【案例序号】

093

【案例名称】

普惠金融产品“惠才计划”——让人才“近悦远来”

【报送单位】

北京中关村银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐服务模式创新

【案例概述】

创业路上，企业的发展总会伴随着种种难点，“融资难、融资贵”的困难普遍存在于初创企业之中。能否获得稳定的资金来源，及时足额筹集到科技研发、产品创新、生产要素组合所需要的资金，对初创型企业经营和发展至关重要。“惠才计划”是根据创业者人才标准及其所创办企业的基本情况等因素，综合判定额度的，个人或企业准信用类经营性贷款。其主要特点是对企业盈利指标没有硬性要求、保证担保、无需抵押。“惠才计划”旨在充分发掘和尊重人才与企业发展过程中的重要价值，帮助小微企业建立首贷信用记录，帮助企业打通上下游产业链资源，为企业发展赋能；并通过投贷联动方式，对有创业辅导、股权融资、市场推广等方面需求的企业对接相关合作资源，提供一站式深度的普惠金融服务。

【案例背景】

“治国经邦，人才为急”但往往很多人才得不到赏识“一生襟袍未曾开”。发展初期，人才及其所在的创新创业企业，尤其是科创类企业，具有业绩和估值相背离的特点；通常企业没有实现盈利、没有抵质押物、没有第三方提供担保，很难取得银行普惠的信贷资金。这些企业传统上主要通过创投机构、股权基金取得资金，从而股权被过早、过快地稀释，甚至有丧失公司主导权的可能，不利于企业的治理结构优化和创始团队的持续创新能力。但未盈利、无抵押、无担保并不意味着这些人才不能获得银行的普惠金融服务。 为强化人才创新创业要素保障，更好地服务创新创业人才，北京中关村银行秉持做“创新创业者的银行”的初心，推出了普惠金融创新产品 “惠才计划”。

【主要做法】

“惠才计划”的普惠金融服务模式区别于传统的金融产品，是非传统意义的人才贷款。“惠才计划”将创新创业人才的属性与其创办的企业的经营特征进行了深度融合，重点关注科创企业的行业赛道、团队成员、战略和执行力、商业壁垒、持续生产以及风险抵补方式，厘清行业转型升级方向和产业发展趋势，把真正具有独特模式、前沿技术、真实场景的创新创业企业发现并且识别出来。 

该产品以人才的学历背景、工作背景、人才引进标准、奖励情况和普惠小微企业的经营收入、融资规模以及资产积累等情况予以风险评价，无需固定资产抵押，期限最长可达三年，利率低，授信方式灵活，通过数据模型计算审批授信额度，最高可达500万元，解决人才融资难、融资贵、融资周期长的困境。 

我行建立了创新创业生态服务体系，将产业基金、孵化器、V普惠金融服务“新市民”案例、PE以及券商等各类市场化和非市场化的服务主体作为联合战略投资机构，为被我行投贷联动系列产品包括“惠才计划”服务过的企业提供产业资源、金融资本和政策扶持。我行整合内外部资源，从各个领域为人才提供全方位、多维度、专业化的金融服务，为企业对接活动，举办各类路演、圆桌交流等，实现“全生命周期、全方位保障、全要素提升、全过程服务”。

【取得成效】

“惠才计划”普惠金融服务模式是发现和培育新经济各类高端技术人才及企业的有益探索和创新，体现了人才优先、科技优先的服务理念。该普惠金融创新服务将生态体系建设与债权融资、人才属性与企业发展进行了创新的有效结合，提升了普惠金融服务能力和效率，项目开展期间在市场取得了非常好的反响，具有较强的典型意义和示范作用，并已与多家同业机构交流，带动了行业在普惠金融服务人才领域的转变。 “惠才计划”普惠金融创新服务发布以来，累计支持普惠企业近100户，审批金额近2亿元，户均近200万元。其中支持人才中90%以上为专业领域的高端人才，80%以上具有海外留学背景，80%以上为科技成果转化，人才所在的创业企业70%以上为未盈利企业，100%为信用类授信。同时通过“惠才计划”普惠金融服务模式的创新又帮助企业获得后续轮次融资的占比高达90%以上。我行的“惠才计划”普惠金融服务模式创新不是一般意义上的普惠金融，而是将普惠金融与科技金融进行了有机的结合，通过普惠金融创新支持高精尖产业发展和经济转型升级，同时破解了小微企业的融资困局，打造创新创业者喜爱的最佳“栖息地”。

【经验启示】

一． 解决中小微企业融资困境   “惠才计划”充分发挥人才+资金的优势，实现了人才发展有舞台，人才创业有资金，通过人才创新创业的普惠金融需求，北京中关村银行精准施策，解决了创新创业的第一桶金，畅通了科技人才融资渠道，更好地支持和服务了高层次人才及其所在企业开展科技成果转化和创新创业活动。

二． 用大格局、宽视角挖掘高技术人才   新经济下创业企业各具特色，技术路线、盈利模式、产品特点都各不相同，“惠才计划”在传统银行的信贷产品上加以创新,用灵活的准用条件以及前瞻的科技金融格局视角，从技术、模式、资本和市场方面充分发掘高科技人才的价值，支持科技自立自强，攻克“卡脖子”技术难关。