【案例序号】

130

【案例名称】

多措并举创新实施“蓉易贷”普惠信贷工程

【报送单位】

成都市地方金融监督管理局

【案例类别】

 普惠金融产品和服务创新案例‐服务模式创新

【案例概述】

 “蓉易贷”普惠信贷工程通过10亿元风险补偿资金池进行贷款风险分担和债权融资补贴，依托市场化风控能力，采用“442银政担模式”和“73银政模式”精准支持中小微企业1000万元以下非抵押类贷款，并要求贷款利率不超过成都市企业贷款加权平均利率，担保年化费率不超过1%。“蓉易贷”采取高效的贷后备案制度，支持对象不以特定主体、特定行业为覆盖范围，银行、保险、融资担保、小额贷款等合作机构类型全面纳入，各产业部门和区（市）县密切联动动态更新白名单，线上融资服务网站和线下融资服务中心协同推进，资金存放根据合作机构业务规模匹配资金，对参与各方进行定期绩效评价。同时，“蓉易贷”面向各方开放，与各部门、各区（市）县的融资政策深度融合，引导合作机构开发专属特色信贷产品，满足全市各类普惠主体的融资需求。

【案例背景】

长期以来，中小微企业面临融资难、融资贵、融资慢问题，究其原因，一方面是中小微企业发展时间短、自身规模小导致的有效抵押物不足问题，另一方面银行严格控制不良、不敢贷不愿贷。尤其新冠疫情发生以来，中小微企业经营危机叠加金融供需矛盾，融资形势更加复杂严峻，如何用好政府引导机制解决双方信息不对称成为关键所在。在此背景下，成都市深入贯彻党中央、国务院关于支持中小微企业发展决策部署，于2020年10月，设立10亿元风险补偿资金池，多措并举创新实施“蓉易贷”普惠信贷工程。“蓉易贷”以贷款风险分担机制和债权融资补贴为基石、以融资服务机构市场化风控能力为依托，构建多层次、广覆盖的中小微企业融资服务体系。

【主要做法】

一是贴近信贷市场，政策动态优化。建立市区两级联席会议长效机制，形成多部门合力，共同审议决策重大事项，运行规则动态调控，最大限度发挥财政资金效益。采取贷后备案制度，市场化发放贷款，创新实施风险预补偿机制，相比传统产品，贷款流程简便、获贷预期明确、风险容忍更高。

二是支持范围广泛，机构全面纳入。支持对象涵盖包括个体工商户的所有普惠主体，支持行业包括批发零售、餐饮住宿、制造业在内的所有行业。合作机构涵盖银行、保险、融资担保等机构类型，并在国内率先将小额贷款行业纳入合作范围。

三是白名单动态更新，助推建圈强链。建立涵盖制造业、新经济、零售流通、文化旅游、餐饮等近50个细分行业白名单筛选标准，入库白名单企业动态更新。根据产业特点，创新叠加产业部门和区（市）县的支持政策，引导合作机构开发专属产品。

四是线上线下结合，融资服务便利可达。线下采取自建、联建、共建等方式设立融资服务中心，线上搭建综合管理平台、专属融资服务网站。线上线下结合，为全市中小微企业提供全流程融资服务。

【取得成效】

“蓉易贷”实施一年半以来，普惠信贷规模达到510.14亿元，累计支持3.43万户中小微企业获得贷款8.21万笔，其中信用贷款占比超过95%，首贷户占比达到24.66%，2022年上半年信贷规模177.65亿元，同比增长44.94%，有效促进了我市中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。“蓉易贷”已迅速发展为西部地区规模最大、惠及企业最多、行业覆盖最广的普惠型政策信贷产品，其先进做法近期获得人民日报纸质版宣传报道，并入选《国家放管服十年改革经验》典型案例。

目前，“蓉易贷”设立各类融资服务中心659个，纳入合作机构45家，2022年贷款平均利率下降至4.08%，低于我市企业贷款加权平均利率约50BP，存入合作银行资金5.03亿元，为融资担保公司提供担保费补贴352.24万元。白名单方面，“蓉易贷”已入库白名单企业14517户，累计获贷4043户，获贷金额94.81亿元，获贷率27.85%。

“蓉易贷”在财政部门撬动、金融机构发动、市区协调联动、产业对口互动运作机制下，支持贷款放大超过50倍，有效满足了中小微企业的信贷需求，全面提升了企业融资的便利性、可得性、普惠性。

【经验启示】

成都市“蓉易贷”作为政策性信贷产品的升级版，不断创新、自我优化，引导合作机构敢贷愿贷，形成可复制可借鉴的经验。

一是加强体系建设。在进行风险分担和担保费补贴基础上，配套建立完善的融资服务体系，让企业需求端信息能有效传导至资金提供端，比如建立融资服务中心和白名单企业库。

二是敢于制度创新。相比传统产品“事前审批”以及“先存放资金、最后做业务”的模式，“蓉易贷”采取的是贷后备案和根据业务开展规模存放资金的制度，提升了融资效率和财政资金使用效率。

三是形成各方合力。“蓉易贷”向各部门、全行业、各类机构敞开大门，进行最大限度的覆盖。同时对包括参与各方定期考核，根据评分结果匹配资源，充分调动各方积极性。