南方财经全媒体集团见习记者 杨希 北京报道

2022年全国两会前夕，全国人大代表、中国建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华接受了南方财经全媒体记者采访。

今年中央一号文件《做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》第30条，强化乡村振兴金融服务的要求，推进乡村金融的深度赋能。如何深入为乡村振兴赋能？作为国有大行的代表，文爱华代表一直有深入的观察和独到的见解。

2020年，文爱华代表提出《关于加大财政对乡村振兴支持的几点建议》、《关于金融支持乡村振兴的建议》，分别从财政和金融两方面提出改进措施。2021年，他进一步深化在乡村金融领域的长期实践总结和理论思考，提出《关于系统性推进乡村金融的建议》，包括系统性完善市场、组织、监管、产品等体系，系统性完善乡村金融政策与机制，系统性推进金融赋能，系统性推进金融行业合作等四方面。2022年，他再次提出了《关于推进乡村金融深度赋能的建议》。

文爱华表示，乡村金融深度赋能仍任重道远，目前存在金融服务体系有待进一步健全、政策和措施有待进一步优化、金融基础建设和生态环境有待进一步优化、以及缺少基础性支撑等深层次问题。

文爱华建议，围绕乡村振兴总目标和20字方针，以及《做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》第30条，强化乡村振兴金融服务的要求，推进乡村金融的深度赋能。一是进一步健全乡村金融服务体系；二是进一步提供适配的政策与指引；三是进一步优化乡村金融的生态环境；四是推进乡村金融赋能乡村振兴重点领域；五是推进乡村金融服务农村重大改革；六是推进乡村金融与绿色金融、消费金融等形成战略融合。

乡村金融四大难题待解

文爱华认为，当前乡村金融服务仍然存在以下四方面问题。

一是乡村金融服务体系仍待进一步健全。健全乡村金融体系是一项复杂的系统性工程，相比城市金融体系而言，目前的乡村金融体系，仍然存在市场体系不完整，市场结构单一；监管政策不适配，措施单一；组织体系不完整，服务主体单一；产品体系不完整，金融服务单一等问题。

二是乡村金融生态环境仍待进一步优化。近年来，乡村金融硬件设施得到加强，但软环境仍然没有实质性改善。最为突出的是信息、信用、数据等资料缺乏，涉农企业缺少金融业务开展所需的资料，很多村民还是“白户”，没有金融交易、征信记录，甚至没有账号、银行卡等基础信息。与此同时，农村一定程度上存在金融知识缺乏、金融意识不强、诚信意识较弱等问题，金融生态环境急需改善。

三是乡村金融全面赋能仍存在瓶颈。由于乡村金融基础管理难、信息数据收集难、金融触达难等问题，乡村仍然是金融服务不平衡不充分问题最为突出的地方，全面赋能存在瓶颈。比如，乡村产业发展，投入大、周期长、收益低、风险高，加上企业征信及有效抵押不足，金融机构的信贷支持集中在规模以上企业；加上金融平台和科技运用不高，普惠金融触达率较低，融资问题仍是产业兴旺的“拦路虎”。

四是乡村金融服务仍缺少基础性支撑。乡村信用体系建设、“四权”确权、发展农村集体经济组织、乡村金融服务的统计考核和规范管理，都是巨大的系统性工程，不仅是乡村发展、乡村建设、乡村治理的重要环节，也是乡村金融深度赋能所需的基础，急需政府、监管、财政、金融等形成合力，为乡村金融赋能提供基础性支撑。

推进乡村金融深度赋能

针对上述问题，文爱华从六方面提出了推进乡村金融深度赋能的具体建议。

第一，进一步健全乡村金融服务体系。优化乡村金融顶层设计，组织、市场、产品、监管等体系协同发力：一是根据不同类型的涉农金融机构，建立不同的监管模式，并加大政策倾斜，激励更多金融机构涉足乡村，形成大银行、小银行、全国性银行、区域性银行优势互补，线上线下服务交融，多模式、多形式，多维度的金融服务体系。二是统筹协同，形成银行、担保、抵押、保险、信托、证券等金融机构的各司其责、合作互补，共同服务乡村的金融格局；三是健全金融服务和产品体系，除存贷缴投等基础金融服务外，让理财、保险、基金等90%以上的城市金融产品，快速进入乡村，推进城乡金融服务均等化。

第二，为乡村金融赋能提供适配的政策与指引。一是推动已出台的政策措施落实落地。进一步落实再贷款、再贴现、存款准备金优惠政策，落实财税奖补政策和风险分担机制，强化涉农信贷风险市场化分担和补偿机制等；二是加大财政、货币政策的适配性。增强政策的适配性，尤其是增强与乡村金融信贷政策的适配，实现投贷联动、奖补联动。三是加大政策与制度的保障和创新，提供差异化的监管政策与指引。针对乡村金融大多是创新，很多方面都需要突破原有制度等特质特征，创新优化监管政策和制度，提供适配乡村金融的差异化政策。比如，为乡村取现、转账、信贷、保险、担保等提供差异化政策；建立乡村信贷业务的容错纠错机制，在不良率考核指标设置上，适当放宽等；允许权属清晰的农村承包土地经营权、农业设施、农机具等依法抵押贷款等，营造乡村金融赋能的政策环境。

第三，进一步优化乡村金融的生态环境，畅通乡村金融赋能的堵点。针对乡村信息不全、信用意识不强、数据缺乏、基础管理不规范等瓶颈，一是推进乡村信用体系建设。结合数字乡村建设，推广应用已搭建的“农村三资监管、产权交易、产业信息大数据”等重要平台，以及乡村积分系统，挖掘涉农数据价值，建立金融信息，并将乡村信用纳入基层政府考核和整治范围。二是推进乡村金融的数字化、科技化运用，结合数字乡村建设，推广金融平台在乡村的运用，让乡村金融全面触达乡村政府、企业、村民等所有主体，并通过推动“互联网+政务服务”向乡村延伸覆盖，拓展农业农村大数据应用场景，形成乡村金融需要的基础信息和数据。三是将乡村金融纳入乡村基本公共服务范畴，融入乡村基层组织建设，将乡村金融考核纳入乡村治理体系，成为县级党委抓乡促村职责的一部分；同时，将入驻村委的助农金融服务点的管理，纳入村委会规范化建设之中；四是加强金融知识普及与宣传。结合法治乡村建设，在农村基层干部培训中，加入农村金融知识普及教育和金融消费权益保护，并推进乡村金融产品和工具的使用，避免非法集资、高息借贷，阻断金融风险。

第四，推进乡村金融赋能乡村振兴重点领域。一是重点赋能乡村发展，尤其是产业发展。产业兴旺是解决“三农”一切问题的前提。针对产品缺失的问题，研发适配的产品，比如，湖南建行推出21款信贷产品，其中，生猪活体贷等重点创新产品，推进了生猪稳产保供；针对乡村产业分散、信息不全等问题，推进数据化、信息化、平台化、圈链化服务，形成线上线下一体化的金融服务；重点发展供应链金融，通过乡村龙头企业带动农业上下游企业的发展，推进一二三产业融合发展；二是赋能乡村基础设施建设。基础设施建设是乡村振兴的关键，金融机构要加大信贷资源投入，并在利率上给予优惠，重点支持人居环境治理、水资源治理，以及绿色发展、生态文明保护等，在支持大的农业农村基础设施项目建设上，探索中长期信贷模式，并可采取银团贷款，发行债券等方式，充分赋能。

第五，推进乡村金融赋能农村重大改革。一是赋能农村土地改革。土地改革对乡村经济发展至关重要，针对其最大的难点，水权、土地权、排污权、林权等“四权”的确权，建议：由主管部门牵头、政府部门主导，建立全国统一的查询平台和抵质押登记平台，推进“四权”登记颁证、评估、交易机制，并建立土地经营权、宅基地、农机、农产品、农资等资产公开透明、交易活跃、规范顺畅的流转市场，并与银行信贷交易关联起来，激活农村这一最大资源。二是赋能农村集体经济制度改革。关键是做活农村集体经济组织，这是乡村振兴的重要前提。建议，创新农村集体经济组织运行机制，创新制定专属产品，重点推进村集体组织的村社分账，让村集体组织及成员更便利、更灵活的获得金融服务和金融资源，逐步实现共同富裕。

第六，推进乡村金融与绿色金融、消费金融等战略融合。乡村振兴是共同富裕的必经之路，是绿色金融、消费金融的重要领域，为此，建议按五大“新的重大理论和实践问题”，全局性规划、系统性推进，推进乡村金融与绿色金融、消费金融，实现共同富裕等战略融合，提升需求、增强供给、提升预期，在应对经济下行的“三重压力”中，发挥更多金融职能与作用，助力构建新发展格局和高质量发展。