【案例序号】
094
【案例名称】
供应链装运前融资，保障小微企业跨境贸易
【报送单位】
汇丰银行（中国）有限公司
【案例类别】
普惠金融产品和服务创新案例‐供应链金融
【案例概述】
供应链装运前融资利用海外核心买家提供的与中国供应商的历史交易记录和信用表现，为境内供应链上中小微企业提供快捷高效的授信支持。本产品基于供需双方真实业务核实和供应商的的出口销售订单向银行提出融资申请，供应商发货后，续接占用海外核心企业授信额度的后端供应链融资，直至最后核心企业付款。利用汇丰银行的全球化网络，实现跨境贸易和跨境资金流的闭环监控，在降低风险的同时，帮助供应链上小微企业申请纯信用、无抵押贷款，优化融资结构，降低融资成本，为保障全球供应链稳定提供金融支持。
【案例背景】
普惠金融产品和服务创新案例客户是位于广东佛山的一家金属制品生产企业，主要生产不锈钢工具盒、储存箱、柜等，产品的类别近100种，主要销往北美、欧洲、澳洲。其最主要的海外买家是美国一家大型跨国企业普惠金融服务乡村振兴案例。
普惠金融服务乡村振兴案例企业一直是香港汇丰银行授信客户，从2021年开始， 汇丰环球贸易及融资业务团队为普惠金融服务乡村振兴案例企业设计了“供应链装运前融资”解决方案，用来支持普惠金融服务乡村振兴案例企业的全球供应商，同时通过我行贸易融资系统（MEPO）实现项目全流程端对端的电子化。普惠金融产品和服务创新案例客户作为普惠金融服务乡村振兴案例企业在中国的供应商，首批加入到此项目，获得了汇丰中国的授信支持。
【主要做法】
在核实确认买卖双方真实业务背景的基础上，海外买家普惠金融服务乡村振兴案例向供应商普惠金融产品和服务创新案例提交订单采购。供应商普惠金融产品和服务创新案例基于订单信息，在系统中提交融资申请。因融资为基于出口背景的订单，贷款的币种为美元，放款金额需要结汇并在同一天完成受托支付。我行完成融资申请审核后向供应商普惠金融产品和服务创新案例贷款专户放款，并受托支付至供应商指定的第三方。供应商普惠金融产品和服务创新案例发货后通过系统提交全套单据，海外买家普惠金融服务乡村振兴案例审核确认后，通过香港汇丰向供应商普惠金融产品和服务创新案例支付货款，到期偿还我行敞口。
【取得成效】
汇丰中国响应国家政策支持实体经济和双循环国策，助力国家经济的健康发展，不断致力普惠金融方案的创新。供应链金融一直以来是我行服务贸易客户生态圈的战略发展重点。此单试点交易是供应链装运前融资项目在MEPO项下首单成功案例，协助完成了对于新产品操作流程的调整和完善,对推动项目进一步复制推广具有重大意义。 MEPO 系统的应用使得供应商从交单、系统自动审核到提款实现了全操作流程的电子化。同时，该笔业务进一步提高了我行与客户的合作粘性，利用产品特性锁定了客户最大的买家普惠金融服务乡村振兴案例企业的回款，同时带动了销售回款、流水经转和外币结售汇及衍生产品等业务机会。 试点交易的成功将推进行业内跨境供应链融资模式的复制推广，借助汇丰银行广泛的全球网络，为境内在全球供应商产业链上的外贸型小微企业 提供降本增效的融资机会。
【经验启示】
在今年国内经济持续受到疫情影响的环境下，该项目试点为大湾区外向型的中小企业提供创新的供应链金融产品，为稳定外贸和推动中小企业的复工复产做出贡献。 基于供应链的不同阶段，各个层级的供应商或者买家都会有不同的融资需求，银行可以在原有成熟优势产品的基础上，按照客户的实际需求量身定做创新的产品。 基于交易各方的平台历史交易数据的应用，可以协助银行提供快捷高效的授信决策。 融资全操作流程的电子化在实际操作中能起到提高效率、减少盖章以及纸质文件传递，推进绿色环保概念在日常工作的应用。
