【案例序号】

127

【案例名称】

普惠小微助发展，产融协同促共富

【报送单位】

浙江省交通投资集团财务有限责任公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐供应链金融

【案例概述】

为提升普惠金融服务质量，形成以融促产、产融协同的良性发展局面，浙江省交通投资集团财务有限责任公司依托浙江省交通投资集团有限公司搭建了浙江省交通投资集团供应链金融运营平台（简称“交易融平台”）。

交易融平台以信息科技为支撑，借助“数字交投”多系统赋能，为集团成员单位及其供应链上企业提供高效、便捷、专业的供应链金融服务。通过发挥集团整体规模和财务公司内部银行优势，将集团优质信用优势传递到链上各级企业，构建“成员单位+财务公司+金融同业”的协同合作新模式，为链上企业特别是融资困难的中小微企业拓宽多元化融资渠道，解决融资难题，降低融资成本，有力助推实体经济发展，努力打造产业链共富样板。

【案例背景】

近年来，随着国家经济改革深化、普惠金融及产业转型升级的需要，国务院、地方政府以及银保监会相继出台了积极推动供应链金融发展的文件，要求通过建渠引流、产融结合，把金融系统内过剩的流动性引入到实体经济，以推动行业龙头企业实现供应链整合、推进供应链升级。

但在实务操作中，供应链金融业务受制于信息孤岛、风险范围广、业务流程复杂等难题影响，业务推广效率偏低，业务管理和风险控制也面临挑战。交易融平台在这样的背景下应运而生，是集团贯彻落实相关部门关于推动现代供应链体系建设的重要工作部署成果，也是集团以科技赋能普惠中小微企业，切实履行好国有企业社会责任，实现共同富裕目标的有效载体。

【主要做法】

一是以优质信用输出，塑造供应链全新业态。通过供应链金融模式把集团优质的信用和金融资源传导到供应链上的中小微企业，盘活沉淀在产业中的应收应付账款，有效压降链上企业融资成本，助力集团链上主体提质增效。

二是以高新科技赋能，打破供应链信息壁垒。通过与工商、电信运营商、税务等系统交互，采用大数据分析验真、OCR智能识别、区块链存证、移动端操作等多种技术手段，有力解决信息共享、信息不对称、贸易真实性校核难等难题，提供安全、高效、智能的运营环境。

三是以个性化服务增效，拓宽供应链融资渠道。推动“因企施策、一企一策”理念，按照客户交易特点，设计个性化业务模式；平台积极接入外部银行作为融资方，打造“成员单位+财务公司+金融同业”的协同合作新模式，为供应链客户特别是融资困难的中小微企业客户拓宽多元化融资渠道，解决融资难题，营造良好的交易生态圈。

四是以专业化团队提质，强化供应链服务效能。为进一步提升供应链金融服务质量，财务公司以资深金融专业人才为主，组建了专业化的供应链金融服务团队，统筹承担业务推广及办理等工作，为深化产融协同发展提供坚实的服务保障。

【取得成效】

一是坚持普惠金融服务导向，构建交通共富产融智链。2021年公司开展票据业务共计62.73亿元，贴现业务共计45.16亿元，贸易融资共计800万元，较上年同期分别增长了357%、490%、100%，业务发展迅猛。其中，2021年公司共服务小微客户16家，占比42.11%；2022年1-5月小微客户数量大幅上升至24家，占比高达72.72%。

二是切实压降融资成本，达成链上企业“共赢”。2021年和2022年1-5月，供应链业务融资加权平均利率分别3.57%和3.31%，均显著低于人民银行统计的2021年平均加权贷款利率4.57%，切实压降小微企业融资成本。同时，平台执行行业最低收费标准，免收保证金。与银行相比，为成员单位节约开票手续费超200万元。

三是打通外部融资渠道，实现“强链、补链、延链”。平台陆续开展外部金融机构接入工作，为产业链客户特别是融资困难的中小微企业客户拓宽多元化融资渠道。于2022年5月实现浙商银行的接入并成功完成首笔全线上、免开户的数字信用凭证融资，不但标志着供应链协同合作模式全新启动，同时也意味着平台金融服务能力进一步提升，有力迈向以融促产、产融协同的良性发展局面。

【经验启示】

与传统的线下业务相比，产业链金融平台突显了服务效率高、业务延展性强、风控能力优等特点： 

其一，线上化服务满足小微企业“短、频、急”融资需求。通过与集团门户、财务公司系统、电子签章saas平台等联动，实现注册、审批、交易流转、融资、合同签署等全流程线上化，提升融资时效性与便捷性。

 其二，可流转的平台产品强化供应链业务延展性。供应链凭证可拆分可流转的特点有利于供应链服务纵向延伸，可覆盖链条上N级供应商，延伸业务服务维度。 其三，“智能化”系统提升供应链业务风控管理能力。通过大数据验真、风险预警，形成风险评估报告，提供智能决策参考。运用区块链技术，将交易数据区块链存证，全流程跟踪记录，增加资产可信度。