【案例序号】

091

【案例名称】

数字化驱动 为梦想加码

【报送单位】

厦门国际银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐数字普惠金融

【案例概述】

我行以服务实体经济、助推消费升级、践行普惠金融、助力企业复产复工为责任，有效利用再贷款、信用贷款支持计划等相关货币政策工具，充分运用特色化创新和数字金融科技的力量，不断延伸金融服务触角，拓宽普惠金融服务的深度与广度。我行打造普惠金融子品牌“Hello！梦想+”，坚持科技引领、产品驱动，针对不同的客群需求及区域特点，研发房E贷、税享贷、梦想贷等多款普惠金融数字化产品，形成三大普惠金融产品体系：生活梦想+、未来梦想+、山海梦想+。同时我行多维并举打造普惠数字信贷平台体系，通过差异化的产品创新，持续提高普惠金融服务覆盖率、可获得性和满意度，全方位因地制宜地推进普惠金融发展。

【案例背景】

我行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，深化数字化转型、服务实体经济、服务地方金融。2020年末我行创立普惠金融子品牌“Hello！梦想+”，以“这一厦，为梦想加码！”为口号，致力于做客户逐梦路上的支持者，与客户共同成长。我行围绕乡村振兴探索、普惠小微业务数字化升级、区域特色普惠小微样板打造等重要发力点，坚持品牌延续、口碑提升、产品赋能三方面发力。基于客群分类及需求分析，针对小微企业主及个体工商户、个人消费者、涉农主体三类客群，围绕普惠金融子品牌“Hello！梦想+”，构建三大产品体系：未来梦想+、生活梦想+、山海梦想+，提供更聚焦、更精准的差异化产品及服务。

【主要做法】

我行围绕“数字+场景+客群”的经营理念，打造并建设数字小微业务支持平台，加快普惠数字信贷产品迭代和研发效率。依托数字小微平台，建设以客户为中心、平台数据风控为抓手、“线上+线下”的数字小微服务体系，打造“业务敏捷、管理敏捷、运营敏捷”的小微业务管理中台，推出多款数字小微信用贷款产品。

同时，推动产业金融服务平台的落地，进一步拓展小微金融服务范围，挖掘新蓝海。 围绕服务小微企业，为满足其生产经营的多元化需求，我行坚持数字引领，产品驱动，推出银税互动的线上个人纯信用经营性贷款产品“税享贷”，利用互联网金融与大数据风控模型的优势，为依法纳税、经营状况较好的小微企业提供便捷、高效、智能的线上融资服务；推出数字小微梦想贷系列产品“知享贷”，将“知识产权”纳入我行对小微企业的信用评价体系，全面扩大普惠小微数字信贷产品服务客群范围。 

围绕乡村振兴战略，我行支持绿色农业、推进数字惠农，跨越山海不断延伸服务触角，助力地方支柱产业生态发展。其中，我行针对武夷山地区中小茶厂研发 “茶厂贷”产品，解决茶厂资金短缺问题。针对特定地区的批发市场商户特性，我行设计研发“兴农贷”产品，解决商户经营资金周转困难。

【取得成效】

我行积极响应国家政府及人行监管号召，主动践行高质量发展要求，充分运用金融科技手段赋能产品和服务创新，将信贷资源投放至普惠小微企业及个体工商户；大力扶植实体经济的同时，为不同类型的个人消费者提供了线上线下融合的便捷信贷服务体验，在普惠金融服务方面取得良好成效。

 2021年，我行深化数字化转型、服务实体经济、服务地方金融，推动场景金融创新。在持续优化税享贷、小微E贷等特色产品的同时，我行创新推出面向科技型小微企业将其知识产权数据纳入风控评估模型的信用类“知享贷”、面向茶商茶农小微企业的信用类“茶商贷”“茶厂贷”、面向北京新发地批发市场商户的“兴农贷”等信贷产品，进一步丰富了金融服务产品体系，更好地满足了客群的多样化资金需求。

截至2021年末，我行普惠型小微企业贷款余额超500亿元，较年初增量超145亿元，较年初增速超40%，大幅高出全行贷款增速；服务超7万户普惠型小微企业，较年初增长超4万户，圆满达成2021年度普惠型小微企业的“两增”考核要求。

【经验启示】

我行一路秉承金融服务实体经济的本色和初心，以有温度、有匠心、有担当的普惠金融服务，助力中小微企业及个人追梦、筑梦、圆梦。通过不断实践，我行总结出发展普惠金融的“十八字”要诀：早布局、优机制、提效率、“山海经”、重创新、强风控，通过科技赋能，构建双线融合的普惠、小微金融产品矩阵，提升业务流程整体运作效率及水平，为普惠小微企业提供多种场景下的高效金融支持。同时，充分考虑到各地自然和经济条件的差异,支持的普惠金融主体、重点也各有侧重，我行鼓励各分行基于当地特点参与产品创新，为精准施策打通金融服务“最后一公里”提供强大“融资融智”支持，不断探索普惠金融差异化改革和发展路径。