【案例序号】

043

【案例名称】

个人创业担保贷款服务新市民取得实效

【报送单位】

中国农业银行股份有限公司甘肃省分行

【案例类别】

普惠金融服务“新市民”案例‐双创

【案例概述】

甘肃省农行作为县域网点最多的国有大行分支机构，为响应支持实体经济和普惠金融服务“新市民”的号召，积极贯彻落实国家政策导向，在充分运用国家创业担保基金的基础上，以“个人创业担保贷”模式为核心，对接政府部门、产行业主管、行业协会，围绕地方特色产业，针对新市民群体较为集中的社会再就业自主创业和返乡农民工创业人员推出“建材贷”、“餐饮贷”、“超市贷”、“百合贷”、“拉面贷”等多种特色服务，通过产业推动、行业客户拉动的方式促进贷款投放，将“个人创业担保贷款”打造为服务新市民的甘肃农行新名片。全行近年累计投放个人创业担保贷款30.55亿元，惠及新市民群体创业人员4.23万人，金融扶持社会创业就业质效大幅提升，受到甘肃省委、省政府的肯定及表扬，充分体现了国有大行服务实体经济“稳就业、稳市场主体”的社会责任担当。

【案例背景】

新市民是我国新型城镇化的重要力量，近年来国家大力支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性。在此背景下，为响应普惠金融服务“新市民”的号召，深入贯彻落实党中央、国务院和总行对新市民群体加大金融服务的有关要求，甘肃省农行将“个人创业担保贷款”作为是服务新市民客群创业优选专属产品，该产品由政府专项创业基金担保、财政对贷款贴息，能够减轻新市民创业融资成本，有效满足创业初期小额经营资金需求。

【主要做法】

一是加强组织领导，上下联动落实工作责任。分行党委坚持把全面推进创业担保贷款作为头等大事，制定实施方案成立领导小组，形成领导带头、分级负责、齐抓共管的责任机制，全面靠实落细工作责任。

二是迅速行动部署，全面推进开展对接营销。召开专题会议专题安排个人创业担保贷款营销投放工作，要求各经营行同当地人社部门积极对接，洽谈相关合作事宜，尽快实现贷款投放，确保早见成效、早结硕果。

三是注重宣传引导，持续扩大社会影响面。专门制作农业银行创业担保贷款金融服务电视专题片通过电视台播放，形成社会广泛宣传效应。制作H5通过微信等社交媒体渠道扩散宣传，通过《民族日报》等新闻媒体刊发推介文章，详细介绍农行创业担保扶持产业项目等。

四是实施团队作业，有效提升办贷服务效率。组织辖内各行成立巡回督导团队、项目调查团队和审查审批团队，合理简化贷款手续资料，与人社部门、担保公司同步开展受理调查工作，实施流程一体化服务作业推动贷款投放。

五是强化激励推动，充分调动员工积极性。制定出台一系列奖励政策，对贷款投放较多的支行进行奖励，对客户经理投放贷款进行计价及下乡补助，保证下乡交通工具，对单个项目投放达到一定额度的给予营销费用奖励。

【取得成效】

甘肃分行以个人创业担保贷款产品为抓手，推进服务乡村振兴和普惠金融服务实体经济取得“双实效”，不仅通过小产品服务了大群体，更推动普惠贷款有效投放，普惠金融服务能力进一步提升。全行近年累计投放个人创业担保贷款4.23万笔、30.55亿元，惠及社会再就业群体等自主创业人员2.28万人、返乡农民工创业人员1.95万人，金融扶持社会创业质效大幅提升，受到省委、省政府的肯定及表扬。截至2022年5月末，甘肃分行全省12家二级分行和32家支行已开办个人创业担保贷款业务，贷款余额21.56亿元，在四行同行业中贷款份额第一位。在贷款有效投放的同时，对其他金融业务带动作用也十分明显，营销对公存款3.7亿元、带动个人储蓄存款3.2亿元，营销借记卡、掌银、短消息、信用卡等其他个人金融产品11.3万个。

【经验启示】

一是个人创业担保贷款能够有效解决广大就业困难和自主创业群体客户创业初期担保难、融资成本高等痛点问题，能够满足地域特色客户创业小额信贷需求，是一款适合服务新市民群体创业的专属产品。

二是个人创业担保贷款业务模式可充分融合地方产业特色，通过优选项目、定制方案、差异化政策，实现客户批量营销、批量获客，同时“产业依托、源头获客、交叉验证、团队作业、真实调查”五项原则能够从源头上把控贷款风险。

三是通过与人社部门、担保公司协同配合，对客户审核准入、担保手续办理、贷款调查审批等实施标准化流程运作、流水线作业的“信贷工厂”模式能够极大提升贷款办理效率，进一步提升服务质量。