主持人：广东金融大讲堂，做好绿色金融大文章。大家好，欢迎来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的金融大讲堂。我是主持人梁欣。
打造绿色金融标杆示范单位，服务美丽广州建设，擦亮绿色金融名片。本期节目，我们邀请到广州市绿色金融协会理事、广州农商银行公司金融部（绿色金融业务部）副总经理冯远岽，冯总做客，与大家聊一聊如何做好绿色金融与转型金融衔接，服务美丽广州建设，冯总好。
冯总：主持人好，大家好。
主持人：随着全球对气候变化问题的关注不断升温，转型金融这一新兴概念应运而生，它与我们熟知的绿色金融共同构成了推动经济社会可持续发展的重要金融力量。冯总，能否请您为我们详细阐述绿色金融与转型金融的内涵、区别以及它们之间的联系，以便观众更好地理解这一领域？
冯总：好的。根据今年国家市场监督管理总局、国家标准化委员会发布的《绿色金融术语》（GB/T 45490-2025），绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。它涵盖了对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融的核心在于通过金融手段促进经济向绿色化转型，推动可持续发展。而转型金融则是指为支持减缓气候变化、高碳排放或难以减排领域向低碳排放或近零排放转型的经济活动和经营主体的金融服务。转型金融既支持具体经济活动，又支持经营主体层面的转型，它更关注那些高碳行业的转型过程，比如传统能源企业的节能减排改造、工业企业的绿色技术升级等。转型金融的核心在于支持那些在转型过程中需要大量资金投入的项目，帮助这些项目实现低碳或零碳目标。
绿色金融与转型金融之间的区别主要体现在以下几个方面。首先，项目性质不同。绿色金融主要支持已经符合绿色标准的项目，这些项目通常具有明确的环境效益，如减少温室气体排放、提高能源利用效率等。而转型金融则更关注那些处于转型过程中的项目，这些项目可能尚未达到绿色标准，但具有明确的转型目标和计划。其次，风险特征不同。绿色金融项目通常风险较低，因为这些项目已经经过严格的环境评估和认证。而转型金融项目则面临更多的不确定性，如技术风险、政策风险等。
尽管绿色金融与转型金融存在上述区别，但它们之间也有着紧密的联系。首先，两者的目标一致，都是为了实现经济社会的可持续发展。绿色金融通过支持绿色项目的发展，推动经济向绿色转型；转型金融则通过支持高碳行业转型，促进经济低碳发展。其次，两者在操作中往往相互交织。许多项目可能同时涉及绿色金融和转型金融的元素，如一个既有清洁能源开发又有传统能源改造的综合项目。最后，两者在发展上相互促进。绿色金融的发展为转型金融提供了经验和借鉴，而转型金融的发展则为绿色金融拓展了业务领域。
主持人：感谢您对绿色金融与转型金融的内涵、区别以及联系的深入介绍，让我们对这两个概念有了更清晰地认识。我们今天的主题专注在这两者的衔接上，那么，面对转型金融这一新兴领域带来的机遇和挑战，广州农商银行采取了哪些具体举措来推进绿色金融与转型金融的衔接呢？
冯总：在机制建设方面，我行稳步推进落实战略规划目标，完善组织架构，设立绿色分行花都分行，累计建设4家零碳网点，累计完成807吨自愿减排量注销。在产品创新方面，我行持续完善多元化绿色产品服务体系，升级“绿色+信贷”，推出“新型储能贷”“光伏微企贷”等多款信贷产品，逐步专业化、精细化迭代完善我行绿色金融产品服务体系；创新“绿色+消费”，发行“金米绿色低碳信用卡”，鼓励用户低碳出行，践行绿色生活理念；拓宽“绿色+融资”，通过打好“组合拳”为低碳经济引入资金活水，综合运用绿色票据，绿色债券承销等多渠道资金助力绿色企业持续发展。在社会责任方面，我行作为广州市首批环境信息披露试点金融机构，自2021年以来已连续5年定期披露环境信息报告。
截至2025年6月，我行绿色贷款余额694.5亿元，较2024年末增91.4亿元，增幅15.2%。绿色贷款客户数2267户，新增客户583户，绿色贷款规模近三年年复合增长率达60%，贷款投向覆盖《绿色金融支持项目目录》中二级目录31类细分行业，占比达到81.6%。
主持人：冯总刚刚从机制和产品等方面上让大家知道了广州农商银行是怎么样去做转型金融的衔接和扶持。绿色金融与转型金融衔接的命题比较复杂，想知道广州农商银行还有其他的举措和经验可以分享吗？
冯总：2025年，随着转型金融理念及政策的出台，我行迅速响应，明确将转型金融作为我行绿色金融工作的重要补充，进一步完善绿色金融服务体系，推进落实《中国人民银行广东省分行关于做好建材行业转型金融标准试用工作的通知》《关于加快推动绿色金融和转型金融标准推广应用的通知》等工作要求，通过加强与外部机构合作、优化资源配置等多方面举措，为绿色金融和转型金融标准推广应用贡献力量。
一是加强组织协调，抓好工作落实。我行积极响应政策号召，强化组织领导与工作部署。为切实推进绿色金融和转型金融标准推广应用工作，结合监管部门相关工作要求，总行层面成立了本单位绿色金融工作小组，通过制定转型金融工作计划，明确相关部门职责、协同作战，共同推动绿色及转型金融工作。
二是强化能力建设，夯实应用基础。我行注重提升团队专业能力，为业务开展筑牢根基。为提升全行员工对绿色金融和转型金融标准的认知水平和业务能力，我行制定并实施了系统的培训计划，邀请广州碳交中心开展转型金融全流程业务操作指引培训，内容涵盖转型金融概念、贷款认定、标准建设等核心要点，覆盖约200名涉及转型金融潜在客户的客户经理。通过专业培训，提升员工对转型金融业务的理解与实操水平，为转型贷款落地提供坚实的人才与知识储备，确保业务开展的专业性和高效性。
同时，我行持续加强对同业及其他省份转型金融实践经验的学习互鉴，梳理总结各落地案例做法，全面摸查存量客户，形成覆盖9个产业26个细分行业的潜在客户清单，总结转型融资评估认证流程和信息披露要求，推进形成标准化转型金融业务指引，从业务审批、流程支持、考核激励、产品服务、专项培训等多方面形成涵盖制度、技术和内控等多个层面的保障体系，夯实绿色金融和转型金融标准推广应用工作基础。
三是参与标准编制，推动体系革新。我行积极参与广州市绿色金融协会牵头组织开展的《广州市化工产业转型金融实施指南》团体标准制定工作，前往化工行业代表企业走访调研，实地了解企业需求并结合我行客户情况提出工作建议，持续与广州市绿色金融协会保持紧密沟通，提供与团体标准相关的知识支持、技术支持及其他必要的支持和配合，为转型金融规范化发展贡献力量。
四是创新产品服务，拓展应用场景。我行持续完善绿色及转型金融产品与服务体系，拓展多元化应用场景。我行持续加强与转型金融相关业务主管部门、行业协会的联系，联合广州碳交中心、联合赤道等多家第三方机构，共同前往纺织服装、能源等7个行业超10家企业及行业协会走访，推荐介绍绿色金融和转型金融标准，深入了解企业需求，做好融资需求对接，高效推进转型金融落地实践。
五是加强案例报送，形成示范效应。我行高度重视绿色金融和转型金融标准推广应用中案例的收集、整理和报送工作，将其作为推动业务发展和提升行业影响力的重要抓手。我行定期跟进总结绿色金融和转型金融标准推广应用工作情况，总结项目实施过程中的经验教训，形成可复制、可推广的典型案例。
主持人：冯总，您刚才介绍了广州农商银行在推进转型金融过程中遇到的困难和挑战，以及贵行采取的具体举措。那么，在这些举措的推动下，广州农商银行有哪些成功的案例可以分享呢？这些案例如何体现了贵行在绿色金融与转型金融衔接方面的创新和实践？
冯总：好的。近期我行成功落地了广州市首笔转型金融贷款，同时也是全省首笔“转型金融+碳足迹挂钩”双认证贷款，成功为某铝业公司发放3000万元“铝行业转型金融+碳足迹挂钩”贷款，开创了双认证转型金融服务方案在广东省的先河。
在前期工作中，我行积极响应国家及广东省转型金融政策要求，寻找转型金融客户。通过全面梳理转型金融潜在名单并联合第三方专业机构开展实地走访，深入调研各企业经营情况，精准对接企业转型需求，在现场走访确定企业符合转型路径要求并且具有转型意愿后，迅速锚定目标客户开展专项服务，为企业量身定制综合金融服务方案，满足其转型升级融资需求，开展转型认证先行先试工作。
在中期，我行联合专业第三方机构为目标转型企业进行评估并定制专属金融服务方案。广东省作为铸造铝合金大省，全国产能占比超15%。在“双碳”目标下，铝行业面临紧迫的低碳转型需求。该铝业公司专业从事再生铝生产，经与多方机构联合评估，其技术路径完全符合《铝产业转型金融工作指引》标准。在了解转型金融政策后，该企业主动表达了进一步低碳转型意愿。我行为该企业量身定制融资方案，采取“转型金融+碳足迹挂钩”双认证模式，依托广州碳交中心的专业碳核算能力，以及联合赤道、广州碳交中心出具的《转型主体认定报告》，对企业转型贷款采取利率挂钩机制，以“铝合金液产品碳足迹”为关键绩效指标，持续跟进减排效果并予以利率优惠。企业获得资金将用于清洁能源利用、生产工艺提升等方面，预计企业单位产值综合能耗较2020年末下降30%，单位产品综合能耗不高于115kg标准煤/吨产品，且持续优于标杆值水平。
“转型金融+碳足迹挂钩”双认证模式不仅能够切实降低企业融资成本，还激励企业自主降碳。在后期，我行将通过设置跟踪期，定期由第三方对企业进行转型成效评估，对企业进行激励约束，有效防范转型偏离风险，避免资金错配等问题，提升转型认定的颗粒度，为传统高耗能产业低碳转型提供了可复制的“降碳即降成本”的金融方案。
主持人：冯总，您刚才分享的广州农商银行在绿色金融与转型金融衔接方面的成功案例非常有启发性。那么，展望未来，广州农商银行在这一领域还有哪些计划和目标呢？贵行将如何进一步深化与各方的合作，推动业务创新和市场拓展，以更好地支持经济社会的可持续发展？
冯总：2025年，我行将继续深入贯彻党中央、国务院关于绿色金融和转型金融的决策部署，认真落实监管部门的工作要求，以更加有力的措施和更加务实的作风，推动绿色金融和转型金融业务取得更大成效。
一是积极参与广州市转型金融标准制定。履行本土法人银行的应有职责，积极参与广州市转型金融目录编制工作，积极配合化工行业等重点领域转型金融标准的制定工作，结合我行的业务实践和经验，提出建设性意见，推动标准体系的不断完善。通过参与行业客户调研、转型标准制定、业务落地等工作，助力推进广州市转型金融标准化建设。
二是推进转型金融业务有序落地。加强与广州碳交中心、联合赤道、中诚信等第三方机构的合作，归纳总结转型金融业务先行先试的经验，由点及面，梳理落地转型金融业务行业的转型目标客户清单，扩大目标客户走访范围，推广复制转型金融落地成果。同时在转型金融的标准制定、主体及项目认定、创新产品研发、业务流程指引、主题培训、联动营销等方面加大合作力度，逐步搭建我行转型金融第三方智库团队。
三是完善转型金融配套政策机制建设。在产品创新方面，探索转型金融产品创新，加快推进与碳账户数据对接，探索研发碳排放挂钩转型贷款、可持续发展挂钩贷款等环境指标挂钩贷款产品，定向开发转型金融业务指引，强化转型金融标准化产品服务。在业务模式方面，建立并深化转型金融业务“辅导+认定+跟踪”的全周期合作模式，从“客户筛选－企业走访－业务申报－审批沟通－贷款投放-贷后管理”全链条安排专人跟进沟通，提供转型贷款全流程业务支持。在审批流程方面，优化审批流程，开辟转型金融业务绿色审批通道，优先受理、快速办理，保障审查审批效率，优化转型金融贷款定价机制，降低企业融资成本，支持企业转型发展。在考核激励方面，加大转型贷款业务的资源倾斜力度，配套专项营销奖励、直发奖励等激励手段，将转型贷款落地纳入经营机构考核指标体系，发挥考核引导作用，加快推进转型金融业务落地。
四是强化转型金融成果宣传示范。结合人行相关工作要求，加快推动转型金融业务落地，同步做好相关案例收集，梳理提炼相关工作经验，定期落实行内通报，推动转型金融业务在全行铺开，同时积极报送工作动态及典型案例至人行等监管机构，积极打造我行转型金融品牌形象。
主持人：通过今天金融大讲堂的内容，相信各位观众对金融机构如何做好绿色金融与转型金融衔接有了更深的理解，既深入到了具体的行业案例，也谈到了金融机构在开展业务的时候面临的挑战、困难，希望有更多的发声和引导可以助力绿色金融的发展。感谢广州市绿色金融协会理事、广州农商银行公司金融部（绿色金融业务部）副总经理冯远岽，冯总给我们带来的分享，我们下期再见，谢谢大家。
冯总：谢谢主持人，谢谢大家。
