南商聚惠达——开启数字普惠金融新体验|中国普惠金融典型案例(2022)095号

2022年11月17日 11:21   21世纪经济报道 21财经APP

案例序号】

095

【案例名称】

南商聚惠达——开启数字普惠金融新体验

【报送单位】

南洋商业银行(中国)有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐数字普惠金融

【案例概述】

南商(中国)深入贯彻落实支持小微、数字化供应链、振兴乡村经济等政策,对于在产业链线上业务平台运作中,核心企业及其线上业务平台交易的中小微、个体工商户及三农客群,根据其线上化账户管理、支付结算及资金管理的金融需求,南商(中国)推出南商聚惠达产品,是数字化普惠金融、振兴乡村经济的创新实践。

南商聚惠达服务的“农业产业互联网平台”项目,为客户提供1+N“账户+支付”的线上化账户管理及支付结算金融服务,以及“收、付、管”为一体的资金管理解决方案,与实体企业加强信息和金融科技协同,提高产业链结算数字化水平,构建安全高效、合作共赢的金融服务生态,促进建设数字乡村智慧农业,助力乡村振兴,深入践行普惠金融之路。

【案例背景】

为满足产业链核心企业线上业务平台及其客户在生产、经营及贸易中,账户及资金管理的需求,提升我行对小微企业及三农客群提供普惠金融服务的效率和质量,拓展普惠金融服务的广度和深度,进而提升普惠金融数字化综合服务能力,为产业生态圈提供创新“账户+支付”的金融体验与服务,我行于2021年10月推出了南商聚惠达业务。

南商聚惠达业务,是为产业链核心企业线上业务平台及其平台两端交易的中小微及农户客群提供资金管理服务,通过1+N“账户+支付”体系,结合电子账簿的金融服务方式,集合“收、付、管”为一体的智能化系统,为电子商务平台及其平台两侧中小微、三农客户提供场景化、线上化、数字化的“账务+支付”综合金融服务方案。

【主要做法】

本业务主要解决线上业务平台企业及其中小微、农户客群在资金管理与分账方面的痛点,根据产业链线上平台的项目场景需求,定制化提供“支付+账户”的配套金融服务方案,有效提升流程效率及客户粘性,多元化为产业链生态的交易场景赋能。 

目前,我行已落地“农业产业互联网平台”项目。该项目服务的产业链生态,是关于安徽省内一家从事各类农作物种子培育、繁殖、推广一体化的高科技现代农业种子上市公司,系国家高新技术企业、农业产业化国家重点龙头企业,也是我行开展支小助农,支持振兴乡村经济的重点客户,我行为其产业链生态中的广大中小微及农户客群服务。该项目实现农业种粮产业链线上生态圈的账户及支付结算、资金管理的综合服务,实现了销售、订单、账务、支付信息统一化、线上化、自动化管理,给核心企业线上平台及其平台客户带来更优越的数字化普惠金融服务体验。

【取得成效】

南商聚惠达业务的此例“农业产业互联网平台”项目具有一定的创新性与可复制性,并在合规、风险防控方面制定了相应的举措。 南商聚惠达业务在“农业产业互联网平台”项目的应用,以高效便捷、系统自动的线上金融服务模式,为线上化业务生态下的广大中小微客户及农户提供高效、便利的账户及支付结算金融服务,进一步推进金融服务生态创新,有效推动普惠金融高质量发展,助力实体经济与数字化普惠金融的快速发展。

【经验启示】

1、具有创新性,南商聚惠达产品在现有银行账户体系下创新实践。在本项目中,通过1+N的“账户+支付”伞形账户体系,为农业产业互联网平台及其产业链生态中的广大中小微及农户客群,解决合规分账、收付款、资金结算等诉求和痛点。

 2、具有经济和社会效益,首个落地“农业产业互联网平台”为客户提供线上购买农资、销售种粮等所需的资金支付结算、收付款、支持记账、对账等功能。 

3、具有可复制性,南商(中国)关注其他产业链的类似诉求,在产品设计上提高多产业链适配性,为未来延伸服务更多产业链打基础,深入践行服务实体经济、支小助农、振兴乡村数字化普惠金融。

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