【案例序号】

053

【案例名称】

服务“新市民”，助力“新经济”

【报送单位】

北京农村商业银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融服务“新市民”案例‐双创

【案例概述】

为畅通国民经济循环、助力实现共同富裕，进一步提高金融服务可得性和便利性，切实增强“新市民”幸福感、安全感，北京农商银行积极参与由北京市财政局、人力资源和社会保障局、人民银行营业管理部联合推出的“创业担保贷款”推广工作，并联合北京市总工会、北京首创融资担保有限公司（下称首创担保）创新推出，用于满足首都地区职工创新创业资金需求的小额贷款产品——首都职工创业小额贷款产品（下称创业担保贷款产品）。不同于普通经营性贷款产品面向发展成熟、收入稳定企业提供资金服务的特点，创业担保贷款产品聚焦初创型企业资金需求，通过解决其融资难题，帮助更多创业企业“活下来”“走下去”，帮助更多的“新市民”扎根首都、立业安身。

【案例背景】

背景一：自2015年《政府工作报告》提出“大众创业，万众创新”这一号召起，至2018年国务院下发《关于推动创新创业高质量发展打造“双创”升级版的意见》，再到今天，几年间，在中国这片广袤的土地上，掀起了一阵“大众创业”“草根创业”的新浪潮，形成了一股“万众创新”“人人创新”的新势态。

背景二：截至2020年11月1日零时，第七次全国人口普查结果显示,在北京市常住人口中，外省市来京人口达841.8万人，占常住人口的38.5%。在“创新创业+庞大的外来常住人口数据”背后折射出的不仅是广大人民群众对于美好生活的追求和向往，还有着数以万计创业者巨大的资金需求。

【主要做法】

随着城市化进程的不断推进，北京农商银行也在不断发掘、总结日常业务对接中遇到的“新企业”的“新困难”，应对“新市民”的“新需求”，围绕需求“难点”、解决融资“痛点”、疏通资金“堵点”。

一是打破传统业务模式。创业担保贷款产品按照“政策性资金、法人化管理、市场化运作”原则，形成政府、银行、担保三方合作，由市级政府部门提供担保资金并全额贴息，政府性融资担保提供100％本息保证担保，重点解决初创企业没有钱、缺乏抵押物的难题，目标客户明确、申办手续简便，融资成本低，因此，产品一经推出，就受到了热烈的反响和好评。

二是三方合力为资金通行“开绿灯”。为了保障创业担保贷款产品业务运转效率，政银担“三方同向奔赴”，首先由市级政府部门对申请人资质进行审核，通过后由北京农商银行与担保公司共同下户调查并分别出具调查意见，最大限度减少调查审核阶段的运转时长，后由北京农商银行使用特殊客户评级模型准入，各级经办单位在权限范围内优先调查、审查、审批、放款，确保资金“不等红灯”“一路畅行”。

【取得成效】

一是企业对接及时，资金落实高效。截至2021年末，北京农商银行走访初创型小微企业上千家，累计为200余家企业提供了上亿元资金支持，行业涉及餐饮、教育、医疗、文创、科技等各行各业。

二是合作模式创新，服务质效提升。创业担保产品的推出，成功探索出政银担业务合作发展新思路，建立起多方业务合作新模式，弥补了传统信贷产品准入难、手续繁、流程长等多方面不足，优化了业务运转效率，提高了产品市场价值。

三是风控落实到位，保障资金安全。创业担保贷款产品科学融合了产品适用性及安全性，通过结算账户、资金用途的常规监测，有效实现风险合理管控。此外，多方参与形成的担保资金、代偿机制都使得产品为双创客群提供精准服务的同时，最大限度保障资金安全。

四是实现政策传导，助推经济转型。创业担保贷款产品为有创业愿望的职工和初创型小微企业解决了创业资金难题，也在产品推广过程中，成功鼓励并引导着更多人加入“双创”行列，成为创业带头人，以创业带动就业。

五是普惠规模增长，支持实体经济。北京农商银行始终坚守支农支小初心，牢记普惠金融使命，近三年投放普惠小微贷款超150亿元，户数、规模实现每年翻一番，普惠业务保持高速、高效、高质量发展。

【经验启示】

创业担保贷款产品的成功推出，为北京农商银行后续金融创新带来了更多的实践价值和创新动力。

一是精研政策，牢记使命。随着国家及北京市区各级纾困帮扶、促进经济社会发展政策的不断推出，只有深度跟进、积极落实、充分运用各项政策工具及支持内容，全力发挥金融机构纽带作用，才能发掘“新时代”的“新要求”，助力解决“新征程”的“新难题”。

二是优化服务，不断创新。持续加大产品创新力度、强化市场调研、优化合作模式、搭建推广平台、完善配套措施，提升产品的针对性、适用性、高效性、安全性。

下一步，北京农商银行将继续积极响应“双创”号召，服务首都“新市民”需求，践行普惠金融使命，助推首都地区经济社会和谐稳定健康发展。