【案例序号】

018

【案例名称】

新举措深耕“三农”服务   新模式“贷”动乡村振兴

【报送单位】

兰州银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融服务乡村振兴案例‐其他

【案例概述】

长期以来，兰州银行认真贯彻落实国家及省市乡村振兴战略推进要求，积极探索乡村振兴领域融资新模式，为解决农业农村发展资金不足，有效盘活农村沉睡资源做出大量实践，本案例就是兰州银行深入践行金融支持乡村振兴战略的一个缩影。当甘肃省张掖市的奶牛养殖扩建项目遇到困境时，兰州银行充分发挥服务中小、服务民营的使命担当，第一时间回应企业需求，积极跟进项目进展，深入了解项目融资难题，探索出“活牛抵押”融资模式和“生物活体抵押+物联网监管+银行”的合作模式，切实解决了活体生物资产金融化、活体抵押确权和防范活体抵押风险方面的多重难题，以高效金融服务保障了企业项目顺利开展，并在业务领域拓展和服务乡村振兴方面取得新的突破。

【案例背景】

借款人甘肃德华牧业有限公司是一家集良种奶牛养殖、繁育、鲜奶生产、销售、良种乳犊牛培育扩散为主的综合型合作企业，也是甘肃省张掖市重点扶持的“万头奶牛养殖基地产业化项目”落地企业。截至2021年末，企业已建成高标准双边对头后备牛舍14栋，引进优质高产带犊荷斯坦奶牛已超过5000头，存栏奶牛价值约7900万元。 为充分抓住甘肃省乡村振兴政策机遇期，实现企业长期发展的目标，德华牧业计划建设万头奶牛养殖基地产业化项目，急需引进先进技术、设备等约1.5亿元生产要素。但由于项目投资规模大，自有资金不足，缺乏核心资产抵押，公司核心资产——活体奶牛难以作为抵质押物被金融机构接受，企业项目推进陷入困境。

【主要做法】

在得知该企业融资难题后，兰州银行迅速行动、积极作为，信贷团队在疫情反复期间数次深入企业调研，提出了活体奶牛抵押的融资方案。 

（一）创新提出“生物活体抵押+物联网监管+银行”合作模式。经过反复商议，兰州银行最终提出了“生物活体抵押+物联网监管+银行”的创新合作模式。该模式下企业以5000头活体奶牛为抵押物，依托物联网活体监管，银行制定相应的监管方案，实现活体生物资产金融化，探索出一枚新的破题之钥。

 （二）做好“活体抵押”登记的解决确权难题。兰州银行通过中国人民银行征信中心“动产融资统一登记公示系统”为活体奶牛办理了抵押登记，解决“活体抵押”登记的法律风险问题。同时以奶牛佩戴的唯一电子耳标作为登记标识，有效防止重复抵押，确保抵押物可随时随地监测。

 （三）多方监管有效防范抵押风险。兰州银行引入第三方监管公司——甘肃金泰担保存货管理有限公司进行协议监管，随时掌握借款人奶牛存栏数、出栏数、防疫数量、无害化处理等经营情况。依托内置数字芯片的电子耳标，实时监控奶牛活体抵押物状态。同时要求借款人以100%的股权做质押，关联公司以2000头活体奶牛、土地及地上建筑作抵押，最大程度上消除了银行对抵押物失控的顾虑。

【取得成效】

兰州银行首单“活体奶牛”抵押贷款业务在张掖市的成功落地，为在全省范围内推广“活禽”“活畜”抵质押类贷款业务提供了先进的参考经验，也为传统养殖行业“贷款难、担保难、抵押难”问题探索出了一条全新的路径，彰显了乡村振兴战略实施下兰州银行的责任与担当。

截至2022年5月末，兰州银行已为德华牧业提供了8000万元项目贷款授信额度，发放贷款资金5170万元，期限8年，帮助企业项目实施顺利推进，为企业增收、吸纳就业发挥了有效推动作用。

【经验启示】

一是“活体抵押”融资模式是金融机构深入践行乡村振兴战略的新抓手，能够有效破解种养殖企业抵押不足、贷款额度难以满足融资需求的难题，值得全面推广和借鉴。 

二是“活体抵押”确权和抵押物估值是新模式推进的关键因素，需要相关政府部门在抵押业务受理、权证颁发等方面提供制度及平台支撑。 

三是“活体抵押”贷款业务的办理为其他动产业务提供了新思路，对其他市场价值较高且稳定的农村动产也应探索相应的确权抵押融资模式。