南方财经全媒体记者吴佳楠  广州报道

2024年可以说是我国银发经济的发展“元年”。随着银发经济风口加速打开，社会对老龄化问题的认识也逐渐加深，养老需求正从衣食住行的基础服务，提升至更有品质的生活追求。“银发一族”的娱乐、保健、旅游、社交等新兴消费需求正在涌现，带动多个细分赛道投资机会显现，银发产业快速发展已是大势所趋。

如何促进银发经济高质量发展？4月28日，首届广州智慧康养（适老）装备创新设计大赛颁奖典礼暨广州开发区银发经济产业大会在广州黄埔举行。中国金融四十人论坛学术顾问、中国国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席、重庆市原市长黄奇帆在会上表示，银发产业作为一个涵盖养老、健康、休闲、教育等多个领域的综合性产业，不仅关乎老年人的生活质量，更是拉动内需、促进经济增长的一条重要赛道，正面临着前所未有的发展机遇，必须采取有力措施，推动银发经济的高质量发展。

“在养老事业的先行探索与创新实践中，广州始终走在前列，成为全国唯一的以事业为单位，同时开展养老服务六项国际试点的城市。”黄奇帆表示，广州是全国较早迎来人口老龄化挑战的城市之一，作为在全省乃至全国勇挑大梁的经济强市，广州拥有雄厚的制造业基础，丰富的人才资源，成熟的金融体系和优越的营商环境，发展银发经济有着明显的先发优势。

增加老年人养老保障制度供给

2023年底，中央经济工作会议明确提出发展银发经济，今年初国务院办公厅发布了一号文件《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这是国家出台的首个聚焦银发经济的专门文件。与此前养老产业、老龄产业等提法不同，银发经济的概念被界定为向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。

政策出台的背后是我国已进入老龄化社会的事实，据国家统计局数据显示，60岁及以上人口29697万人，占全国人口的21.1%，其中65岁及以上人口21676万人，占全国人口的15.4%。每年领取养老金的人数和资金双双增加，但缴纳养老金的人口和资金又在双双减少，此时中国的社会养老、医疗保险基金支付压力将会越来越大，甚至有部分地区目前已经出现收不抵支，入不敷出的情况。 

对此，黄奇帆表示，必须高度重视建立和完善社会保险基金投资运营制度，不断拓宽社会养老医疗保险基金的投资和投资渠道，增加养老医疗保险理财的收入比重，使社会养老、医疗保险基金保持增值。

他进一步解释，社会养老保险基金保持增值，对进一步健全完善社会保障体系，促进整个社会经济的全面发展具有深远重大意义，同时经济的稳定发展也会对社会养老保险基金保值增值提供有力的保障。 

为拓展和增加老年人的养老保障制度供给，黄奇帆还提出建立老年人房产倒按揭体系的建议。“通过倒按揭方式实现房产价值的流动，为老人有生之年获得一笔长期持续稳定乃至终身的一定数额的现金收入，从而建立一个符合老年人需求又具有可持续发展的房产倒按揭体系，既能帮助老年人改善生活质量，又能确保金融市场稳定运行，既能增加老人养老金的来源，还能对现行的养老模式形成有效补充，可谓一举多得。”黄奇帆说。

而为确保老年人房产倒按揭业务的合规性和安全性，他认为，目前需要强化立法规范，完善监管体系，金融产品设计要考虑贷款额度、利率结构、还款方式以及遗产处理，运营管理要强化风控措施，提升业务透明度，并建立有效的纠纷解决机制。

推动银发经济加速发展

随着老年人在娱乐、保健、旅游等新兴消费需求的涌现，银发产业正成为新的经济增长点。如何多维度推动银发经济的高质量发展，成为时下关注的焦点。 

黄奇帆强调，推动银发经济高质量发展，需要积极利用互联网、人工智能等技术将智慧城市建设与银发产业有机融合，解决老年人面临的诸多挑战，提高其生活质量，体现对老年人社会关怀和人文关怀。

他建议，建立银发产业创新实验室，由政府、企业和科研院所共同出资，汇聚创新资源，为银发产业提供技术支持和创新服务，为实验室配备先进的研发设备和专业的研发团队，专注于开发适用于老年人的新技术和产品，比如智能健康监测设备、家政机器人、高性能助听器、智能坐行车、智能家居系统等。通过实验室的运作可以促进技术的快速转化和应用，缩短产品从研发到市场的周期，为银发产业的持续发展提供强大的技术支撑，同时通过加强技术创新，能推动产品和服务的升级换代，不断提高产业竞争能力。

为吸引更多投资关注到银发产业，黄奇帆表示，政府可以通过评选和资助一批具有代表性的银发经济示范项目，打造示范效应，展示银发产业的发展潜力和创新成果，吸引更多企业和投资者关注银发产业，从而激发市场活力，形成良好的牵引、带动效应，推动银发产业的快速集聚和发展。

具体来说，一方面政府需要提供必要的公共服务，包括但不限于基本的医疗保健、康复护理、心理咨询等，另一方面通过引入市场机制，可以激发各类市场主体参与养老服务的热情，提供更加多样化和个性化的服务，以适应养老市场的多层次需求。

此外，为引导有效资本瞄准银发产业链关键环节，黄奇帆表示，可以从设立银发产业发展基金入手，提供税收优惠、财政补贴等政策支持，积极引导社会资本、民营资本参与银发产业基金，为银发产业相关的创新型企业提供低成本的融资渠道，降低企业的融资成本和风险，从而缓解企业融资难题，支持创新型企业的成长。此类基金也更加注重社会责任投资，关注老年人生活质量及提高普惠养老服务等领域，从而实现经济效益与社会效益的双赢，并在推动产业创新、优化产业结构、风险管理等方面都可以发挥不可替代的作用。 

黄奇帆还关注到，当人口老龄化加剧，新生婴儿数量减少时，今后或许会出现30%-40%的幼儿园、中小学和大专院校等学校关门的实际情况，因此开展银发经济教育和培训显得格外重要。

“为满足银发产业发展的人才需求，可以充分利用闲置的校舍资源与高校合作，开展银发产业相关课程，为从业人员提供专业培训，提升从业人员的专业能力，并开展线上线下培训课程和研讨会，为从业人员提供全面的知识和技能培训。另外也可以通过国际人才交流，引进国外的高端专业人才，同时也可以派遣国内人才到国外学习和培训，培养一批具备专业知识技能的人才队伍，提升整个产业的人才水平，为银发产业的发展提供强有力的人才保障，支撑产业的可持续发展。”黄奇帆表示。