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别急，今天Dr.汇就跟大家聊聊，定投金额有哪些讲究。

计划开启定投的小华正在研究自己每个月该定投多少钱，于是去请教了几个朋友。

好朋友A：“理财嘛，也不一定要很多钱，主打一个积少成多，现在我每个月挣得少，就拿几杯咖啡奶茶的钱去做个定投，一年下来也不少呢。”

老同学B：“问我每个月理财花多少钱？你也知道啦，我现在正在攒钱买房，每个月刨去日常开销，大部分的钱都在定投啦。你可别学我，我现在啤酒都只喝最便宜的！你又不用买房，该花花，该用用。”

听完之后，小华更加疑惑了：“积少成多”有点模棱两可、不是定数，省吃俭用攒钱来理财，似乎也不太合理，万一有急事要用钱，压力就会激增。

关于小华的这些疑问和烦恼，Dr.汇觉得，一千个人眼中有一千个哈姆雷特，投资也是千人千法，不能直接抄答案，尤其是涉及到金额，还是要根据自己的收入和实际情况来决定。Dr.汇这里有黄金三招，方便大家各取所需、测算适合自己的定投金额。

第一招：闲钱定投

所谓闲钱定投，就是先计算出每个月的闲置资金，再开始定投的方法。

一般的计算公式为：

每月闲钱=（每月平均收入-每月平均支出）/2

即，每月收入减去支出的一半用来定投。

这种方法适合每个月都有一笔固定收入和相对固定支出的人群，闲钱的一半拿出来定投，剩下一半无论是作存款、应急用钱或者其他消费都会比较灵活自由，还不会降低生活品质。哪怕手头没那么宽裕，有几百块的零钱也可以积少成多，细水长流。

第二招：固定比例定投

固定比例定投是指按收入的固定比例进行定投，比如10%、20%等，这个方法较为适合收入和支出有波动、相对不固定的人。

《财务自由之路》的作者博多舍费尔曾说过，将每月收入的10%存入一个独立账户，这10%会让你变得富足，对生活品质却没有很大的影响。

通常来说，10%这个比例一般不会对大家的生活质量有太大影响，甚至还可能帮助大家提高理性消费意识，培养投资理财习惯。

第三招：目标定投

目标定投是指在定投之前先确定投资目标金额，比如，想要筹备5万元的旅行经费，计划置换20万元的车等，明确目标之后，再根据定投产品的投资策略、投资标的及比例、历史收益表现、当前市场环境及未来预期等因素综合考量，合理调节收益预期，同时结合定投期限，进而倒推选出较为合适的月定投金额。

举个例子，假设小华想筹备5万元的旅行经费，并选择定投万得混合债券型二级基金指数。参考过去10年该指数约5.81%的年化收益率，咱们来看看，如果定投期限分别为1年、3年、5年，那么小华每月分别需要定投多少金额，才能实现旅行经费的目标？

计算公式：月投资金额=目标金额*月收益率/｛(1+月收益率)*[(1+月收益率)^n-1]｝。以上测算仅为举例说明不同期限下月定投额的差异，不预示指数及相关产品的未来表现，也不作为任何投资建议或投资收益保证。

为了实现5万元旅行经费的目标计划，同时综合考虑以上3种方案的每月定投金额，小华觉得每月1300元左右的定投金额，比较适合自己目前的收入，能够在不影响日常生活的前提下尽早实现旅行经费的目标。当然，目标定投法也存在一定不确定性，因为市场变化难以预测，理财产品不等于现金存款，也不保证收益，如遇市场波动可能也会遇到净值起伏，实现目标的过程也有可能遇到波折。

上面3种方法虽然比较科学，方便大家尽快确定适合自己的定投金额，但实际投资中，大家也别一套方法用到底，定投金额也是可以灵活变通的。

当工资收入等发生变化的时候，可以根据实际情况进行调整。比如，小华本来是闲钱定投，但是因为工作表现优秀，升值加薪了，在开支没有较大变化的前提下，他可以选择适当上调定投金额。再比如，小华突发阑尾炎需要就医了，一笔住院费令他手头有点紧，他选择适当降低定投金额，比如将月收入10%的固定比例降到5%，闲钱定投从闲钱的一半变成三分之一，以适当减轻经济压力，等手头宽裕了再考虑调回原来的额度。

本期的内容就到这啦，如果你还想了解更多定投的小窍门，欢迎持续关注我们的【玩转理财定投】系列！我们下期见！

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