为深入贯彻落实中国人民银行等七部门《关于在青海西宁、广西百色、贵州毕节、宁夏固原、广东茂名五地深化普惠金融改革的指导意见》，近日，广东省政府正式印发《广东省茂名市深化普惠金融改革实施方案》（以下简称《方案》），为茂名普惠金融改革规划清晰的路线图和任务书。

《方案》锚定茂名高质量发展所需、城乡融合发展所急和群众金融服务所盼，围绕完善农村金融组织体系、拓展乡村融资渠道、强化“三农”保险服务、发展数字普惠金融、防范化解金融风险等九个方面，系统部署33项重点任务，着力推动普惠金融更好向县域下沉、向乡村延伸、向产业赋能，为茂名深入实施“百县千镇万村高质量发展工程”、全面推进乡村振兴注入更强金融动能。

改革使命

一个农业大市的探路担当

在茂南区公馆镇，养殖户老陈的罗非鱼养殖基地新添了自动化投料设备。这笔投入得益于“政银保担”四方协同机制：政府提供贴息、银行发放贷款、保险公司承保价格指数、担保公司降低费率——多重保障下，老陈不仅贷到了款，还省了近三成的融资成本。

老陈的故事，是茂名普惠金融改革的一个切片。而要理解为什么是茂名承担这项改革使命，需要把目光投向更宏阔的坐标。

在广东乃至全国的经济版图上，茂名是一个极具观察价值的样本。这里是广东农业第一大市——荔枝、龙眼、沉香、化橘红、三华李、罗非鱼……“五棵树一条鱼一桌菜”串起百亿级产业集群，全市涉农人口超过400万，农林牧渔业总产值连续多年位居全省前列。这里也是城乡发展不平衡的典型——农业占比高、农村地域广、农民数量多，传统金融服务在县域以下“最后一公里”常常遭遇梗阻，农户贷款难、抵押物不足、保险覆盖不全等问题，曾是制约乡村产业振兴的共性瓶颈。

正是这样的“二元特征”，让茂名具备了独特的改革样本意义。在茂名试点，不是为了解决一域的金融供给问题，而是要探索一套可复制、可推广的机制，破解一个深层命题：在经济发达省份，如何让金融活水真正流向农业农村的“毛细血管”？如何让“三农”主体享受到与城市居民同等的金融服务？

正因如此，广东对茂名这片普惠金融“试验田”寄予厚望。从省级层面支持茂名设立“土特产”再贷款专项额度，到推动省属金融企业加大资源倾斜；从支持设立省级农业融资担保子公司，到引导省级金融机构“一把手”挂点联系——一系列“硬核”政策支持的背后，是广东对茂名的深切期待：希望茂名率先闯出一条金融赋能乡村振兴的新路，为全省破解城乡区域发展不平衡问题提供可资借鉴的“茂名方案”。

“茂名的特殊性在于，它既有发达地区的产业基础，又有欠发达地区的金融需求缺口。”省委金融办有关负责人表示，“在这里探索普惠金融改革，就是要闯出一条可复制、可推广的路子，为全省破解城乡区域发展不平衡问题提供‘茂名方案’。”

作为改革试点落地城市的央行派出机构，中国人民银行茂名市分行有关负责人表示：“茂名的实践表明，普惠金融不是简单的资源投放，而是要与地方主导产业深度融合，‘一业一策’、‘一县一策’，才能将金融资源精准配置到产业发展的关键环节。茂名的探索，正在为全国普惠金融改革积累宝贵经验。”

试点落地不到一年，茂名普惠金融改革的成效已开始显现。2025年末，茂名市普惠小微贷款余额643亿元，同比增长13.5%，占各项贷款余额比重升至21.8%，位居全省前列。2026年2月，茂名市各项贷款余额历史性突破3000亿元大关，成为粤东西北地区第4个跨越这一关口的城市。

茂名的探索，其意义不止于粤西一域。当前，我国普惠金融改革已进入深水区，如何平衡商业可持续与社会效益、如何打通金融服务“最后一公里”、如何让金融真正融入乡村产业肌理，是各地面临的共性难题。茂名以“土特产”为突破口，探索出产业金融深度融合、数字技术赋能、多方风险共担的改革路径，为同类型地区提供了可资借鉴的实践样本。

深耕沃土

金融创新扎进产业链

成绩的背后，是国家试点落地带来的改革提速。随着茂名跻身国家级普惠金融改革试点，一系列创新举措应声落地，加速构建起一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融服务体系。茂名坚持以金融服务农业特色产业为切入口，金融服务紧跟产业走，把得天独厚的产业禀赋转化为金融服务的特色优势。

金融服务“下得来、用得好”，首先是“触点”的延伸与“资源”的下沉。走进高州根子镇的荔枝种植园，果农们谈起“荔枝贷”已是寻常事。这款量身定制的信贷产品，无需房产抵押，凭种植面积、历史产量即可授信。更令人印象深刻的是，茂名将集体林权等悉数纳入抵质押物范围，让农村长期“沉睡”的资产，第一次有了变成“流动资本”的可能。

在机构创新上，茂名以“土特产”银行深入产业：全国首创化橘红、沉香等“特色支行”，设立荔枝龙眼、罗非鱼等“金融服务中心”，实现了“五棵树一条鱼”特色产业的全域覆盖。“土特产银行”将金融服务前移至产业核心产区，以专属机构、产品、团队和流程的“四专”服务，深度嵌入产业链各环节。

在产品创新上，茂名发力特色信贷产品矩阵：围绕特色产业全链条各环节需求，金融机构创新推出了“荔枝贷”“橘红贷”“罗非鱼贷”等52个“茂”字号信贷产品，率先发放了全省首笔农房风貌贷、土地生产托管贷款、肉鸡活体抵押贷款。2025年，茂名落地全国首笔罗非鱼物权信用订单贷款——养殖户凭一张订单、无需房产抵押即可获得资金。这背后是一场深刻的金融逻辑变革：传统的“抵押崇拜”正在被打破，“数智化物权信用”模式让生产经营数据成为新的信用证明，让“冻鱼片”变成了“硬通货”。

围绕“土特产”，茂名的普惠金融特色服务模式已具雏形——全国首个“数字链农产业联合体”创设，打造“商流、物流、资金流、信息流”四流合一的全链条金融服务体系。央地协同开展罗非鱼金融协同创新十项行动，化橘红整业授信、罗非鱼整镇授信等创新实践，让“信用”真正变成“真金白银”。

服务模式的变革同样深刻。在全国首个以荔枝为主题的包茂高速柏桥服务区，一个“金融+交通+农业+文旅+商业”的普惠金融服务专区已经投用。这个全国首个建在高速服务区内的普惠金融综合服务专区，开创了跨界融合新模式，过往果农在卖荔枝的间隙，就能一站式办理信贷、保险、支付等业务。茂名还大规模推动金融人才下沉一线，累计选派超9000名金融助理、金融顾问、金融特派员、金融村官，他们既是信贷员，也是政策宣传员和金融知识普及员，让金融服务从“窗口”真正走向“田头”。

与信贷服务同步发力的，还有覆盖全链条的保险保障体系。茂名构建了覆盖特色农业全链条的保险体系。全国首单荔枝古树种质资源救护保险为百年古树系上“安全带”，全国首单荔枝溯源保险让品牌保护有了金融工具。茂名创新“生猪+期货”价格保险、水稻完全成本保险等13个险种，布局指数保险、期货保险、碳汇综合保险等44个商业性农业保险，实现70多个险种全覆盖。尤其是在荔枝产业领域，创新花芽分花期气象指数险等特色产品，与荔枝气象指数保险共同平滑“荔枝小年”风险，全市荔枝产业风险保障金额达15亿元，连片种植区覆盖率超90%。

截至2025年末，茂名“五棵树一条鱼”相关贷款余额达百亿元规模，累计惠及市场主体数十万户，金融活水精准灌溉了特色产业的每一寸土壤。

多方协同

多维度构建普惠金融可持续生态

在金融产品和服务创新的同时，茂名将目光投向更深层的变革——以公共数据开发利用破解信息不对称难题，以县域国资国企改革壮大市场主体和融资载体，以政策协同构建风险分担机制，构建可持续发展的普惠金融生态。

数字赋能，打造普惠金融信用服务新样板。2025年2月，茂名启动建设普惠金融数字信用服务平台，横向打通省、市20个厅（委）102个业务系统，累计汇聚涉农、政务、金融等领域数据186亿条，建成覆盖115万户涉农主体和53万户中小微企业的信用数据库。立足产业实际，平台创新构建“农信分+企信分”双轮驱动的数字信用体系，开发13类主体信用专题库及6个增信模型、3000余个数据标签产品，累计生成信用报告超168万份，实现涉农主体和中小微企业信用画像全覆盖。创新“数据驱动、模型支撑、秒批秒贷”服务模式，开通“政银企”线上绿色通道，推动金融服务从“被动响应”向“主动赋能”转变。截至2026年3月17日，平台累计服务市场主体超2万户，实现授信总额66亿元、发放贷款45亿元，精准赋能“五棵树一条鱼”特色产业发展。

国企改革，以国资之强支撑县域之强。茂名聚焦“百县千镇万村高质量发展工程”深化县域国资国企改革，市、县两级国企实现从全省靠后到全省前列的跃升。全市国企资产总量从2022年的860亿元增至2025年的2024亿元，跃居非珠三角城市第一；AA+评级企业从无到有、突破11家，实现县域全覆盖——5个县区国企资产均超150亿元、均有AA+信用评级国企。县级国企资产总量从2022年的308亿元增长到2025年的850亿元，年均增长40.18%。信宜集信国控在港交所上市，电白发展集团成功发行县级国企公司债券，高州成为全省县域国企改革优化融资模式6个试点城市之一，其“三精准、四创新”改革经验在全省复制推广。

协同赋能，政府市场共筑可持续模式。茂名持续强化“几家抬”政策协同，打出财政、货币、担保组合拳，让金融机构“敢贷、愿贷、能贷”，让市场主体“贷得到、贷得起”。出台“1+N”系列政策，组建“乡村振兴贷”“转贷资金”“政银保”等协同平台，撬动金融资源向乡村振兴领域集聚。人民银行茂名市分行创设10亿元“土特产贷”再贷款专项额度，创新“再贷款+贴息”“再贷款+产业”等联动模式。2025年，支农支小再贷款发放额达18.02亿元，同比增长10.3%，撬动普惠金融贷款余额增至643亿元，占各项贷款比重21.8%，居全省第五位。此外，在财政风险分担上，中小微企业转贷资金平台累计完成转贷金额超77亿元，为企业节省融资费用过亿元。

纵深

33条举措绘就改革“施工图”

——茂名普惠金融改革实施方案解读

作为广东唯一入选国家普惠金融改革试点的地市，茂名承担的不仅是一项改革任务，更是一份为全省乃至全国探路的责任。

为了将改革进一步推向深入，近日，广东省政府正式印发《广东省茂名市深化普惠金融改革实施方案》（以下简称《方案》），为茂名普惠金融改革规划了清晰的改革蓝图和任务书。

5年建成多层次普惠金融体系

《方案》提出，力争用5年左右时间，在茂名基本建成多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的普惠金融体系。推动农村金融组织体系更加完备，金融机构公司治理和内控机制更加完善，金融产品和服务更加丰富，金融基础设施更加健全，金融生态环境保持良好。

到2030年，实现茂名市普惠小微贷款、涉农贷款增速持续高于各项贷款平均增速；普惠保险实现扩面、增品、提质，保障范围和服务能力全面升级；新增IPO或并购上市公司3至5家，实现县域AA级以上国企至少达到10家，形成金融服务实体经济、服务乡村振兴的长效机制。

九大领域33条举措系统推进

《方案》围绕完善农村金融组织体系、拓展乡村全面振兴融资渠道、强化“三农”保险服务、支持构建现代乡村产业体系、促进城乡区域协调发展、强化数字普惠金融服务、构建健康金融生态环境、全面加强金融监管等九个方面，系统部署33项重点任务。

完善金融组织体系，提升供给水平。支持银行、证券、保险等金融机构在茂名设立分支机构，探索设立广东省农业融资担保有限公司茂名市子公司。健全土特产特色支行或金融服务中心，实现对“十大百亿产业集群”金融服务全覆盖。鼓励国有大型银行和股份制银行扩大在茂名分支机构的贷款审批与产品创新权限，推动省级金融机构“一把手”挂点联系茂名。

拓展融资渠道，激活乡村金融活力。推动省乡村振兴融资风险补偿金合作机构在茂名扩围，将符合条件的涉农小微贷款纳入风险补偿；支持茂名国鑫融资担保公司增资扩股，市级转贷资金提升至2亿元。积极运用支农支小再贷款等货币政策工具，引导信贷资源投向乡村振兴领域。围绕特色农业开发专属信贷产品，将集体林权、经营性财产收益权、温室大棚、养殖设施、农机具、海洋牧场设备、活体畜禽水产等纳入抵质押范围，创新数智化物权信用、数字链农产业联合体模式。

强化资本市场支持，拓宽直接融资渠道。依托“三所一中心”流动工作站，推动沪深北交易所及广东股权交易中心到茂名联系上市工作，开通企业上市辅导绿色通道。建立发债“一站式”服务机制，推动省级融资担保平台为茂名企业增信，推进县域国企资源整合，茂名市新增AAA级国企1家，各区（县级市）AA级以上国企不少于2家。推动省级平台与茂名设立子基金，以投促引至少带动10个超1亿元重大项目落地茂名。

构建多层次农业保险体系，增强风险保障能力。围绕茂名“五棵树一条鱼一桌菜”特色农业产业，开发特色政策性与商业化险种，省级按统一政策给予奖补支持。建设荔枝气象指数体系，推出特色农产品品牌保护险，推广荔枝全产业链保险、罗非鱼价格指数保险。推动数字技术与保险融合，建设农业保险综合数据平台，构建“保防减救赔”一体化服务体系。

赋能乡村产业升级，推动绿色转型。加大粮食和重要农产品金融投入，支持博贺渔港经济区和海洋经济发展，强化种业振兴金融服务。将茂名特色农产品优先纳入省级标准化项目，以地理标志、集体商标开展“物权信用+知识产权”组合质押融资。创新林业碳汇、海洋碳汇、碳账户、气候贷等金融产品。

促进城乡区域协调发展，服务“百县千镇万村高质量发展工程”。支持高州加快建设农业农村现代化改革试验区，深入推进新型城镇化试点建设。围绕农村人居环境整治开发专项信贷，探索生态产品价值实现和环境权益抵质押融资。落实创业担保贷款贴息政策，满足新市民住房、教育、医疗、养老等金融需求。支持“五链共建”和制造业当家，创新供应链金融，支持农村电商、墟经济、低空经济等新业态发展。

强化数字普惠金融，提高服务可得性。依托“粤信服”建设茂名普惠金融平台，整合信用信息与特色产业数据，深化与“粤商通”联通。用好“央行信贷通”、中征应收账款融资服务平台，运用大数据、人工智能等技术开发适配小微和“三农”的金融产品。深化农村产权交易建设，依托国企整合数据资源，对接广深数据交易所，构建“数据生成—确权—交易—应用”完整生态。开展整镇、整村、整业批量授信，拓展数字人民币在乡村振兴的应用场景。

优化金融生态环境，加强风险防控。支持特色企业纳入跨境贸易投资高水平开放试点，推动汇率避险产品和服务向中小微企业延伸覆盖。鼓励国有大型银行和股份制银行省级分行加大对茂名地区普惠不良贷款处置的资源倾斜，探索建立司法处置一体化、巡回审判和纠纷多元化解机制。全面加强金融监管，强化金融风险处置机制，建设普惠金融监管监测“一表通”，健全联合执法机制，打击非法金融中介、逃废债、电信诈骗及黑灰产业。

从“单点突破”迈向“全域辐射”

《方案》明确在省委金融委员会框架下，建立由茂名市政府和省委金融办、国家金融管理部门驻粤机构及其他有关省直部门共同参与的深化普惠金融改革专项工作机制，统筹协调改革工作。统筹用好省级政府性融资担保增信分险和贴息等政策，加强财政国企金融联动，探索资产变资本、债权变股权的可行路径。

支持高等院校研究机构与茂名合作设立“茂名普惠金融创新发展与研究中心”，鼓励省属金融企业和省内大型金融机构加强对茂名的人才支持。建立深化普惠金融改革统计评价体系，组织开展创新案例征集推广活动，面向全省乃至全国分享“茂名经验”，推动试点创新实践从“单点突破”迈向“全域辐射”。

《方案》的出台，是广东深化普惠金融改革、推进乡村振兴战略的重要举措。随着33项重点任务的全面铺开，茂名将从普惠金融改革的“试验田”迈向“示范田”，为国家深化普惠金融改革、推动共同富裕贡献“茂名样本”。