【案例序号】

065

【案例名称】

“惠如愿•知惠贷”小微企业知识产权质押融资产品创新

【报送单位】

中国银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐其他

【案例概述】

中国银行普惠金融事业部为支持小微企业知识产权质押融资，创新研发推出了“惠如愿•知惠贷”产品，该产品运用大数据，创新了针对知识产权小微企业的“矩阵式”评估方法，实现了线上申请，支持知识产权单一质押担保或组合担保，最长期限3年，最高授信额度3000万元。

【案例背景】

小微企业融资和知识产权质押融资一直以来都是两个重要课题，2021年6月，中国银行与国家知识产权局签署《全面战略合作协议》，在此契机之下，我行普惠金融事业部开发并推出一款小微企业知识产权质押融资产品：“惠如愿•知惠贷”。

【主要做法】

为深入贯彻党中央、国务院关于知识产权强国战略的决策部署，中国银行普惠金融事业部研发了知识产权质押贷款产品“惠如愿•知惠贷”。

“知惠贷”产品是指我行接受小微企业合法拥有的、依法可以转让的专利权作质押，向借款人发放本外币贷款等提供授信的业务。“知惠贷”产品运用大数据技术，自主研发了两项知识产权业务模型，创新了针对科技型小微企业的“矩阵式”评价方法，并实现了模型在系统上的线上化部署。该产品是我行对信贷工厂业务智能化改造的有益尝试，也是我行运用金融科技成果发展知识产权金融和科技金融的积极探索。     

同时，鼓励分行结合本行实际情况以及本行与当地知识产权主管部门、第三方机构的合作情况，制订一级分行“惠如愿•知惠贷”产品实施细则，重点针对情景分析、营销拓客、产品准入、授信方案、业务流程、知识产权质押评估、登记和处置以及贷后管理等内容或环节，积极利用分行特色渠道、系统和外部知识产权服务平台，提升产品线上化和系统化水平。

【取得成效】

实现了小微企业知识产权质押融资产品从无到有的突破，实现了“矩阵式”评估方法产品创新，实现了产品申请、模型等关键环节的线上化，提高了产品运行效率。 “惠如愿•知惠贷”于2021年末投产，截止到2022年3月末，该产品余额4.41亿元，服务客户数量近百户。

【经验启示】

近年来，中行持续发挥金融力量，以科创企业需求为导向，与国家知识产权局及各地知识产权、科技部门携手，就知识产权金融产品与服务供给等进行了深入探索。全行对知识产权质押融资重要性的认识越来越深刻，纷纷加大对高新技术企业的营销力度，深挖专精特新类小微企业潜力。通过创新研发“惠如愿•知惠贷”产品的方式，进一步加强对小微企业知识产权质押融资的支持。