【案例序号】

078

【案例名称】

“技术流”+“人才贷”，助力高层次人才创新创业

【报送单位】

兴业银行股份有限公司    

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐其他    

【案例概述】

兴业银行将“技术流”评价体系和“人才贷”专属金融产品紧密结合，为当地人才科创企业提供高效金融融资支持。一方面根据国家级、省级、地市级人才三个不同入选层次，设置差异化信用免担保额度；另一方面将“技术流”评价结果作为准入评审核心要素，同时结合企业订单及下游客户情况等关键指标，精准对接人才科创企业融资需求。同时，针对“人才贷”产品开展流程再造，简化送审报告模板，建立绿色审查审批通道，提高审查审批效率，从而有效帮助人才科创企业解决融资难题，高效助力人才科创企业发展。    

【案例背景】

四川某医疗科技有限公司是一家个性化肿瘤免疫疗法创新型生物医药企业，成立于2016年11月，由多位省级专家人才组成核心团队，专注于恶性肿瘤、中晚期肝硬化等重大疾病的诊疗研究服务、产品开发，现已自主研发了具有自主知识产权的3个基于新生抗原的肿瘤药物管线及针对肝硬化的创新管线。公司从2018年12月起，先后引入了重庆莱美、北控医疗、韩投伙伴创投、星通资本等多个投资者，获得投资款项数千万元。为了摆脱单一依靠股权融资的局面，保障自身经营自主权，企业拟通过银行授信丰富融资渠道，但因企业目前还处于研发阶段，尚未产生经营收入，迟迟无法获得银行信贷支持。    

【主要做法】

（一）以“技术流”评价结果提升企业准入。兴业银行“技术流”评价使用打分卡模型，覆盖企业产学研情况、对接资本市场情况、高管团队、行业地位、行业归属、获得奖补、科技资质等维度，模型共包含一级指标8个，二级指标15个。将企业“技术流”评价结果设定为优秀、良好、普通、缺失四个层次。该企业拥有国家级人才1人，省级人才1人，专利2项，获得数千万融资，在“技术流”评价体系中评级为良好级别，满足准入条件。 

（二）以“人才贷”确定授信额度区间。兴业银行“人才贷”根据国家级、省级、地市级人才三个不同层次，分别设置差异化信用免担保额度。其中，国家级人才最高信用免担保额度可达2000万元，该企业法人为四川省“千人计划”人才，符合省级人才层次要求,最高信用免担保额度可达1000万元。 

（三）以企业经营情况确定具体授信额度。兴业银行以“技术流”评价结果和企业人才层次作为主要参考，简化授信资料，通过专属审查审批通道，根据企业实际经营情况和销售收入确定最终授信额度。基于企业产品仍处于研发阶段，尚未形成销售收入，前期可使用500万元信用免担保额度。随着企业研发成果的逐步转化并形成稳定收入后，还可进一步提高授信使用额度。    

【取得成效】

（一）产品服务对象明确。聚焦国家科技领军人才和省市高层次人才，连接“技术流”评价体系，从人才标签、知识产权、研发投入、科创赛事获奖等17个维度，对科技人才科研成果和企业科技创新实力实现精准量化的自动识别，为金融服务科技人才提供了可靠的数据支撑和评价依据。 

（二）产品审批时效快速。仅用时三周即给予四川某医疗科技有限公司信用免担保额度500万元，用途灵活，可在客户投资款到账不及时的间隙随签随用，为客户及时补充流动性资金，企业认可度高。 

（三）产品市场效应高。该笔贷款为成都市首笔“人才贷”，具有良好的市场效应。目前兴业银行成都分行已与当地政府人才办建立了良好的合作关系，多次开展“人才贷”银企对接会，贯彻落实政府最新人才政策，扩大“人才贷”市场影响力，持续支持本地高层次人才创新创业。    

【经验启示】

该客户属于成都地区典型的人才科创企业，具有轻资产、技术密集、研发投资回报期长等特点，难以在银行获得传统的抵质押授信支持。通过“技术流”评价体系与“人才贷”产品的高度结合，打破了传统授信支持准入门槛，以企业的人才为落脚点，紧密抓住科技人才及发明专利未来的发展潜力，将“无形资产”转化成“有形资产”，形成有效生产力，满足人才科创企业科技研发、新产品试制和扩大生产经营等流动资金需求，助力人才科创企业开展科技成果转化和创新创业活动。