【案例序号】

060

【案例名称】

“小微外贸企业风险共担转贷款”助力外贸保稳提质

【报送单位】

中国进出口银行

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐服务模式创新

【案例概述】

进出口银行积极贯彻落实国常会相关部署，加大对小微外贸企业的政策性支持力度，于2021年末创设“小微外贸企业风险共担转贷款”，该贷款为进出口银行创新开展的利用批发资金转贷方式与商业银行合作支持小微外贸企业的金融服务模式。即进出口银行根据商业银行（转贷行）申请，向其发放贷款，再由其转贷给符合要求的有进出口实绩的小微外贸企业。在明确与转贷行共担风险的内涵和边界基础上，进出口银行分担转贷行承担的小微外贸企业信用风险，实现政策性金融和商业金融风险分担模式的首度探索，开创政策性金融支持小微外贸企业新路径。

【案例背景】

受近两年国际环境和疫情双重影响，小微外贸企业面临生产受阻、供应链瓶颈、物流运输不畅等一系列问题，对其经营及融资造成较大冲击，“融资难、融资贵”问题尤为凸显。为带动商业银行对小微外贸企业敢贷、愿贷的积极性，进出口银行坚守政策性金融主责主业，不断探索完善小微外贸企业金融服务，创设“小微外贸企业风险共担转贷款”（下称“风险共担转贷款”），通过分担转贷行承担的小微外贸企业信用风险，带动商业金融资源向外贸领域小微企业倾斜，强化对重点领域和薄弱环节小微企业信贷支持，助力小微外贸企业纾困解难，充分发挥政策性金融引领示范作用。

【主要做法】

风险共担转贷款为进出口银行创新开展的利用批发资金转贷方式与商业银行合作支持小微外贸企业的金融服务模式。即进出口银行根据商业银行（转贷行）申请，向其发放贷款，再由其转贷给符合要求的有进出口实绩的小微外贸企业。在明确与转贷行共担风险的内涵和边界基础上，进出口银行分担转贷行承担的小微外贸企业信用风险，实现政策性金融和商业金融风险分担模式的首度探索，开创政策性金融支持小微外贸企业新路径。该模式通过风险共担，将进出口银行政策性职能与商业银行的网点、客户优势有机结合，在向商业银行提供稳定低成本资金来源的基础上，引导其降低小微外贸企业融资成本，实现政策性优惠资金精准滴灌至小微外贸企业，进一步强化对重点领域和薄弱环节小微企业的信贷支持，充分发挥政策性金融引领示范作用。

【取得成效】

面对疫情影响、全球市场波动及外贸稳增长方面的压力与挑战，进出口银行充分发挥政策性金融在外贸领域的引领作用，全行上下协同推进，确保高效落实支持小微外贸专项政策。

促进量增，加快小微外贸企业信贷投放力度。截至目前，风险共担转贷款投放已突破100亿元，业务覆盖16个省市分行，累计支持小微企业4324户。以上海为例，针对疫情防控严峻复杂形势，进出口银行上海分行向上海农商行发放第一批近2亿元风险共担转贷款，有效支持50余家小微外贸企业，用款利率优于该市平均利率，为小微外贸企业解决燃眉之急，助企渡过难关。央视新闻、人民日报、新华网等媒体对进出口银行通过风险共担转贷款支持小微企业的举措及成效进行报道。

推动价降，切实为小微外贸企业减负让利。5月，进出口银行成功发行首期推动外贸保稳提质主题金融债，发行金额30亿元，利率1.7762%，募集资金已全部用于风险共担转贷款业务投放，并通过优化利率传导机制，切实降低企业融资成本。

实现提质，创新优化金融产品和服务。进出口银行注重优化产品和服务创新，持续做好风险共担转贷款可持续发展顶层设计，从降低资金成本、拓展客户名单、优化系统配置等多方面持续增强金融服务能力。

【经验启示】

当前外贸面临严峻形势，进出口银行持续加大产品创新力度，丰富政策性产品体系，通过分担商业银行承担的小微外贸企业信用风险，带动商业银行对外贸领域小微企业敢贷、愿贷的积极性。后续，进出口银行将继续积极对接各地方政府部门，探讨引入地方政府担保资金，构建政银企三方风险补偿机制，全力推动小微外贸业务快速发展。同时，进出口银行将强化小微外贸企业客群研究，找准金融支持切入点，从政策落地、融资支持等多角度加大对外贸小微企业支持力度，助力小微外贸企业“保订单，渡难关”，切实提升政策性金融支持小微外贸企业发展质效。