普惠金融事业，是一项服务实体经济、造福人民群众、推进共同富裕的伟大事业。

2013年，党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。此后十年间，在系列政策措施及金融监管部门的支持引导下，我国普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度获得快速提升。根据世界银行发布的最新全球普惠金融调查数据，我国多项普惠金融指标增长明显，较多普惠金融核心指标位居中高收入经济体前列。

回顾过去十年的发展历程，我国普惠金融的理念和实践发生了显著变化。在传统金融机构之外，在自身生态内开展多元化服务的互联网企业逐渐成为拓宽普惠金融覆盖范围，延伸普惠金融服务半径的“生力军”，滴滴数科便是其中的典型代表之一。

据了解，滴滴在2016年开始尝试提供金融数字科技服务，推出了金融数字科技品牌——滴滴数科（原滴滴金融），依托于滴滴生态圈探索普惠金融的创新发展路径，致力于打造满足用户需求的金融服务，通过旗下相关金融牌照，已累计为数千万用户提供了安全、普惠、便捷的互联网信贷、保险、支付、理财等服务。

日前，滴滴数科全资子公司重庆市西岸小额贷款有限公司的创新服务成功入选2023年度“中国普惠金融典型案例”。作为普惠金融领域重要的年度活动，“中国普惠金融典型案例”征集活动由中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会、南方财经全媒体集团21世纪金融研究院等单位联合主办，旨在挖掘最具代表性、可供行业参考和借鉴的普惠金融案例，促进经验交流和学习，为下一阶段普惠金融发展奠定基础。此次滴滴数科提供的创新产品服务榜上有名，正是其坚守普惠初衷、践行社会责任的生动体现。 

助力小微，支持实体经济发展

实体经济是一国经济的立身之本。党的二十大报告指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。而小微企业作为实体经济的重要组成部分，在促进经济发展、吸纳就业、技术创新等方面发挥着不可替代的作用，是普惠金融理所当然的服务对象。

近年来，为了帮扶小微企业健康长远的发展，滴滴数科结合自身生态特点，创新推出一系列极具普惠性的金融服务和产品。

具体而言，在企业金融方面，该公司锚定生态内小微企业的融资痛点，以平台经营流水为风控模型为其增信，具备资料简单、审批高效、融资成本透明的特征，审批完成后线上签约，T+1到账。还款则采用线上化划扣的方式，减轻借款人财务操作成本，为生态合作伙伴提供生意现金流便利。

比如，滴滴数科为生态内的网约车租赁公司、新能源充电桩公司等合作伙伴提供额度最高300万元纯信用贷款，无需另外进行资产抵押，而这对于运营重资产的汽车租赁公司和充电桩公司而言，融资成本及门槛大幅降低，融资周期也大幅缩短。截至目前，该公司企业金融服务的商户数量已达到近百个。

此外，2021年12月起，滴滴数科试运营滴水贷企业版，面向小商户、个体经营者及小微企业主提供专属贷款服务。据了解，该产品同样采用纯信用贷款模式，无需提供抵押，借款期限为3-24期不等，年化利率低至7.2%，帮助小微企业解决融资难、融资贵、融资慢、融资服务匮乏等难题，进而支持实体经济发展，创造更多就业机会。截至目前，滴水贷的已授信用户中，小商户、个体经营者、小微企业主占比近四成，借款用途多用于生意周转。

“入围2023年‘中国普惠金融典型案例’是我们继续努力的新起点”，滴滴数科信贷业务负责人表示，小微企业是稳定社会就业的蓄水池、创新创造的驱动力、经济发展的生力军，更是人间烟火气的传递者。滴滴数科将坚定发展普惠金融，希望依托多年沉淀的技术和服务能力，“精准滴灌”小微企业的融资需求，全力赋能更多生态内外的小微企业。

精准保障，助力新市民安居乐业

随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，大量农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，形成新市民群体并带来强劲的消费需求。而如何保障该群体快速融入城市、安居乐业，是普惠金融面临的一个新课题。

对于滴滴数科而言，滴滴生态内的新市民群体向来是其重点关注的客群。在保险服务方面，该公司依托旗下保险代理公司、保险公估公司，通过科技创新、场景创新打造保险服务平台，为包括新市民群体在内的用户提供多种保险保障。比如，早在2017年，滴滴数科就推出“点滴保”品牌，为网约车司机量身定制保险方案。

业内人士分析称，保险产品是服务好网约车司机等灵活用工人群的关键抓手。从供给端看，市面上已有的保险产品多集中在重疾、意外等领域，在误工保障方面相对匮乏。从需求端看，与其他群体相比，网约车司机等群体有特殊的风险偏好和保险诉求，这需要产品设计能够洞见其需求和痛点，推出创新的保险解决方案为其提供服务。

在此背景下，滴滴数科在2021年12月创新上线误工险。“误工险是一项探索司机经济误工保障的创新保险解决方案”，滴滴数科保险业务相关负责人表示，保险是社会的“稳定器”和经济的“助推器”，为发挥好保险对于网约车司机的效用，平台锚定司机误工损失的痛点，精准对标其风险敞口，通过创新的保险解决方案为司机保驾护航。

值得一提的是，为了更好地服务网约车司机，保障其安心出车，滴滴数科在今年4月开始升级误工险，在场景覆盖、缴费模式、理赔效率等方面提升产品体验，缓解司机的后顾之忧，为持续走热的出行市场保驾护航。截至目前，误工险已累计补偿司机误工损失数千万元。

上述负责人表示，未来误工险还将覆盖更多的司机误工风险场景，如乘客迟到等等。“面对持续高涨的出行需求，我们将不断探索创新保险解决方案，加大产品创新、技术创新和体验创新的投入，让司机师傅们出车更安心”。

先行先试，推动数字人民币落地

随着数字人民币试点工作深入推进，其应用场景、钱包数量和交易金额都在迅速增长。与此同时，数字人民币的发展也掀开了普惠金融的新篇章。

在业内人士看来，作为由人民银行发行的数字形式的法定货币，数字人民币与普惠金融的发展理念高度契合，可以有效扩大金融服务覆盖面，提高支付效率，降低金融门槛，促进金融服务的公平性和包容性。

秉承着普惠初心，滴滴在2016年涉足金融业务之初，便开始关注数字人民币的发展，并尝试做技术储备，可谓互联网企业在数字人民币领域的“先行者”。

回顾来看，滴滴数科（原“滴滴金融”）于2019年末成立了数字人民币研究团队，之后在人民银行数研所指导下启动数字人民币应用研发，并迅速应用到青桔单车，使得滴滴成为首个落地数字人民币应用的互联网公司。

时间来到2020年7月，滴滴与中国人民银行数字货币研究所达成战略合作协议，发挥各自优势，双方联合开展数字人民币在智慧出行领域的创新研究，促进数字人民币在多元化出行场景中的平台生态建设，实现优势互补，合作共赢。滴滴成为首个与人民银行数研所达成战略合作的互联网公司。

近年来，滴滴数科又和多家金融机构达成合作，合力赋能数字人民。比如，与工商银行推出数字人民币新应用，通过实体可视卡“碰一碰”功能，实现滴滴青桔单车的开锁和关锁，并同步完成付款。

今年7月，为助力大运会支付服务保障，滴滴支付提供出行场景的数字人民币付款功能。据了解，滴滴快车、专车、豪华车已开通数字人民币的支付服务。境内外用户可在订单支付环节，选择“数字人民币”进行支付，境内用户还可为滴滴开通钱包快付，享受数字人民币的便捷支付体验。

滴滴支付相关业务负责人表示，大运会不仅是全球青年运动员竞逐的体育盛会，更是不同国家(地区)间交流的重要窗口。“大运会期间，我们将为境内外用户提供便捷、智能的数字人民币使用体验。同时，将进一步加大服务力度，高效处理大运会相关的进线咨询，共同助力大运会期间的支付保障”。