROE垫底A股上市银行原因 将积极申请理财子、消金牌照

兰州银行近日交出的成绩单显示,2021年该行实现归母净利润15.66亿元,同比增长4.9%;一季度归母净利润同比增长幅度超过9成,居于A股上市银行净利润增速首位。值得一提的是,Wind显示,2021年兰州银行ROA、ROE在A股上市银行中处于垫底的位置。兰州银行计划财务部总经理张会荣表示,该行ROA和ROE相对偏低,主要是盈利增速慢于总资产、净资产增速所致。兰州银行董事长许建平表明兰州银行将在监管政策允许的范围内积极开展理财子公司、消费金融公司等金融牌照的申请工作,打造专业化的综合金融服务能力。(财联社)

6、第一大股东增持空间打开,南京银行今年以来涨逾30%!机构密集“踩点”上市银行

今日,A股银行股整体上涨,其中南京银行、招商银行领涨,涨幅分别达5.42%、4.64%。昨日晚间,南京银行公告称,法国巴黎银行的股东资格已获批。目前法国巴黎银行持股比例已达14.97%。机构分析称,此次股东资格获批后,法国巴黎银行持股比例上限提升5个百分点至20%,为增持打下基础。(中证报)

解读: 南京银行和法国巴黎银行合作由来已久。2022年一季度业绩说明会上,南京银行管理层表示,法国巴黎银行作为该行单一第一大股东和长期的战略合作伙伴,自2005年以来始终关注南京银行的发展,也持续提供了多层面支持。在消费金融方面,收购苏宁消金后,南京银行持股苏宁消金56%比例成第一大股东,法国巴黎银行持股18%成第二大股东。

7、5万亿+消金助贷市场:头部缩量,中小平台在涨

疫情叠加监管影响,助贷业务格局悄然变化:头部平台规模缩减,中小平台规模上涨,潜在风险增长,存量博弈时代加速到来。

头部平台:一是在强监管下做个"好孩子",压降对客利率——将24%作为红线,目标利率18%以内;二是疫情和经济下行导致优质客群消费信贷需求下降,头部平台主动收缩规模,合规经营控风险。监管持续高压下,头部平台未能在特殊时期维持较高的借贷利率,又不得不防控风险,只能更加审慎经营,控制规模。这从侧面说明前期的监管整改成果显著。

中小平台:一是监管压力小,对客利率维持高位;二是经济形势不好,下沉市场的客户信贷需求反而有所上升,中小平台的放贷动力更高。特殊时期需要中小平台提供差异化服务,这是他们的生存之道,也是价值所在。不过从长远来看,中小平台还是要往24%以内靠拢,预计后期面临的监管压力会增大。(蓝鲸财经)

解读:金融科技平台中,金融的性质会减弱,而科技服务角色将得到加强。市场上大中型机构会做更多探索,而小微机构会逐步衰退。"增量红利减少,存量博弈"的时代加速到来。

8、被用户忽略的消费金融用户隐私协议

日前,锦程消费金融因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,被央行成都分行罚款22.6万元。

《财经》新媒体注意到,锦程消费金融公众号的用户隐私协议的更新时间还停留在2020年10月20日,而多数持牌消金机构的用户隐私协议已更新至2022年以后的版本。从该份隐私协议内容来看,锦程消费金融通过3个核心业务功能和2个附加业务功能累计收集用户具体数据维度超过40项。

不过,收集40项具体用户信息并不罕见,由于金融风控等场景需求的特殊性,消费金融机构在收集用户信息层面会比其他行业更为具体。(财经新闻)

解读:针对消费金融机构数据方面的处罚多集中在两个方面:一是收集与其提供服务无关的个人信息;二是未经用户同意收集使用个人信息等。早在2018年,种种关于金融用户信息层面的监管趋于严格。

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