广东科技保险再“上新”。
投资快报记者从广东省保险行业协会获悉，11月21日，广东省保险行业协会官网刊登发布了《广东省技术研发应用综合保险示范条款》。
据悉，为贯彻落实《广东省人民政府办公厅印发关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展实施意见的通知》(粤府办〔2024〕2号)，引导保险机构为产业科技创新提供支持和保障，不断提升科技保险服务水平，在广东金融监管局和广东省科学技术厅指导下，广东省保险行业协会（以下简称“广东省保协”）产险工作委员会非车险工作组开展产品论证，广泛充分听取各方意见，并征求全体产险会员公司意见，最终形成了《广东省技术研发应用综合保险示范条款》。
投资快报记者获悉，广东省技术研发应用综合保险产品，从目前具体落地情况来看，属于一款企业财产险类产品，而且首次在保险产品中引入“技术就绪度”作为评价科技活动的标准，属于一大创新。不过，目前尚未获悉业内具体承保的数据或情况。
拆解性质：一款企业财产险产品
根据《示范条款》来看，该产品的投保人及被保险人包括了“ 科学技术研究开发机构、高等学校、企业事业单位、社会组织、技术开发项目的受让方或投资人”，范围相对较广。
投资快报记者获悉，“本保险合同由总则、技术开发项目实验室研发及小试失败损失保险、技术开发成果中试验证失败损失保险、通用条款四部分组成。投保人可选择投保技术开发项目实验室研发及小试失败损失保险或技术开发成果中试验证失败损失保险，也可同时投保。”这意味着，对于该款综合性保险，投保人可根据技术开发的实际阶段和实际情况进行投保。
投资快报记者此前从业内咨询时获悉，财险业在围绕研发类科技保险的研发时相当谨慎，会关注到具体制度要求、具体指标等等因素来定义“失败”，而且对费率及免赔率的关注度极高。
具体到该示范条款的应用，投资快报记者从人保财险获悉，人保保险近期推出的“广东省技术研发应用综合保险”，这是该示范条款的落地产品。据投资快报记者从行业获悉，“广东省技术研发应用综合保险”所适用的条款是《中国人民财产保险股份有限公司广东省（不含深圳）技术研发应用综合保险条款》。而且该款产品属于企业财产保险。另一个比较明显的特征是，该综合保险条款属于可单选或可组合购买的保险产品，属于国内首个保障技术研发、成果转移转化全链条、全过程活动的综合性保险产品。
拆解指标：首次在保险产品中引入“技术就绪度”作为评价科技活动的标准
值得关注的是，该保险示范条款以技术就绪水平来界定技术开发项目实验室研发及小试失败损失保险、技术开发成果中试验证失败损失保险的保险责任。
投资快报记者获悉，根据广东省技术经济研究发展中心、工业和信息化部电子第五研究所的成果《技术就绪度在省级科技计划项目中期评估中的应用研究》（以下简称《应用研究》）的简介：技术就绪度（Technology Readiness Level，TRL，也称技术成熟度）评价是指将一项技术或其产品、系统按“原理概念→试验验证→仿真运行→现实环境运行”的研发流程划分等级、制定明确标准、评定技术达到设定使用状态的程度。技术就绪度评价方法是一种标准化评估方法，可实现对科技计划项目的精细化定量评价，是一种实现科技管理人员和科技开发人员有效沟通的“普通话”。
据悉，技术就绪度（技术就绪水平）目前已广泛应用于国内外的一些科研项目管理中，将其应用于科技计划项目过程管理中，是对现有科技计划评估体系的极大创新和补充。
根据投保技术开发项目实验室研发及小试失败损失保险的保险责任要求，“在保险期间内，被保险人技术开发项目满足技术就绪水平达到2级及以上的条件下，经投保人、保险人双方认可的鉴定机构或专家认定，由于以下原因造成技术开发项目小试样品未达到立项决议文件中设定的标准，导致项目终止无法结题，且被保险人承诺不继续开展此项目，被保险人在该项目实验室研发和小试阶段发生的费用损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿：（一）因自然灾害导致技术开发工作无法继续进行、阶段性研发成果严重破坏且无法恢复的；（二）发生突发公共卫生事件，致使技术开发工作无法继续进行；（三）技术开发项目立项文件中计划实现的研发成果的核心技术指标，于项目正式获得立项批准之后，已在国内被公开披露，致使技术开发工作已无必要继续进行；（四）核心研发人员死亡、伤病、违反竞业协议离职到竞争对手公司工作或者自己创业成为被保险人的竞争对手，致使技术开发工作无法继续进行的。”
值得关注的是，技术开发成果中试验证失败损失保险的保险责任则要求，“在保险期间内，被保险人技术开发项目满足技术就绪水平达到5级及以上的条件下，对于其已经通过小试、达到小批量生产水平的技术开发成果，在仿真或真实生产条件下进行中试验证的过程中，因下列原因造成被保险人技术开发成果中试验证活动终止，且被保险人承诺不继续开展此项目，被保险人在该项目中试验证阶段发生的费用损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿：（一）因自然灾害导致中试验证工作无法继续进行、中试成果严重破坏且无法恢复的；（二）发生突发公共卫生事件，导致中试验证活动无法继续进行；（三）政府政策发生调整，致使中试产品不符合市场准入条件和有关规定；（四）委托方或合作方破产，导致已无必要按照委托合作合同试制生产中试产品；（五）因战争、武装冲突，导致中试产品不能向境外委托方或意向购买方合法转让。”
据悉，根据上述《应用研究》的简介，在科技计划项目中期评估中引进技术就绪度评价方法，可以定量测评项目关键技术成熟度，清晰了解项目研发进展，对于把控项目风险，提高评估科学性具有重要意义。
投资快报记者获悉，技术就绪水平：技术就绪水平（TRL）是指衡量技术发展成熟水平的一套标准化等级体系。本保险合同关于技术就绪水平等级的界定，参考国家标准《科学技术研究项目评价实施指南 应用研究项目》（GB/T 41620-2022）和《科学技术研究项目评价实施指南 开发研究项目》（GB/T 41621-2022）。该体系将技术从发现基本原理到实现产业化应用的研发过程进行等级划分，每个等级都有明确的量化评价细则，用于对科研项目关键技术的成熟程度进行定量评价。实验室研发和小试通常对应技术就绪水平1级至4级，依次为“报告级”“方案级”“仿真级”和“功能级”；中试验证对应5级至8级，依次为“初样级”“正样级”“环境级”和“产品级”。
拆解标的：两类损失保险承保范围略有差距
令人关注的是，技术开发项目实验室研发及小试失败损失保险承保的是，发生于被保险人在技术开发项目实验室研发及小试阶段，保险人认可且在保险单载明的下列费用：
（一）人员人工费用：被保险人用于本投保项目实验室研发和小试活动的被保险人研发人员以及外聘研发人员的劳务费用。人员人工费用应按照实际工时占比等合理方法准确分配，确保仅与本投保项目直接相关的人工费用被归集于本项目之下。未分配或分配不明确的费用，不得计入本项目的人员人工费用中。
（二）直接投入费用：被保险人为实施实验室研发和小试活动而实际发生的相关支出：1.直接消耗的材料、燃料和动力费用；2.用于小试和产品试制的模具、工艺装备开发及制造费，不构成固定资产的样品、样机及一般测试手段购置费，试制产品的检验费；3.用于实验室研发和小试的仪器、设备的运行维护、调整、检验、检测、维修费用。（三）其他保险人认可且在保险单载明的与实验室研发和小试直接相关的技术服务费、咨询费、技术转让费、租赁费、运输费用。
另一方面，技术开发成果中试验证失败损失保险部分承保发生于被保险人在技术开发项目中试验证阶段，保险人认可且在保险单载明的下列费用：（一）人员人工费用：被保险人用于本投保项目中试验证活动的被保险人研发人员以及外聘研发人员的劳务费用。人员人工费用应按照实际工时占比等合理方法准确分配，确保仅与本投保项目直接相关的人工费用被归集于本项目之下。未分配或分配不明确的费用，不得计入本项目的人员人工费用中。（二）直接投入费用：被保险人为实施中试验证活动而实际发生的相关支出：1.直接消耗的材料、燃料和动力费用；2.用于中试验证和产品试制的模具、工艺装备开发及制造费，不构成固定资产的样品、样机及一般测试手段购置费，试制产品的检验费；3.用于中试验证的仪器、设备的运行维护、调整、检验、检测、维修费用。（三）中试验证活动中对中试产品的论证、评审、验收、评估费用。（四）其他保险人认可且在保险单载明的与中试验证直接相关的技术服务费、咨询费、技术转让费、租赁费、运输费费用。
由上述情况来看， 两大类保险实质上涉及的承保标的略有不同，主要是处于不同阶段的具体费用。
