【案例序号】

049

【案例名称】

齐鲁温度温暖“新市民”，走好普惠金融发展路

【报送单位】

齐鲁银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融服务“新市民”案例‐双创

【案例概述】

齐鲁银行作为山东省的上市地方法人银行，多年来始终秉承“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的发展理念，积极响应国家、监管部门号召，针对新市民“人生地不熟”等原因造成的融资难、担保难等问题，充分发挥决策高效、机制灵活的优势，整合内外部资源，突破传统信贷思维，在创业就业、住房安居、社会保障、基础金融服务等方面进行多维度金融服务模式创新，率先推出了《齐鲁银行“新市民”金融服务工作专项实施方案》、“3701”新市民创业贷款山东新模式以及新市民公积金租房贷，成为山东省内首家推出新市民金融服务方案并推出新市民专属产品的法人银行。

【案例背景】

随着我国城镇化和农业现代化进程的加快，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇。如何发挥好金融服务职能，帮助“新市民”尽快在当地安家立业，对于推进以人为核心的新型城镇化、构建双循环的新发展格局具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、促进全体人民共同富裕的必要措施。2022年初，银保监会、中国人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号），随后，山东银保监局联合11部门出台了《关于印发《关于加强新市民金融服务的工作方案》的通知》（鲁银保监发〔2022〕9号），着力保障新市民在创业就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融服务。

【主要做法】

一、制定专项方案—按需施策，措施翔实、有力 齐鲁银行高度重视新市民工作，出台《齐鲁银行“新市民”金融服务工作专项实施方案》，针对新市民群体创业就业、住房安居、社保、基础金融服务等日常需要，多维度创新金融服务模式，切实满足新市民金融服务需求。 

二、创新专属产品—量身定制，支持创业、安居。

（一）率先推出新市民创业贷，打造“3701”山东新模式 “3”—30万元3年贷款，支持创业更充分 额度高，期限长，为新市民创业提供更长的时间和更大的空间支持。 “7”—支持7大类新市民，惠及人员更广泛 支持包括进城务工人员等七大类群体，惠及新市民人数更多。 “0”—零担保费和零手续费，普惠政策更暖心 符合条件的新市民可享受政府担保贴息，利率更优惠。 “1”—一站式办理，服务审批更高效 表格式明确贷前调查要点，既让客户经理易于执行操作，又能真实还原新市民经营情况，实现业务一站式高效办理。 

（二）推出新市民公积金租房贷，充实新市民专属产品内涵 新市民公积金租房贷是主要基于公积金数据，结合齐鲁银行大数据风控平台，为新市民群体量身打造的专门针对房屋租赁场景的消费金融贷款，用于满足客户安居租房需求。

【取得成效】

一、新市民专属产品落地开花 4月2日齐鲁银行成功发放全省首笔“新市民创业贷”，标志着“新市民创业贷”业务正式落地开花。4月13日，“新市民公积金租房贷”也完成了首笔贷款发放。截至目前，通过新市民贷款产品共发放24户，共计426.2万元。 

二、支持小微企业吸纳新市民就业 我行与山东省促进就业创业贷款担保中心联合推出鲁惠贷业务，专门为当年新招用农民工、高校毕业生等新市民达到一定比例的小微企业提供担保贴息服务。截至目前，已为约3000户小微企业提供约20亿元资金支持。该业务既降低了小微企业财务成本，缓解了小微企业融资难题，又有效解决了新市民就业问题，实现政府、银行、小微企业、新市民共赢。 

三、提升新市民基础金融服务的便利性和可得性 一是推出“一次签约自动续存”的零存整取齐鲁泉薪存产品，已为3000余户新市民提供了存款服务。二是面向城镇农民工发行齐鲁乡村振兴卡，除提供广泛便捷的金融结算服务外，还推出免收开销户工本费、年费等十项优惠服务，免费医疗咨询、农技咨询等增值服务。三是切实保障新市民工资报酬权益。2021年以来，为城镇农民工等新市民代发客户代发工资258亿元。

【经验启示】

“经济兴，金融兴；经济强，金融强。”作为根植山东省会济南的地方法人银行，齐鲁银行始终坚持“以匠心守初心”发展理念，全力支持区域经济发展，打造新市民金融服务一揽子工程，满足新市民在不同场景下的经营消费需求，不断提升新市民金融服务便利性，增强新市民的获得感、幸福感、安全感，坚定走好普惠金融发展道路，做好“市民的银行”，切实履行地方法人银行的社会责任，努力趟出金融服务新市民进城“山东路子”，为实现共同富裕提供“山东经验”，持续打造“齐鲁青未了”的大好局面。