【案例序号】

107

【案例名称】

融担云-普惠融资服务

【报送单位】

中证信用融资担保有限公司

【案例类别】

 普惠金融产品和服务创新案例‐数字普惠金融

【案例概述】 

发展普惠金融、服务小微企业一直是国家政策鼓励的重点方向，融担公司作为普惠金融的重要参与者，所提供的小微融资担保服务为普惠金融的发展起到了稳定器的作用。中证信用融资担保有限公司（以下简称：中证融担）推出“融担云-普惠融资服务”，基于信用大数据，通过数据风控模型和科技化的运营支持，为融担公司构建了一整套线上化、自动化、智能化和全流程的普惠融资业务系统，为融担公司构建自主可控的风控能力和科技化的运营提供强大的支撑。

【案例背景】 

普惠融资业务存在小额、高频、高风险特点，融担公司普惠业务面临风险难管控、运营成本高、自身科技能力弱等一系列挑战。面对这些挑战，融担公司虽然可以通过国家财政政策支持的方式来减轻融担公司压力，但自身建立一套与普惠融资业务相匹配的风险管理能力和数字化运营能力，才能真正做到普惠业务的可持续发展。 

针对融担公司普惠业务面临的挑战，中证融担依托强大的风险管理能力和自身在普惠业务的多年实践，创新地为融担行业推出普惠融资业务数字化解决方案——“融担云-普惠融资服务”，在服务自身普惠业务同时，助力融担公司打造线上化业务能力、智能化风控能力和科技化运营能力，以较低成本快速实现数字化转型，建立可持续的普惠业务模式。

【主要做法】 

“融担云-普惠融资服务”基于信用大数据，通过数据风控和科技化运营支持，为融担公司构建一整套线上化、自动化、智能化的普惠融资业务系统，帮助融担公司打造自身核心的数字化能力。

普惠融资服务核心功能包括：

1、全过程线上化管理：实现普惠融资业务全过程管理，支持根据不同场景配置不同业务流程和业务功能，打通融资方、核心企业和资金方。

2、大数据风控：基于大数据和规则引擎，将数据风控应用于客户准入、授信审批、支用审核和贷后监测预警，建立智能化的风控决策能力。 

3、科技运营：建立科技化、自动化、智能化的运营体系，涵盖在线签约、自动识别、智能核验、权利登记和监控预警，实现融担业务高效、可靠的运营。

 针对融担行业科技水平参差不齐，“融担云-普惠融资服务”结合在中证融担等融担机构的案例经验，支持融担公司快速拓展业务： 

（1）流程可编排能力可组合 结合流程引擎和规则引擎，可根据业务场景快速配置业务流程、定义数据风控规则、编排运营操作，支持业务快速上线。 

（2）风控规则开箱即用 通过总结行业数据风控经验，形成上千条标准化的风控规则和上百个场景性风控模型，实现数据风控开箱即用，无需专业信评就可实现智能化风控。

【取得成效】

“融担云-普惠融资服务”全面应用于中证融担自身的普惠业务中，为中证融担构建数据风控和科技化运营等能力，通过灵活快速的能力编排，在供应链融资、电商、物流等领域落地20多个业务场景，支持包括信用贷款融资、应收账款质押融资、商票质押融资、存单质押融资等融资形式，高效对接多家资金方，支持融资的秒批、秒贷、秒保，并实现了小微业务的线上化、自动化和智能化，进而保障普惠业务高效、风险可控和低成本运营。截至2021年底，累计服务小微融资规模超过200亿元，并保持小微担保零代偿。 某成立十余年的区域性融资担保公司也通过引入了中证融担“融担云-普惠融资服务”，快速建立了适合自身的业务能力和业务模式，通过H5和小程序等有效拓展客户，并利用智能风控等有效控制小微业务风险。截至2021年底，该公司通过普惠融资服务拓展的担保余额占到了总余额的20%左右。

【经验启示】 

融担机构是普惠金融的核心力量之一，但融担机构发展普惠融资业务面临很多困难和挑战，要做到愿担、敢担、能担、会担，有效提升融担公司的风控能力和运营能力是关键所在。 而中证融担的“融担云-普惠融资服务”正是从融担行业普惠业务面临的实际问题出发，重点帮助融担公司构建自身的数据风控能力和科技化的运营能力，并在大量的场景经验验证的基础上，通过基于大数据的数字风控看清风险，让风险变得可控，利用科技化运营提升整体运营准确率及效率，降低运营成本，从而支持融担公司普惠业务能够持续健康发展。