党的十九大报告指出：“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源，文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见，“信托文化”是信托公司转型发展的源动力，而信托文化的核心在于“受托人责任”。

作为国内第二大金融行业，信托行业因其私募特性而并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识，东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中，精选出知识点，形成不同主题内容合集，旨在普及金融智慧，践行投资者教育责任。

本期为信托知识精选第九期，主要为大家普及什么是家族信托，设立家族信托的目的，信托消费者如何通过家族信托实现财富的保护、传承及管理。

本期关键词：家族信托、风险隔离、财富传承

1.新闻中经常提到的家族信托具体是什么？有什么样的功能？

答：家族信托发源于13世纪的英国，16世纪正式成为一项法律制度，后流传到世界各国，并在美国发扬光大。

银保监会颁布的《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》首次对家族信托进行了明确的定义，家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

家族信托是信托工具应用于家族财富保护、管理及传承等家事领域的产物，其核心功能是为委托人的家族利益服务、追求家族目标的实现，即通过对家族财产的管理和运用，来维护家族财产的安全、保障家族成员的需要、传承家族企业、保护家族隐私。此外还可以服务于家庭子女教育、家族治理、家族慈善等诸多家事内容。

2.如果信托消费者希望设立一个家族信托计划来服务他的家庭，需要满足哪些条件？

答：根据最新的监管文件要求，信托消费者设立家族信托计划需要同时满足三个条件：

一是在家族信托的设立目的上，必须聚焦于财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务，不能单纯以追求信托财产保值增值为主要目的，这样的专户理财不属于家族信托；

二是在委托资产规模上，不得低于1000万元；

三是在受益人范围上，受益人需包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为惟一受益人。例如，信托消费者小信找到某一家信托公司，以风险隔离为目标，将家庭所拥有的价值超过1000万元的现金、股权、不动产作为信托财产设立家族信托，受益人设为小信、小信的父母、妻子、子女，这些条件就能够满足家族信托的要求，信托公司就可以设立家族信托。但如果小信设立信托的目的仅仅是财产的增值，就无法设立家族信托。

3.信托公司的家族信托与银行提供的家族财富管理有什么不同？

答：信托公司提供的家族信托与银行提供的家族财富管理在多个方面存在差异。

第一，法律关系不同，信托公司为高净值家庭提供的家族信托产品是依据信托法律关系设立的，信托财产具有财产独立、风险隔离等特征，受到《信托法》保护；而银行提供的家族财富管理服务的依据通常是《合同法》的委托代理关系，财产不受《信托法》保护。

第二，客户门槛存在一定差异，按照监管要求，家族信托财产的价值不低于1000万元；而银行家族财富管理的门槛则通常高于1000万，部分银行客户资产3000万才能达到家族财富管理的要求。

第三，投资目的不同，家族信托是以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的，信托公司为高净值家庭提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等服务； 而银行家族财富管理主要以客户资产的保值与增值为目的。

第四，受益者不同，家族信托的受益人应该包括委托人在内的家庭成员，且委托人不得为惟一受益人；银行提供的家族财富管理服务的受益人通常是委托人自己。

来源：根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理