编者按：近日，投资快报记者研究了当前广东省级的87款科技保险产品，对产品的分类、特性、设计以及费率等进行深度分析，力求真实客观反馈广东省科技保险业的创新与发展，也从采访中窥见行业发展的挑战及应对，凸显科技保险发展的趋势洞察。此为系列稿件第二篇。

为何科技类保险产品的费率0.01%到50%？

投资快报记者在拆解87款广东省级科技保险产品后发现，其实费率的差距现象，主要体现在不同行业费率差距大、受同一行业的不同定价方式影响较大以及针对不同企业的浮动区间较大。

在采访过程中，投资快报记者亦获悉，从目前现状来看，围绕部分成熟的科技保险产品，保险公司之间的费率基准已逐渐趋同，其中，软件首版次安全责任保险、重点新材料首批次应用保险以及电子信息类责任险产品等三大行业，保险机构围绕某个基准费率上下浮动。

拆解现状：部分行业的费率有中位数可供参考

在软件首版次质量安全责任保险上，不少保险公司选择了3%作为基准费率或最高费率。其中，国任财险的该类产品的费率为0.6-3%，平安财险广东分公司的费率为“基础费率0.8%-3%”，中国人寿财险费率定为3%，而亚太财险广东分公司对该产品的定价费率则为“以交易金额为基础计收 ，年基准费率3.0%，结合技术风险、交易金额等调整”，中华联合财险广东分公司定价则为“基准费率3%（可根据责任限额 、风险管理水平等因素作上下浮动的调整）” 。

投资快报记者从业内获悉，由于大部分公司对软件首版次安全责任保险的保障对象要求为“设计销售符合主管部门认定标准的首版次软件企业 ”，是一种采取软件产品研发企业投保、使用方受益的模式，使用软件首版次质量安全责任保险相关条款承保软件产品质量风险和责任风险。承保的质量风险主要保障因软件产品质量缺陷导致用户单位要求修复、检测等风险。承保的责任风险主要保障因软件产品质量缺陷导致用户单位在操作、使用过程中发生意外事故，造成用户单位的损失或责任的风险。

与此同时，重点新材料首批次应用保险的费率中位数亦在3%左右。据投资快报记者查阅产品资料获悉，国任财险、平安财险广东分公司、国寿财险广东分公司、中华联合财险广东分公司等四家险企的该类产品，费率范围分别在0.6%-3%、0.8%-3%、3%、基准费率3%(可根据行业种类 、经营规模、风险管理水平、历史损失、信用记录等因素作上下浮动的调整 )，保障期限均为1年。

同样情况相类似的还有电子信息类责任险产品。投资快报记者观察发现，网络安全责任保险的费率基本在1%左右。

拆解定价：行业积极推动产业匹配度和价格精准性

据投资快报记者统计87款产品费率、保障范围等情况来看，科技保险的定价有固定定价、区间定价等方式。

据投资快报记者观察，即便是厘定了基准费率，但产品依然设有浮动调整空间。有保险产品“以交易金额为基础计收 ，年基准费率3.0%，结合技术风险、交易金额等调整”；也有保险产品以“基准费率3%(可根据责任限额 、生产技术水平、风险管理水平、免赔设置等因素作上下浮动的调整 )”等进行调整。

从业界看来，根据产品定位，保险公司会根据不同科技领域的产品特性来筛选最适配的条款，同时根据最新的风险情况及行业趋势等来厘清责任边界，同时还要从精算的角度来细化定价费率，并要在定价时增加科技行业特性调整因子等措施，最终来推动科技类产品的设计，降低条款争议的风险。

投资快报记者从业内获悉，目前保险业在积极推动产业匹配度和价格精准度，同时也在完善升级传统保险产品，积极推出合适的科技保险解决方案，切实履行金融服务科技发展的职责担当。