编者按：近日，投资快报记者研究了当前广东省级的87款科技保险产品，对产品的分类、特性、设计以及费率等进行深度分析，力求真实客观反馈广东省科技保险业的创新与发展，也从采访中窥见行业发展的挑战及应对，凸显科技保险发展的趋势洞察。此为系列稿件第一篇。

科技保险产品创新与发展，逐渐成为保险业服务实体经济的重要手段之一。

今年7月，中国保险行业协会发布的《2023中国保险业社会责任报告》显示，2023年，科技活动主体保险业务保单数量3.8亿件，科技活动主体保险业务赔款支出138亿元。大力支持国家重点战略和重点领域科技创新，首台（套）、新材料保险补偿机制为全国各类重大技术装备和全国重点新材料首批次应用提供了近万亿元保险保障，集成电路共保体共计为24家集成电路企业提供保险保障约1.34万亿元。

而纵观广东省级的87款产品，投资快报记者发现，知识产权类科技保险产品以及生物医药类科技保险产品是广东主流财险机构的重要科技保险的险种，而且费率的设计有统一性。

在投资快报记者观察分析的87款产品中，其中太平财产保险22款，中国人寿财产保险19款，国任财产保险18款，太平洋财产保险7款，太平财产保险6款，中华联合财产保险、亚太财产保险均为4款， 人保财产保险为3款，大地财产保险及众诚汽车保险均为2款。

拆解行业差异：不同行业费率差距大

根据《保险法》的规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。

投资快报记者从业内获悉，科技类保险包括三大类：部分公司推出科技保险产品性质为企业财产保险（财产损失保险居多），有的则为责任保险，而涉及融资类的则为保证保险。不过，有财险机构表示，科技类保险依然以责任保险占据主流地位。

投资快报记者分析目前公开的87款广东省级科技保险获悉，从截至当前的行业的险种情况来看，人工智能类保险、生物医药类保险、软件类保险基本以责任保险为主，而知识产权类保险、企业研发类保险、电子信息类则包括责任险及企业财产保险，而融资类保险则属于保证保险。

不过，投资快报记者发现，科技类保险产品的费率0.01%到50%，为何差异如此大？据投资快报记者此前从业内获悉，产品定价更多取决于保险产品的性质、标的、保障范围等因素，而对于科技类保险产品，保险的保障标的显得最为重要。

拆解费率差异：受同一行业的不同定价方式影响较大

投资快报记者观察获悉，同一个行业的同一险种种类的保险产品，因定价方式的不同，其费率会存在一定的差距。

以医药器械临床试验责任保险为例。太平财险广东分公司的医疗器械临床试验

责任保险（2022版）、亚太财险广东分公司的医疗器械临床试验责任保险、中国人寿财险广东分公司的医疗器械临床试验责任保险、平安财险广东分公司的平安医疗器械临床

试验责任保险等四款保险为例，保险范围基本是保障企业在医疗器械临床试验活动中因试验用医疗器械出现不良事件导致受试者人身损害 ，依法应由企业承担的经济赔偿责任；费率分别为“50元/人-3000元/人”、“总保费=每一受试者保费×受试者人数”、“0.4%”、 “费率区间为0.1%-2%”等。不过两个产品的保险保障期限为“试验期”，而后两款产品的保险期限为“1年”。

拆解费率区间：针对不同企业的浮动区间较大

以费率50%封顶的产品为例，平安财险广东分公司平安专利执行保险“费率区间为0.15%-50%”，其保障范围为“保障企业因第三方未取得授权而首次实施其投保的专利 ，在企业向法院提起诉讼或向仲裁机构提起仲裁而被立案或受理的 ，对于企业前述维权产生的调查费用及合理必要的法律费用 ”；而太保财险广东分公司的产品则为“基准费率5%”，其保障的是“ 旨在当专利权受到侵犯 ，保障被保险人即权利人在维权过程产生的调查费用 、法律费用，赔偿被保险人经法院判决的直接经济损失 ”；国寿财险广东该公司的产品费率为“4%-9%”，保障的是“第三方未取得授权而首次实施合同载明的专利 ，被保人为获取证据进行调查 ，并就其受到侵犯的专利权提起诉讼 、仲裁、行政处理请求，且该请求被立案或受理的 ，在立案或受理前发生的调查费用以及法律费用。”

投资快报记者从业内获悉，目前在同一家保险公司，可能围绕不同科技领域会有不同的产品，保险费率会存在一定差异。一方面，是险种种类的区别，另一方面则有可能是产品条款的影响，科技企业应了解具体的情况，投保自己所需的产品。