【案例序号】

074

【案例名称】

“1+N”线上整体解决方案，赋能小微供应链金融

【报送单位】

上海浦东发展银行股份有限公司    

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐供应链金融    

【案例概述】

军工行业付款周期长，链属小微企业融资难、融资贵一直是困扰行业发展的主要问题。基于行业特点，浦发银行联合航信平台创设小企业在线保理（航信模式）产品，为军工供应商提供精准、快捷、低成本的融资产品。浦发银行与航信平台一方面通过普惠金融产品和服务创新案例PI接口方式将数据交互模块全部联通，另一方面基于军工涉密特点，通过航信平台将融资信息进行脱敏处理，通过结构化数据的方式推送至浦发在线融资平台，浦发银行线上审查、审批、放款。航信模式为主动确权，供应商可按需求融资，线上提款便捷、高效，提升业务办理效率,切实解决了军工行业小企业融资痛点和难点。    

【案例背景】

由于军工行业的特殊性，供应商融资难、融资贵是一直困扰行业发展的难题。军工行业保密特质强，该行业上的小微企业不便提供详细的合同订单信息，无法凭借订单有效获取银行融资。同时，该行业普遍付款周期较长，比如中国航空工业主力战机交付周期约为3年，业内结算周期为1年。融资问题困扰中小企业快速发展，也对军工链条“保供”、“保交付”产生影响。 

浦发银行总行与中航金网络平台（下称航信平台）联合推出的小企业在线保理（航信）产品，依托军工央企优质信用，通过平台进行信息脱敏，多级流转快速融资，解决了军工业务链条小微供应商融资问题。    

【主要做法】

中航信用金融服务平台隶属于中国航空工业集团有限公司，是国内独家的军工行业三方供应链金融平台，定位金融科技，打造共赢生态，输出和提供军工级数据及网络安全服务能力解决军工行业小企业融资难、融资贵问题，当前已成为行业领先的供应链金融+科技综合服务商。目前平台活跃核心企业超800家，注册用户超过1.5万户。平台注册用户大部分为轻资产的小微企业。 

针对军工行业客户融资痛点，浦发银行2020年开始就积极探索与该平台合作的业务模式，将小企业在线保理作为突破口。今年在前期合作基础上，浦发银行结合小微企业的融资诉求，进行“小企业在线保理（航信模式）”二次升级，实现了供应商精准、按需融资，航信可多级流转融资的功能。通过普惠金融产品和服务创新案例PI接口直连，航信平台将小微企业提供的贸易背景（合同、发票）通过结构化数据的方式推送至浦发银行在线融资平台（军工供应商可提供“军工三证”，豁免上传涉密贸易信息）。浦发银行据此为平台上合格的供应商提供融资申请、审查审批、融资发放等全流程在线保理融资服务，优化用户操作体验，使原本无法获得银行融资的军工小微企业快速获得银行贷款，有效帮助小微企业缓解资金周转压力。    

【取得成效】

经过两年的运营，浦发银行与航信平台的合作模式已逐渐成熟，依托平台上核心企业优质信用，发挥“1+N”特色，通过小企业在线保理产品，为核心企业供应链条上的小微企业解决了融资方面的困难。截至目前，浦发小微在线保理（航信模式）该业务方案项下服务小微企业累计发放全额近3亿元，核心企业方案上报超过100家，预计覆盖小微企业近3000家。 

浦发银行与航信平台的合作模式也实现了银行、航信平台、核心企业、供应商的多方共赢。首先，对供应商(借款企业)而言，依托核心企业的买方信用，供应商可以相对容易地获取融资，且融资成本较低，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵”的问题。其次，对于核心企业而言，简化保理确权流程，开立航信即为核心对应付账款进行主动确权。再次，对航信平台而言，通过与银行合作可获取更多平台用户，有助于其进一步扩大市场份额。最后，对银行而言，可依托航信平台多级流转的业务模式，层层穿透到产业链上游的各级供应商，有利于扩大对小微企业服务的覆盖面，全力助力实体经济。    

【经验启示】

银行想要更好地将服务普惠金融、助力实体经济落到实处，需要以开放的姿态拥抱各方合作伙伴，构建并不断扩大自身的金融生态圈；也需要在把控业务风险的同时，积极创新业务模式、优化流程操作体验。 

在本案例中，浦发银行正是依托航信平台军工特点，在拓展非军工端业务的同时，能够深入服务到军工产业链上的小微客户，而原本这些客户群体，可能是银行常规信贷业务模式较难触达的。后续，浦发银行也会继续加深与航信平台的合作，探索尝试更多新业务场景及产品模式，为实现“强军梦”注入更多金融力量。