21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

4月2日，中国建设银行2023年度业绩发布会在京港两地同步召开。在此之前，建设银行于3月28日公布了2023年度经营业绩。

数据显示，截至2023年末，集团资产总额38.32万亿元，增幅10.76%。同时，该行盈利平稳增长，全年实现净利润3,324.60亿元，增幅2.34%。资本充足率17.95%，一级资本充足率14.04%，核心一级资本充足率13.15%，均满足监管要求。

在今年的业绩发布会上，建行董事长张金良、副行长纪志宏、李运、李民、王兵等管理层出席会议，并回答了有关资产质量、信贷投放、银行业手续费变化趋势等市场关心的多个问题，也对养老金融、乡村振兴等重点工作的规划与进展进行进一步披露。

发布会上，张金良谈到了他对金融可持续发展的理解：“金融是一场马拉松，要有能力经得起长周期的考验，就必须准确把握我国新发展阶段的历史方位，深化对金融工作本质规律的认识，摒弃以规模和速度论英雄的传统思维，更好统筹总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全域、发展和安全，防止经营目标单一化、片面化、短期化，实现稳健均衡协调可持续发展。”

张金良表示，新的一年，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，建行将坚持质量第一，效益优先，基于资产、负债、资本、收入、成本等五大财务报表要素，把结构调整和质效提升放在更重要的位置，坚定不移推进内涵式发展。

此外，作为稳健经营的国有大行，建行近年来一直维持着稳定的分红比例，2015年以来已累计分红超过1.1万亿元，近年来分红率均保持在30%。值得关注的是，建行首席财务官生柳荣透露，根据前期中国证监会发布的《关于加强上市公司监管的意见》，建行也在研究，结合股东意愿、资本补充、监管要求和长期可持续发展等多方面因素，争取依法合规，积极有序推进中期分红。

“稳中有进，均衡协调”

年报数据显示，截至2023年末，建行集团资产总额38.32万亿元，增幅10.76%。建行的核心资产保持合理增长，发放贷款和垫款净额23.08万亿元，增幅12.64%。负债总额35.15万亿元，增幅10.81%。高质量负债持续拓展，吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%。

在盈利方面，建行也实现了平稳增长，全年实现净利润3,324.60亿元，增幅2.34%。净利息收益率1.70%。平均资产回报率（ROA）0.91%，加权平均净资产收益率（ROE）11.56%。资本充足率17.95%，一级资本充足率14.04%，核心一级资本充足率13.15%，均满足监管要求。

发布会上，张金良用“稳中有进，均衡协调”八个字来概括建行2023年的经营业绩。

“稳”体现在资产负债主体业务平稳增长，净利润增幅2.34%；“进”体现在重点战略业务量质齐升，客户账户基础不断夯实，资产负债结构持续改善。“均衡协调”主要体现在ROA、ROE、NIM保持可比同业领先水平，资本充足率保持较优水平，不良贷款率、拨备覆盖率保持了平稳。“可以说我们很好地实现了安全性、流动性和盈利性的有效平衡。”张金良表示。

展望2024年的经营与发展，张金良表示，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，建行将坚持质量第一，效益优先，基于资产、负债、资本、收入、成本等五大财务报表要素，把结构调整和质效提升放在更重要的位置，坚定不移推进内涵式发展。

一是优化资产结构，在保持信贷总量平稳增长的基础上，更加重视存量盘活和结构调整，做到有增有减，有取有舍，做好大类资产配置，持续压缩低效资产占比，力争建行净息差保持可比同业领先水平。

二是提升负债质量，加快提升企业级资金体内承接能力，强化稳存增存措施和负债质量管理，加强负债来源的稳定性，负债结构的多样性，负债与资产匹配的合理性，负债获取的主动性，负债成本的适当性，和负债项目的真实性，实现均衡发展。

三是提升资本质效，深化资本内部挖潜，强化资本压力传导，坚持量价险资本平衡发展模式，抓好资本新规落地，做好业务策略与计量规则衔接，不断提高全行资本使用效率和回报水平。

四是提高收入质量，尊重经营规律，坚持商业可持续，加强资产负债两端定价的精细化管理，稳定净利息收入基本盘，坚持以服务创造价值，加快培育中间业务发展新动能，提升非息收入贡献，保持盈利表现和核心指标的领先水平。

五是提升成本质效，增强系统观念，坚持向全面成本管理要效益，提高投入产出和运营效率，保持成本收入比处于合理水平。

对公贷款增量保持两位数增速

在过去一年中，对公贷款是建行信贷增长的主力。数据显示，2023年末，建行境内公司类贷款13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01% ；不良贷款率1.88%。交通运输、电力、水利等基础设施行业领域贷款保持快速增长。

王兵表示，从投向上看，建行将金融资源配置到社会经济发展的重点领域和薄弱环节，在先进制造业、战略性新兴产业、绿色贷款以及幸福产业等重点领域的贷款增速都超过了平均增速。2024年，建行聚焦“五篇大文章”和“三大工程”来开展信贷业务，今年以来对公非贴贷款的增长良好，投放的节奏更加均衡，重点领域的信贷投放持续保持较好的增长。

“展望全年，国家一揽子稳增长的政策将持续显示出效果，今年一季度的经济增长情况也好于预期，企业经营回升向好。结合我们自身看，我们对公项目储备也比较充足，所以我们预计全年对公贷款的增量将与去年同期保持持平，能够实现两位数以上的增速。”

最近一段时间以来，金融监管部门也对金融机构提出了盘活低效金融资源的要求。王兵表示，建行对此的理解是，当前中国经济的发展已经从高速增长向高质量发展转变，信贷增长也要与之相适应，银行要准确地把握货币信贷供需规律和新的特点，处理好总量与结构，增量与存量的关系。

王兵介绍，下一步建行将持续做好以下三个方面的工作：

一是在总量合理增长的同时用好到期规模，实现信贷投放的有增有减，有取有舍，进一步优化信贷结构。“目前我们的贷款总量去年是突破了23万亿，每年的贷款投放量远超当年的增量，去年的贷款投放量是增量的接近5倍，所以存量规模也是非常巨大，所以我们始终要强化信贷的增量和到期规模的统筹，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质的金融服务。”王兵说道。

二是将通过市场化手段持续盘活存量的信贷资源，发挥票据的融资交易特点，加大周转交易力度，探索通过REITs等资产证券化的方式来盘活存量的信贷资源，以及持续通过不良资产证券化，不良贷款的核销等方式做好信贷的资产质量管理。

三是积极顺应客户融资需求的变化，做好直接融资等综合金融服务。建行集团具有多牌照、综合化融资的优势，下一步建行将结合新动能、新领域的发展需求，通过科创的股权融资，通过市场化的债转股，以及债券承销等方式进一步多渠道释放金融资源，多元化地满足客户需求，持续推动金融资源的优化配置。

李民进一步补充了建行核心资产质量方面的情况。李民表示，建行更能够保持2024年全年的资产质量稳定。从外部环境来看，宏观的经济形势回升向好，从建行自身来说，新发放的贷款投向合理，也推动了整体贷款结构的优化。

对于市场关注的房地产类贷款和地方债问题，李民表示建行房地产类贷款结构合理，整体不良率符合管理预期；对于地方债务相关的业务目前结构合理，主要业务分布在省市级以上、高信用等级客户，整体资产质量稳定。

财富管理进入低费率时代

近几年银行业手续费普遍承压。受市场环境变化及减费让利等因素影响，建行的手续费及佣金净收入也较上年减少3.39亿元，降幅0.29%。在手续费和佣金收入中，变化较大的项目有，银行卡手续费收入较上年增长23.24% ，主要是信用卡深化消费场景建设、优化客户体验，收入实现较快增长；资产管理业务收入较上年减少55.05亿元，降幅34.01%，主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。

建行财务会计部总经理刘方根表示，手续费收入的占比体现了银行的综合金融服务能力，也是建行转型的重要标志。近年来受到多方面因素的影响，银行业的手续费收入增长总体是趋缓的，为了应对挑战，2023年建行一方面落实减费让利的要求，积极支持实体经济，另外一方面调整业务结构，推动收入转型，保持了手续费收入的稳定。

展望2024年，刘方根表示“挑战和机遇并存”。挑战方面，目前压力比较大的、也是最集中的就是降费。

“降费是银行业面临的共同压力，财富管理已经进入到低费率的时代，保险、基金、托管陆续出台降费的规定，就保险来讲会影响30%，从短期来看这些费率的下降确实对我们中间业务的增长，手续费的增长造成压力，但是从中长期来看，这些代理费率的下降也有利于商业银行代理业务实现从价格竞争向质量竞争转型。”刘方根说道。

刘方根介绍，下一步建行想从三个方面采取措施来保持手续费收入的稳定增长。

第一，发挥建行在对公综合金融服务方面的优势，做好境内保资、造价咨询等传统领域的对公服务，聚焦专精特新战略性新兴产业、先进制造业等重点领域，挖掘并购业务、债券承销、顾问咨询等业务的增长潜力，同时夯实结算业务基础，提升客户账户的质量，深化数字化的转型，推动交易银行业务的提质增效。

第二，巩固零售银行业务的优势，做大财富管理的规模，提升理财、基金、保险、贵金属、债券这样一些产品的覆盖度，抓住国家扩大内需、促消费政策的机遇，多措并举来推动信用卡、第三方收入的交易额和收入的双提升。

第三，加快资管业务的投研能力建设，为客户提供更加丰富，更加开放，更加优质的产品货架，提升资管业务的价值贡献。

“今年年初管理层已经制订了手续费收入计提计划，同时我们加大了资源配置和考核激励力度。我相信通过全行的努力，我们能够稳定今年的手续费收入。”刘方根表示。