【案例序号】

108 

【案例名称】

数字化转型助力农村金融担保服务

【报送单位】

甘肃省农业融资担保有限责任公司

【案例类别】

 普惠金融产品和服务创新案例‐数字普惠金融

【案例概述】

以“数据赋能金融，金融贴近农业”为指导思想，“金融科技+信用数据”，全面实现业务办理线上化、审批科学化、风控数据化等目标，通过数字化转型，降低涉农业务的运营成本和风控成本，扩宽担保业务服务半径，提升业务办理效率，提高广大农业经营主体担保贷款可得性。通过自主创新设计软件模型，开发符合农业经营分析的风控决策模型；强化数据资源的整合与应用，增强数据挖掘能力，设计风控预警系统；提升线上业务智能化水平，实现业务全流程线上办理。

【案例背景】 

甘肃省农业融资担保有限责任公司（以下简称“甘肃农担”）作为全国农担体系的一员，是一个具有“财政+金融”、“政府+市场”属性特征的政策性金融工具，是对财政支农方式的创新，以放大财政支农政策效应，提高财政支农资金使用效益，化解农业农村发展“融资难”“融资贵”问题。截至2022年5月，已经累计担保129.9亿元，累计支持3万多个新型农业经营主体，担保业务100%覆盖全省14个地州市、86个县区，随着业务的不断发展，业务数量及范围的不断增长，甘肃农担与传统金融行业一样，面临着网点与人员不足的问题，单笔业务办理时间成本高，效率低，服务广度与深度受到了制约，业务发展进入平缓期。

【主要做法】

甘肃农担以“数据赋能金融，金融贴近农业”为指导思想，“金融科技+信用数据”全面实现业务办理线上化、审批科学化、风控数据化等目标,紧跟金融科技发展步伐，紧贴农村金融服务需求，不断强化信息技术在担保业务中的应用，通过自主创新设计软件模型，开发符合农业经营分析的风控决策模型；强化数据资源的整合与应用，增强数据挖掘能力，设计风控预警系统；提升线上业务智能化水平，实现业务全流程线上办理。

一是建立业务服务渠道。用移动互联网技术拓展农村金融服务范围，通过APP客户端和银行端，快速受理，便捷审批，对推动新型金融担保服务向乡村下沉、向乡村普及。

二是建立业务全线上化。通过线上和线下系统整合，不断普及电子印章、电子签名、生物识别、OCR、影像存储、线上支付等技术，实现担保业务全线上化办理。

三是建立业务风控系统。利用大数据增强对农村的担保服务能力，建设了核心风控模型、大数据预审系统，风险预警提醒等功能，从传统的担保前调查、事后监督模式转向全流程数据分析，全阶段风险预警，同时通过定位、视频等功能。

【取得成效】

通过数字化转型，降低涉农业务的运营成本和风控成本，扩宽了担保业务服务半径，提升了业务办理效率，提高了广大农业经营主体担保贷款可得性。建立业务服务渠道，对推动新型金融担保服务向乡村下沉、向乡村普及，打通“最后一公里”有重要作用。建立业务全线上化，打破传统的担保业务线下资料传递，人工审批的模式，实现让数据多跑路，解决了人员不足与距离制约的问题，有效提升了客户经理的操作效率，提高了客户的体验感。建立业务风控系统，实现了非现场保后监督管理，全面提高了担保业务风险管控水平。截至2022年5月，累计担保129.9亿元，累计支持3万多个新型农业经营主体，户均担保金额42万元，担保业务100%覆盖全省14个地州市、86个县区。其中，自2021年7月数字化转型以来，甘肃农担共计注册客户1.2万户，完成担保业务5185笔，实现担保金额25.9亿元，户均49.95万元，惠及广大农业适度规模经营主体。

【经验启示】

现阶段，我国各家金融机构都在积极探索数字化转型，将金融科技与传统金融业务不断融合创新，在金融科技创新过程中，甘肃农担作为金融担保服务的一部分，也需要跟上金融创新的步伐，不断改进业务流程，拓宽服务边界和供给能力，打造以科技数据为基础、以客户体验为核心、以信息技术为驱动的农村担保服务团队，充分发挥政策性融资担保职能作用，深入贯彻落实国家乡村振兴战略，助力乡村产业振兴，坚守“农担使命”，贡献“农担力量”！