【案例序号】

042号

【案例名称】

深耕农村普惠金融 创新数字人民币应用

【报送单位】

中储粮集团财务有限公司

【案例类别】

普惠金融服务乡村振兴案例‐农户

【案例概述】

中储粮数字人民币支付结算体系，是以广大农民为主要服务对象，依托新兴金融科技赋能企业信息系统，将数字人民币运用到中储粮粮食收购业务中的新型支付结算机制。

该体系联通了集团ERP系统和财务公司支付结算系统，结合银企直联专线,实现了粮食入库、检斤化验、支付信息采集、资金结算等全环节的线上管理，最终将粮款以数字人民币形式直接汇入农民钱包。该体系开创性地打造了数字人民币公对私支付新场景、新应用，利用数字人民币“支付即结算”特性，真正做到“0”延时，满足了企业付款及时性需求，实现农民“粮出手、钱到手”；利用“可追溯”特性，打通对农支付结算“最后一公里”，确保农民实实在在收到粮款，切实维护了种粮农民根本利益。

【案例背景】

党的十九大报告将农村金融改革作为深化金融体制改革，促进“三农”工作的重要抓手和途径。中储粮集团是涉及国家安全和国民经济命脉的重点骨干央企，中储粮财务公司（以下简称“财务公司”）是中储粮集团唯一金融子公司。财务公司积极响应国家数字经济战略号召，将发展普惠金融与支持乡村振兴工作有效结合，紧紧围绕集团主责主业，聚焦对农收购结算环节，探索建设数字人民币支付结算新方式、新体系，通过金融科技赋能公司服务能力和水平，以实际行动履行央企社会责任，让农民卖粮更加便捷、舒心、放心，切实增强农民的获得感和幸福感。

【主要做法】

主要做法包括以下四项内容：

一、深入收粮一线，现场贴身服务。充分发挥中储粮直属库在一线人缘地缘优势，组织面向广大农民的数字人民币业务推介会，提高普惠金融对农民群体的覆盖，提供“一站式”贴身服务，宣传推广数字人民币相关知识，现场指导农民开立和使用个人钱包。

二、优化业务流程，完善后续服务。结合数字人民币业务特点，将农民身份、钱包ID等信息采集纳入客商管理，支付环节可直接调用，保证粮款支付成功率。针对农民收到粮款后普遍反映钱包限额过小、资金兑回不便等问题，协调合作银行建立“白名单”机制，放宽钱包限额，为农民收粮款、用粮款保驾护航。

三、发挥金融科技，强化系统建设。依托新兴金融科技，将数字人民币融入集团ERP系统和财务公司支付结算系统，配合银企直联专线,实现粮食收购业务从粮食入库到粮款支付全流程线上执行。改造后，新开发的数字人民币自动按需兑出、日终自动兑回、批量兑出和批量付款功能均顺利投产，大大提升了工作效率。

四、设立工作专班，统筹项目推进。为确保项目统筹、有序推进，财务公司设立了由总经理担任主要负责人的数字人民币工作小组，专门负责组织、实施、跟踪、总结等各项工作，为项目顺利开展提供了有力保障。

【取得成效】

主要取得以下四项成效：

一、成功实现对农数币结算，获得农民普遍认可。自项目投产以来，成功实现对农支付结算近300笔，金额突破1200万元，不仅让农民卖粮更加便捷、舒心、放心，真正做到“粮出手、钱到手”，更能提高农民种粮积极性，为国家粮食安全增加一份保障。

二、满足成员单位对结算时效性和风险防范的需求。使用该体系，利用数字人民币“支付即结算”特性，支付完成后实时到账，使结算更加便利、高效。借助数字人民币“可追溯”特性，打通对农支付结算“最后一公里”，切实维护好种粮农民根本利益。

三、建成功能强大的数字人民币支付结算新体系。新体系实现支付信息采集、交易指令推送与接收、付款结算与交易结果返回等全环节线上管理，加速了金融科技向生产力的转化，提升了企业集团资金管控能力和财务公司金融服务水平，扩大了普惠金融向“三农”的覆盖面。

四、开辟数字人民币应用新场景，推动普惠金融落地农村。与零售领域不同，财务公司在粮食收购中运用数字人民币，成功开辟了对农付款的新场景。与银行信贷作为普惠金融的主要载体发挥功能不同，财务公司将数字人民币引入最基层农村，是更注重流通、支付的新模式、新方法，迈出了具有里程碑意义的关键一步。

【经验启示】

经验启示主要包括以下三点：

一、客户的需求始终是工作的出发点和落脚点。在农民群体推广数字人民币，不仅能够满足农民对现金的需求，解决支付结算和风险防控的需要，还能发挥数字经济对乡村振兴的重要促进作用，稳定农民种粮信心，保障国家粮食安全。

二、金融创新始终是提升服务水平的不竭动力。金融机构应主动融入数字金融科技，聚焦主责主业，将创新发展作为提升自身服务能力和水平的永恒驱动力，使普惠金融更好地惠及民生。

三、普惠金融在农村具有巨大的发展空间。目前，我国城市与农村间仍存在较大发展差距，农民群体普遍缺乏金融知识、服务，金融机构应该开发更多适合农村的金融产品，扎实推广普惠金融落地，降低农民获取金融服务的门槛。