高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。党的二十大报告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。同时强调加快发展物联网和数字经济，促进数字经济和实体经济的深度融合。这一系列新部署、新要求，对金融机构推动实体经济的高质量发展指明了前进方向。
为继续推动金融科技创新，切实赋能实体经济高质量发展，2023中国物联网金融发展大会在3月底正式召开。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林出席现场发表致辞，在总结平安银行物联网金融发展成果的同时，正式发布“星云计划”，支持十万中小微企业数字化转型。
物联网技术创新金融服务模式，规模成效显著
在新时代经济高质量发展的需求下，平安银行坚持创新驱动发展战略，率先布局“物联网+卫星+金融”服务模式，将物联网与AI、云计算、边缘计算、区块链等技术深度融合，在企业授权前提下，通过采集企业生产经营过程中的第一手数据，创新金融风控模型，赋能金融产品贷前增信、贷后管理，提升金融服务的可得性和易得性。
谢永林将平安银行在物联网金融方面的思考和成果总结为“强化+升级”两个重点。
“强化”即不断强化物联网金融能力，提升支持实体经济的质效。凭借对供应链金融的深度理解，运用物联网技术、卫星通讯技术升级传统模式，平安银行有效解决了贸易背景真实性的验证难题，金融服务也得以广泛覆盖到供应链两端的中小微企业。
在2021中国物联网金融发展大会上，平安银行与信通院联合发布的《中国物联网金融发展与展望2021》白皮书，作为首个物联网金融技术标准，为物联网金融在各领域开展应用夯实基础。截至目前，平安银行已经接入2000多万台物联网设备，与合作伙伴联合发射3颗卫星，覆盖了智能制造、绿色能源、乡村振兴等相关场景，物联网支持实体融资发生额超过6500亿元。
“升级”即不断升级物联网金融模式，推出开放银行新体系。平安银行把包括物联网金融在内的银行服务能力，利用开放银行体系深度嵌入产业和场景，与生态伙伴批量化服务产业中的实体企业。
不断扩大的生态伙伴朋友圈，将成为平安银行服务中小微企业的核心阵地。谢永林表示，针对中小微企业迫切面临的数字化转型问题上，平安银行以驱动金融和产业真正融为一体，共生共荣为目标，在服务中小微企业方面又将推出重磅组合拳。
“星云计划”升级综合服务能力，推动产融结合
由平安银行、信通院、塔比星信息技术（深圳）有限公司牵头，携多家企业组建的“星云开放联盟”，历时一年的发展成为开放有序的金融服务生态体系典型。据悉，平安银行目前已联合超过500个开放联盟合作伙伴，直接服务5万核心客户及2000万平台商户，提供供应链融资、支付结算、财资管理等数字化综合金融服务。
据谢永林介绍，在新的开放银行体系下，平安银行将正式发布“星云计划”，支持十万中小微企业数字化转型，把平安银行多年来积累的数字化经营能力分类、整理、封装，打造成适配中小微企业日常经营的工具平台，再通过生态伙伴，共同批量服务实体企业。此举将驱动金融和产业真正融为一体，共生共荣，并在金融服务、数字服务、生态服务三个方面实现价值。
首先是金融服务更加精准到位，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。在这套组合打法中，平安银行以物联网+卫星通信技术优化授信业务管理和风控逻辑，通过金融产品服务创新，解决中小微企业“融资难、融资贵”问题。具体来看，银行可以根据企业的生产经营情况，将金融资源精准配置到企业发展的战略环节、薄弱环节，解决金融资源分配不均衡造成的“融资难”问题；与此同时，线上化、智能化的金融服务将实现更低的运营成本和风险成本，反哺企业融资成本进一步下降，缓解“融资贵”问题。
其次是数字服务更加融入经营，提升小微企业整体经营能力，以及抗风险、抵御周期能力。平安银行针对中小微企业免费开放的渠道，将助力其快速完成大企业需要花费数年、耗资巨大，才能构建的数字化经营能力。依托数字化转型，中小微企业可以更有效的进行队伍管理、流程管理、设备管理，从而提高效率、提高产能，控制成本、控制风险，实现更高质量、更可持续的发展。
最后是生态服务更加开放全面，助力提升产业链、供应链的韧性和安全水平。在数字化开放生态驱动下，平安银行金融服务的质效不断提升，将不断中夯实小微企业的经营基础，进而强化实体经济运行的毛细血管。在星云开放联盟的生态内，多方进行产品、技术、人才等方面的交流合作，共同提升服务中小微企业的能力和水平，这对实体经济的高质量发展，对产业链、供应链体系的韧性和安全性的提升，更具有重大的战略意义。
除银行金融服务以外，平安银行还将继续与中国信通院等行业专家共同建立标准，帮助客户在数字资产认定、估值以及应用方面实现新突破，贯彻国家关于数字经济发展的要求和指示。
谢永林表示，平安银行的物联网金融探索在支持实体发展中，已经开始发挥实实在在的效果。未来，平安银行将坚持投入、坚持探索，用科技能力、金融能力、数字能力、开放能力，做好中小微客群的服务，不断落实金融政治性、人民性的时代要求。
