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深化新金融行动 推动高质量发展 中国建设银行公布2020年度经营业绩

2021年03月31日  05:00  21世纪经济报道 

2020年财务数据摘要(人民币):·集团资产总额28.13万亿元,较上年增长10.60%。·净利润2,735.79亿元,增长1.62%;

2020年财务数据摘要(人民币):

·集团资产总额28.13万亿元,较上年增长10.60%。

·净利润2,735.79亿元,增长1.62%;归属于本行股东净利润2,710.50亿元,增长1.62%;利息净收入5,759.09亿元,增长7.23%;净利息收益率2.19%,同比下降13个基点。

·平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.02%和12.12%。

·资本充足率17.06%,不良贷款率1.56%,拨备覆盖率213.59%

·基于良好的业绩,董事会建议派发末期现金股息每股0.326元(含税)。

经营业绩符合预期核心指标稳健均衡

2021年3月26日,中国建设银行股份有限公司(股票代码SH:601939;HK:00939)(以下简称“建设银行”)公布了2020年度经营业绩。2020年,建设银行利润增长稳健均衡,平均资产回报率1.02%,加权平均净资产收益率12.12%,资本充足率17.06%,实现利润总额3,366.16亿元,较上年增长3.07%;净利润2,735.79亿元,较上年增长1.62%;手续费及佣金净收入增长3.32%。

2020年末,资产总额28.13万亿元,较上年增长10.60%;发放贷款和垫款在资产总额中占比57.70%,上升0.53个百分点。负债总额25.74万亿元,增幅10.96%;其中吸收存款20.61万亿元,增幅12.24%;吸收存款在负债总额中占比为80.08%,较上年上升0.92个百分点;境内个人存款10.18万亿元,较上年增加1.48万亿元,增幅16.99%,资产负债结构持续优化。受贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等因素影响,贷款收益率下降;债券及存拆放收益率因市场利率下行低于去年,存款竞争激烈导致存款成本略有上升,建设银行净利差为2.04%,同比下降12个基点;净利息收益率为2.19%,同比下降13个基点。

深化新金融行动推进“三大战略”

建设银行践行新金融理念,以增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力建设为根本遵循,纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,坚持技术和数据“双轮驱动”,深化运用平台思维和企业级架构能力,不断释放新金融势能,整体业绩稳步攀升,获得良好经济效益和社会效益。

住房租赁逐渐成势。建设银行参与推动住房租赁市场发展,助力国家完善住房保障体系,支持发展政策性租赁住房,为金融支持租购并举,健全房地产市场长效机制蹚出了一条新路。截至2020年末,住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超96%的地级及以上行政区,累计上线房源超2,400万套。积极开展存房业务,累计签约房源120万套。“建融家园”230多个项目提供超14万套长租房源。先后与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议,计划在三年内提供3,000亿元的信贷资金,提供约120万套(间)政策性租赁住房,解决约200万名城市新市民、新就业大学生的安居问题。

普惠金融树立标杆。建设银行着力打造普惠金融新生态,丰富数字化产品体系,形成“小微快贷”“裕农快贷”“交易快贷”“个人经营快贷”新模式产品系列。截至2020年末,建设银行普惠金融贷款余额1.45万亿元,较上年增加4,892.00亿元,余额新增均领先同业;当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.31%,较上年下降0.64个百分点;普惠金融贷款客户170.03万户,较上年新增37.52万户。推出“创业者港湾”,打造创业创新孵化平台。

金融科技内外赋能。全面展开技术中台建设,不断夯实技术创新基础。敏捷响应业务需求,深入推进智慧金融建设,打造融合C端场景的新零售格局,构建产融结合的新对公生态,支持资本市场业务协同发展,推进智慧渠道及智能运营能力建设,提升集团一体化智能风控能力。赋能中小金融机构,累计向328家中小银行输出风控工具,推动风险共治。

2020年末,建设银行金融科技人员数量为13,104人,占集团人数的3.51%。2020年,金融科技投入为221.09亿元,较上年增长25.38%,占营业收入的2.93%。累计获取专利授权564项;其中发明专利授权368件,领先国内同业。

乡村振兴金融蓬勃发展。建设银行运用金融科技手段,着力打造“裕农通”特色品牌,为广大农民提供智慧村务、电子商务、便民事务、金融服务等综合服务。发挥“裕农快贷”线上贷款产品优势,有效降低涉农贷款融资成本。截至2020年末,建设银行“裕农通”普惠金融服务点总数超过54万个,当年通过服务点向数千万农户提供超过上亿笔服务;涉农贷款余额2.09万亿元,较上年增加2,805.82亿元,增速15.52%;普惠型涉农贷款余额2,312.37亿元。涉农贷款客户数200.07万户,涉农贷款平均利率4.75%,较上年下降0.17个百分点。

数字化经营稳步推进。建设银行秉承普惠、开放、共享的新金融理念,以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点,按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑,形成了一套具有建行特色且行之有效的数字化转型打法。聚焦住房租赁、普惠金融、乡村振兴、智慧政务等重点领域,充分发挥数据科技支撑、场景平台运营优势,实现金融服务下沉。金融服务触角融入住房、交通、教育、医疗、养老等各种生活和社交场景,让银行服务无处不在、精准触达。

助力疫情防控服务实体经济

2020年,新冠肺炎疫情对全球经济造成严重冲击,建设银行担当大行责任,多策并举支持疫情防控和复工复产。建设银行接连出台支持疫情防控金融服务“10项举措”、支持疫情防控和复工复产30条措施、强化中小微企业金融服务14条措施、支持湖北地区26条专项措施、支持稳外贸稳外资29条措施等。加大信贷投放力度,累计为12,166户疫情防控重点企业投放信贷资金1,256.80亿元。加大各项服务收费减免力度,对疫情防控重点企业贷款给予利率优惠,采取延期还本付息、展期、续贷等措施帮助受疫情影响客户纾困。与政府共建“企业氧舱”帮助企业复工复产,为2万余家企业提供信贷支持近1,800亿元。

做好常态化疫情防控保障业务平稳运行,第一时间成立疫情防控工作领导小组,健全组织架构,优化处置机制,完善应急预案。加强员工关爱和安全保护,保障各项防疫用品配备。迅速开启员工一体化平台远程办公模式,加大流程机器人应用,灵活采取居家办公、轮岗及错峰上班等多种方式。

依托线上渠道,为客户提供优质高效线上金融服务。利用全流程在线办理的“快贷”等消费信贷业务,为个人客户提供更加便利的消费融资服务。依托智慧政务平台,助力构建全国疫情信息发布网络,推出“建行智慧社区管理平台”,推动城乡社区构筑“线上+线下”立体防控体系,全国上线社区及企业246万个,用户总数超5,107万人。发挥“建行全球撮合家”线上平台优势,“建行全球撮合家”跨境撮合平台上线“一带一路”、粤港澳大湾区、中欧班列等特色专区,为首届网上广交会、服贸会等国际性展会搭建3D数字银行展厅,实现线上展会运营与跨境对接。截至2020年末,建设银行及员工为全球抗击疫情捐款捐物合计3.17亿元,其中捐赠各类抗疫物资共计1,150万件。

聚焦民生痛点履行社会责任

建设银行积极探索绿色金融发展新理念,综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具,在节能减排、清洁能源、清洁交通、污染防治等领域不断加大资金投放力度,广泛支持和培育绿色产业,努力成为一家服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的银行。2020年末,建设银行绿色贷款余额1.34万亿元,较上年增加1,669.05亿元,增速14.20%。

将脱贫攻坚与新金融行动紧密结合,加大对深度贫困地区扶贫贷款投放,推广“民工惠”“新社区工厂贷”等产品,支持陕西省安康市“一区三县”如期脱贫摘帽,助力全国其他地区1370个贫困村、近20万贫困人口实现脱贫。2020年末,产业精准扶贫贷款余额1,237.51亿元,较上年增加322.45亿元。积极开展消费电商扶贫,举办善融商务“跨越2020”系列扶贫活动,全年扶贫交易额170.80亿元,销售贫困地区农产品25.18亿元。2021年,建设银行将继续优化政策供给,因地制宜开展产品和服务创新,将巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴高效衔接。

向社会开放“劳动者港湾”1.42万个,累计服务人数超过1.40亿人次,线上注册用户超过1,040万,不断深化“劳动者港湾+”模式,共建合作第三方机构数量达780个。依托建行大学“金智惠民-脱贫攻坚”累计培训331万人次,将金融知识送到田间地头。

立足共建共享公益平台,帮助更多需要帮助的人,为社会注入正能量。2020年,公益捐赠总额4.49亿元,其中,定点扶贫捐赠1.32亿元,全年累计实施民生扶贫项目740余个。

主动消化风险夯实资产质量

建设银行誓赢疫情防控和防范重大金融风险两大战疫,牢守不发生系统性风险底线,秉承“稳健审慎全面主动”的理念,重构科技引领、适应数字经济和新金融风险管理的现代风控体系。

2020年末,建设银行不良贷款余额2,607.29亿元,较上年增加482.56亿元;不良贷款率1.56%,较上年上升0.14个百分点;损失准备对贷款总额的比率为3.33%,拨备覆盖率213.59%,继续保持较高水平。

建设银行未来将重点推进以下工作:一、构建集团综合融资服务体系,优化信贷结构,持续加强对实体经济支持力度。二、巩固“三大战略”领先优势,推动住房租赁战略取得新成效,打造普惠金融业务标杆银行,加快金融科技战略实施。三、对公业务、零售业务、资管业务实现新突破。四、搭建开放数字化经营新生态,推进线上线下场景与生态平台融合发展。五、提升现代化治理能力,完善全面主动智能的现代风险管理体系和内控合规长效机制,高度重视消费者权益保护。

面对国内外复杂的形势和各种挑战,建设银行坚持稳中求进总基调,贯彻新发展理念、服务新发展格局,深化新金融行动,持续提升“三个能力”,纵深推进“三大战略”,坚持以“新金融+高科技”谋篇布局,加快构建支持实体经济和自身高质量发展的良性循环机制。

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