南方财经全国两会报道组 冯紫彤

近日，国务院编制了《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要（草案）》，将“突出做强国内大循环”作为“十五五”发展的重大战略任务之一。“十五五”规划纲要草案提出，必须坚持扩大内需这个战略基点。增强国内大循环内生动力和可靠性，坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合，大力提振消费，促进居民消费率明显提高，扩大有效投资。

坚持扩大内需，大力提振消费，不仅需要政策引领，也离不开金融引擎的精准助力。如何让资金触达消费场景、让市场内生活力持续迸发，不仅考验着金融机构的资源配置能力，更考验着其服务实体经济的专业水平与责任担当。

当前，中国银行如何发挥特色优势，以金融之力服务扩内需、促消费？全国两会期间，全国人大代表、中国银行党委书记、董事长葛海蛟接受21世纪经济报道记者专访。从战略谋划到业务实践，葛海蛟全面阐释了中国银行服务内需主导战略的深层思考与务实路径。

葛海蛟表示，以服务国家战略和实体经济为导向，中国银行将“提振消费扩内需”作为全行重点任务，通过体系化布局提升消费金融服务质效。中国银行全力做优财富管理、养老金融等特色业务，多措并举推动居民消费能力提升；发挥跨境金融专业优势赋能入境消费，提升来华支付和消费体验；聚焦商品、服务、新型消费三大领域精准发力，助力居民消费品质升级。

（全国人大代表、中国银行党委书记、董事长葛海蛟 受访者供图）

勇当“主力军”：于国家大局中擘画路线图

消费是拉动经济增长的“主引擎”和“压舱石”。

国家统计局数据显示，2025年，内需对经济增长贡献率达67.3%，其中最终消费支出贡献率为52.0%。可以说，稳住了消费，就稳住了经济基本盘；激活了消费，就点燃了发展新引擎。

在葛海蛟看来，服务“坚持内需主导，建设强大国内市场”这一国家战略，既是中国银行必须扛牢的政治使命，更是自身实现高质量发展的必由之路。

“中国银行发挥金融主力军作用，从服务国家战略全局的高度，精准把握支持促进商品消费和服务消费的结合点、发力点、支撑点，用足用好财政金融协同政策工具，动态完善专项工作机制，推进系列行动方案落实落地，多举措提升服务水平，推动政策红利直达消费者和经营主体，有效释放消费潜力。”葛海蛟表示。

长期以来，中国银行致力于以体系化金融服务，着力构建多层次、广覆盖、可持续的消费金融产品框架。具体到实践中，就是强化供给扩容和需求牵引，强化金融促进消费的全链条全场景融合升级，依托数字化手段，提升服务可得性与普惠性，助力居民有钱消费、省钱消费、便捷消费、安全消费。

在持续打造体系化产品服务框架的基础上，中国银行还通过“真金白银”的资源投入，为居民消费提供真真切切的实惠。据了解，2025年中国银行推出“万千百亿”惠民行动十重大礼包，全年向重点消费领域投放信贷资金超2万亿元，为客户创造财产性收入超2500亿元，消费补贴及减费让利超百亿元，惠及消费者上亿人次，交出了金融服务实体经济的扎实答卷。

担当“稳定器”：于万家灯火中守护安全感

稳定居民长期预期是提振消费的根本所在。让老百姓敢消费、愿消费，需要短期的政策激励，更需要长期的“底气”与“安全感”。

“提振消费的关键，在于多措并举增强居民消费的能力、意愿和信心。”葛海蛟表示，提振消费，首先要让消费者“有钱花”。中国银行通过财富管理助力居民增收，优化“定量+定性”的产品遴选机制，丰富多元化产品货架，加大优质产品供给。持续提升资产配置等专业能力，完善客户“投前-投中-投后”的全流程陪伴与体验，助力增强居民消费能力与信心。

长期以来，中国银行坚持金融为民导向，持续健全产品服务体系，不仅从财富管理维度，帮助居民打理好“钱袋子”，更从养老保障、民生服务、消费者权益保护等维度综合发力，让消费更安心、更放心。

在养老金融领域，中国银行致力成为客户首选的养老财富管家。2025年10月，“中银银发”品牌正式亮相，提供多品种养老个人金融产品，拓展多渠道养老产业融资，用专业化服务守护养老资产。中国银行还积极对接养老备老服务需求，不断丰富涵盖储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险等类别的优质养老投资产品线。

在民生服务领域，中国银行围绕重点群体完善产品服务。积极落实国家助学贷款减免息政策，中国银行2025年全年免除7.7万名家庭经济困难毕业生当年贷款利息；连续开展“千岗万家”专项活动，服务稳岗就业，累计为15余万家各地人社部门推荐名单客户发放稳岗扩岗贷款超1万亿元。

在消费者权益保护领域，中国银行持续探索创新教育宣传模式。2025年，通过线上线下相结合、“集中性+常态化”相结合的方式，中行累计开展超26万次教育宣传活动，有效提升消费者的金融素养和金融安全意识，支持构建和谐、安全的消费环境。

化身“塑造者”：于世界目光中铺就便利路

近年来，随着我国免签“朋友圈”持续扩容，境外来华人员数量稳步提升，“China Travel”成为国际热词，中国旅游“新三件套”等火爆外网。如何让境外来华人员“愿意消费、方便消费”，不仅关乎我国消费市场的活力，更关乎国际形象。

依托跨境金融专业优势，中国银行做好来华人士的现金、外币兑换及零钱包服务，ATM设备全量支持受理境外银行卡取现，覆盖主流国际卡组织，提供多语言界面；拓展外卡收单商户近17万户，外卡收单交易规模稳居同业第一；在重点城市推广“零钱包”服务，满足境外人士小额现金需求；加快铺设自助货币兑换机，支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，外币代理兑换点达1700余家，兑换机、兑换点数量保持市场领先；推出境外来华人员专属“来华通”APP，提供吃、住、行、游、购一站式服务，全球装机量突破百万……

“依托覆盖64个国家与地区的境外机构网络，中国银行持续赋能客户全球化发展，全力满足入境消费市场金融需求，深度融入高水平对外开放大局。”葛海蛟表示。

升级离境退税服务是其中的亮点工程。中国银行紧抓入境旅游消费热潮，聚焦内需与外需的结合点，巩固提升专业优势，积极创新产品服务，持续升级离境退税服务模式，让境外旅客更加“便捷消费”。

目前，中国银行代理退税服务覆盖23个省区市，稳居同业前列，首创“即买即退”异地互认模式，解决旅客异地离境痛点。创新引入离境退税专用POS机，推出对多种钱包和外卡的退付支持方式，让流程更顺畅、到账更快捷。2025年，中国银行累计办理境外来华人士离境退税业务笔数同比增长超过1.5倍。

善做“滴灌者”：于产业深处激发新动能

从传统消费到新型消费，从商品消费到服务消费，从满足基本需求到引领品质生活……当前，我国消费市场正经历深刻变革，这也呼唤金融机构从“规模扩张”转向“结构深耕”。

葛海蛟表示，中国银行聚焦强化对商品消费、服务消费、新型消费三大领域的全方位支持，推动消费结构优化和转型升级。

在商品消费领域，中国银行紧扣居民大宗消费需求、紧跟国家促进商品消费扩容升级政策导向，开展“以旧换新”“国补营销季”专项行动；落实消费贷款财政贴息，加大对家装、汽车等领域信贷支持。截至2025年末，中国银行29家分行上线信用卡国补“以旧换新”专项营销活动，累计实现交易额90.11亿元；消费贷贴息政策惠及超60万客户。

在服务消费领域，中国银行精准对接国家服务消费提质惠民政策，一方面落实服务业经营主体贷款贴息政策，另一方面充分运用服务消费与养老再贷款工具，助力消费结构优化升级。当前中国银行正对住宿餐饮、文旅休闲、赛事演艺、养老康养等11类服务消费领域开展精准营销，引导更多金融资源投向政策支持领域。同时该行优化金融服务供给，推动消费从商品为主，向商品与服务并重转变。数据显示，2025年中国银行服务消费重点领域贷款余额超2000亿元，全年增速约20%。

在新型消费领域，中国银行紧跟消费新趋势。持续打造“惠聚中行日”特色品牌，联合头部支付平台开展消费立减活动，2025年快捷支付营销惠及超4亿人次；聚焦绿色出行趋势，与多家新能源汽车品牌开展深度贴息合作，以金融力量助推绿色低碳消费；深耕本地特色消费场景，开展“中行惠出游·新年季”活动，重点打造岭南文化节、东北冰雪季等四大地方特色专场。2025年，中国银行促消费系列活动覆盖全国超300条美食特色街区，惠及400余万群众和1.8万个体工商户。

展望未来，葛海蛟表示，服务消费正日益成为消费增长的主要动力，中国银行将进一步把服务消费作为扩内需、促消费的关键发力点：一方面多举措推动服务消费提质惠民；另一方面立足各地特色，因地制宜深化场景服务。如积极支持“一起跑 向美好”中国银行马拉松等赛事服务，推动赛事流量转化为消费增量；持续深化“中行惠出游”品牌建设，以支付优惠助力地方文旅发展等，让金融服务更贴民心、更有温度。支持中小学春秋假和职工带薪错峰休假金融服务需求，以特色产品特色服务为服务消费提供便利。

平衡之道：在服务国家大局中“强身健体”

从“主力军”的战略擘画，到“稳定器”的民生守护，从“塑造者”的全球视野，到“滴灌者”的精准发力——中国银行正以多重角色积极服务扩大内需的国家大局。

一家大型国有商业银行应如何平衡服务国家战略、履行社会责任与推动商业可持续之间的关系？面对这一命题，葛海蛟在采访中给出了辩证统一的思考，并以“促消费、扩内需”为例，阐释了三者如何在实践中有机融合。

“对国有大型商业银行而言，这三者是互相依存的有机整体。中国银行以服务国家战略为方向，以履行社会责任为底色，最终实现自身的商业可持续。”葛海蛟说。

在服务国家战略中锚定“方向”，以具体行动体现政治担当。“胸怀‘国之大者’，力行‘民之关切’，始终是中国银行践行职责使命、做好金融服务的出发点和落脚点。”葛海蛟介绍，中国银行将助力扩大内需作为金融服务的重要方向，强化顶层设计，以务实措施推动政策红利转化为居民可感可及的金融实惠。

在服务国家战略中厚植“底色”，将社会责任融入经营血脉。葛海蛟表示，中国银行将绿色发展、普惠共享、社会关怀融入服务“促消费、扩内需”战略全过程，持续深化绿色金融，破解小微融资难题，优化基础金融服务。“通过支持绿色消费、保障民生需求，我们将负责任银行的形象深深植根于服务扩大内需的实践中，让商业价值与社会价值同生共长。”他补充道。

在服务国家战略中实现“可持续”，将市场机遇转化为发展实效。“我国消费市场韧性强、潜力大、活力足，国家系列促消费政策的出台，正加速推动消费升级与结构转型。”葛海蛟表示，这为商业银行提供了广阔的业务空间。中国银行紧抓消费金融与财富管理的业务机遇，在助力客户财富保值增值的同时，实现自身业绩增长和市场竞争力提升。“政策红利与市场机遇的叠加，让我们能够在加大重点消费领域投放力度的同时，保持资产质量的稳定与盈利能力的提升，真正做到在服务大局中‘强身健体’。”葛海蛟说。

“中国银行将进一步加大消费金融领域战略投入，不断强化模式创新，聚焦重点领域，拓展服务场景，夯实消费基础。”葛海蛟表示，“我们将在服务扩内需大局中持续深耕细作、展现更大作为，为‘十五五’开好局、起好步贡献更大金融力量。”