“这湾是家，最暖；这湾是岸，心相牵；这湾是愿，不远；这湾是梦，我们扬帆”，当这首《梦湾》再次回荡在珠江两岸的时候，世界上最年轻的大湾区——粤港澳大湾区正像那滔滔江水奔流入海一般，奔向更广阔的天地。

时间回溯到2019年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》（下称《规划纲要》）正式出炉，从全局出发为大湾区擘画了一幅波澜壮阔的“愿景”。如今，五年的时间，高瞻远瞩的“愿景”日益成为触手可及的“实景”。

五年来，深圳、广州先后迈进“3万亿俱乐部”，东莞、佛山陆续跻身“万亿之城”，粤港澳大湾区经济总量从2018年的10.8万亿元，到2023年突破14万亿元，以不到全国0.6%的国土面积，创造了全国1/9的经济总量，一个世界级的湾区正在加速形成。

在改革开放的起源地，“春天的故事”仍在延续。粤港澳大湾区这片充满活力、开放包容、富有创造性的热土，已逐步蜕变为新时代拉动我国经济高增长的主引擎之一。其中，金融力量在粤港澳大湾区的成长演进过程中是不可或缺的一环。

光大银行自粤港澳大湾区建设以来，以服务实体经济为宗旨，以支持国家重大发展战略为己任，从战略高度全局谋划、统筹部署，加快完善体制机制，持续提升服务能力，不断创新金融产品，在深度融入粤港澳大湾区的同时，竭力为湾区发展注入“光大力量”，实现与区域经济同频共振。目前，光大银行已在粤港澳大湾区设立2家境内一级分行、12家二级分行，2家境外分行及1家境外子公司，积极发挥自身所长、立足区位优势，为以科技金融为代表的国家重大战略贡献光大特色力量。

当前，我国已全面开启建设社会主义现代化国家的新征程。在全国上下锚定高质量发展目标背景下，加快培育和发展新质生产力显得尤为迫切。粤港澳大湾区建设作为国家重大发展战略，在“一点两地”的全新定位下，将成为“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”的新高地。这就要求包括光大银行在内的金融机构进一步强化对大湾区的支持力度，更好地为大湾区新质生产力的培育和发展赋能。

一体推进谋篇布局

新质生产力以创新为主导，摆脱了传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量的特征，是符合新发展理念的先进生产力质态。而发展科技金融是金融支持新质生产力的有效手段。

2023年10月举行的中央金融工作会议要求，做好金融“五篇大文章”，其中科技金融居于“五篇大文”章首位。特别是党的二十届三中全会召开以来，我国决定要构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科技型企业为代表的科技创新领域，推动新质生产力的培育和发展，成为金融机构必须认真作答的重要课题。

事实上，作为全国性股份制商业银行，立足自身的高质量发展，光大银行已深耕科技金融多年。2023年，光大银行积极响应党中央、国务院的决策部署，进一步推动金融资源向科技创新等重点领域倾斜，把科技金融纳入公司金融业务发展新赛道。后续，为了更好地打造科技金融服务体系，光大银行在前期实践的基础上，全新推出《中国光大银行科技金融工作方案（2024年版）》（下称《方案》），更大力度创新、丰富金融支持工具，加快健全配套金融服务政策，倾力打造“商行+投行+私行”的科技金融服务新模式，力求为科技型企业提供更精准、优质、高效的综合金融服务。

值得一提的是，按照《方案》的规划，光大银行正在加快构建“1+16+100”的科技金融专业化、专营化组织体系，即在科技金融领导机制的整体统筹下，设立包括广州分行、深圳分行2家大湾区分行在内的16家服务科技型企业重点分行，精选100家科技金融特色支行和直营团队，打造上下贯通、前中后台密切配合的敏捷型组织，有力服务科技型企业。

据了解，在全行的统筹布局下，光大银行在大湾区的分行已经结合自身实际情况，迅速调整科技金融组织体系，并建立专项考核制度，为开拓粤港澳大湾区科技金融市场奠定了良好的基础。

广州分行成立了“科创金融服务领导小组”，负责科技金融工作的总体布局、统筹协调、整体推进和督促落实。建立分行高层上门服务机制，先后走访畅圣科技等科技型企业，牵头联系广州金控基金等机构资源。调整公司金融部/战略客户部组织架构及职能，增设科创金融部，指导科技金融营销工作并进行考核管理。同时，在专营机构设置上，在原供应链金融事业部基础上，翻牌设立科创金融事业部，并于今年3月并入华利路支行成为科技金融特色支行。“我们针对科技金融特色支行设置了差异化考核，科技创新贷款增量任务区别于其他经营机构，增量任务10亿元，占比超分行总任务的10%，可以起到带头示范作用”，广州分行相关负责人介绍称。

深圳分行把握算力行业蓬勃发展热潮，聚焦集成电路行业芯片制造细分领域，由行领导带队密集开展科技型企业拜访，牵头推动重大项目储备投放。该分行在公司金融部下设科创金融中心，牵头制定分行科技金融发展规划及经营计划，推动科技金融工作，牵头推动深圳市重点行业客户的营销工作，包括所属行业的市场研究、行业分析、产品创新等。据深圳分行相关负责人介绍称，分行现有科技金融专营机构1家，预计今年还将培育特色支行5家，“今年我们成立了科技金融事业部，专职做好科技型企业的服务，还对科技金融事业部设置专项评估考核”。

在总分行一体推进下，光大银行科技金融的成色愈发鲜亮。数据显示，截至2024年9月末，光大银行全行已合作科技型企业40600户，合作覆盖率5.22%；全行科技型企业贷款余额3581.97亿元，较上年末增加910.45亿元，增长34.08%。光大银行粤港澳大湾区为科技型企业贷款余额472.43亿元，较年初增长120.88亿元，增速34.38%

深化全周期金融服务

充足的资金保障是科技企业健康成长的基础，但对于金融机构而言，支持科技创新绝不是简单给钱了事。科技企业普遍具有轻资产、无抵押、高投入、长周期的特点，致使传统的信贷思路已无法满足其不同生命周期差异化的融资需求。鉴于此，各金融机构纷纷依托自身禀赋和能力，转变经营模式、搭建资源平台、完善金融产品，深入科技企业服务的全链条和全周期。

今年初，国家金融监督管理总局印发的《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》明确提出，要把支持科技型企业发展摆在突出位置，要加强科技型企业全生命周期金融服务。同年6月份，人民银行、科技部、国家发展改革委等七部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》（下称《工作方案》）则进一步指出，要加强基础制度建设，健全激励约束机制，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务。

从光大银行的实践来看，作为较早切入科技金融赛道的银行，该行依托光大集团综合化经营和金融全牌照优势，已先行探索为初创期、成长期、成熟期不同发展阶段的科技企业提供全生命周期投融资服务。

作为我国科技创新能力最强的区域之一，粤港澳大湾区拥有超过7.5万家国家级高新技术企业。这数以万计的科技型企业为光大银行探索科技金融创新发展提供了广袤的“沃土”。

成立于1992年的广东肇庆星湖生物科技股份有限公司是一家以生物发酵和化学合成为核心的成熟高新技术制造型企业。近年来，该公司为了提升业务规模和盈利水平，打造生物发酵领域龙头企业，决定并购企业宁夏伊品生物科技股份有限公司。据了解，在这笔并购交易中，星湖生物获得了光大银行广州分行6亿元的并购专项贷款，用于置换收购伊品生物99.22%股权已付交易价款中的现金部分。“这笔业务是我们支持成熟期科技企业进行产业整合、提高核心竞争力、降低成本，实现生产集中和经营规模化的一个典型案例”，光大银行广州分行相关负责人表示，该行支持科技型企业并购重组，是积极参与企业生命周期的重要举措，未来也将继续为科技企业提供更多综合化金融服务。

如今，为更好提供全生命周期的多元化接力式金融服务，光大银行向科技型企业提供了更加灵活的利率定价和利息偿付方式，进一步扩大“专精特新企业贷”服务范围，打造“认股权”特色产品，助力满足科技型企业境内外债券市场与股票市场融资需求。同时，光大银行充分发挥光大集团综合金融协同优势，整合包括券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等六大类机构资源，建立科技金融生态圈，为科技型企业提供专享服务。

光大银行的一系列工作安排和发展要求，正牵引着大湾区分行做好、做深、做实科技金融这篇大文章。广州分行利用“专精特新企业贷”全流程线上化的产品优势，强化客户引流。截至今年6月末，该产品已服务104户专精特新企业，贷款余额达到8.5亿元；该行还加强与粤科风投、广州金控基金等省市两级基金管理人对接，联合光大永明、光大控股、光银国际等集团成员单位，为产业基金及其参股企业提供股权直投、S基金等服务，有力推动了投贷联动业务的发展。深圳分行今年上半年更是梳理两批行内具备增额资质科技型企业客户67户，拟批复165亿。

展望未来，粤港澳大湾区将肩负起引领国家科技自立自强、争取全球科技创新主动、助力畅通国内国际双循环的历史使命。光大银行也将继续聚焦主责主业，做好科技金融大文章，推进大湾区传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，全力支持大湾区加快发展新质生产力。