全国迎来开学季，“神兽”归笼，央视直播开学第一天，相关话题都冲上了热搜榜第一。不过返校季，安全问题更要引起重视。不少家长将收到孩子带回来的“致学生家长的一封信”，这其中包括一份“学平险”的“投保确认单”，不同学校的险种组合、条款、承保机构等不尽相同，价格大多在100元左右，家长可自愿购买。
学平险总体分为意外和疾病两大类
“学平险”，是学生群体投保范围最广、最普遍的一种保险，全称是“学生平安保险”，是一类针对在校学生群体可能发生的风险而设计的商业保险产品，旨在降低学生因意外安全事故的发生对家庭经济造成的影响。学平险的保障总体可分为意外和疾病两大类，意外保障包含意外伤害、意外医疗、意外住院津贴，疾病保障包括疾病身故、重大疾病、疾病住院医疗和疾病住院津贴。
开学日临近，北京学龄青少年儿童的健康保护工作受到各级政府和学校的高度重视，学生安全健康问题也备受社会关注。
据了解，在2015年以前，“学平险”由学校统一代收保费进行购买，但2015年教育部、国家发改委等部门发文严禁学校代收商业保险保费后，该险种就改为自愿购买了。
暨南大学医学硕士、北美高级寿险管理孙晓四表示，学平险主要包含三方面的保障：一是意外伤害。主要是保障学生因意外导致的身故和意外伤残风险，不仅仅局限于校园，在保障期限内学生发生意外事故，只要达到身故和伤残条件，保险公司都会进行理赔。第二，意外门急诊医疗。意外医疗涉及的范围很广，交通意外、烧伤烫伤、意外摔伤、煤气中毒等导致的门急诊医疗费用也在保障范围内。第三，住院医疗。主要保障学生的住院风险，在保障期限内，如果学生因疾病或者意外事故住院，也可以按照约定比例报销住院期间的费用。
因为是针对中小学生的健康保险，所以学平险相对实惠，一般一年的价格在100-200元左右，适合绝大部分的家庭进行投保。
蜗牛保险CEO尚萌萌在接受21世纪经济报道记者采访时表示，目前市面上的学平险产品众多，但保障细节不同，各有优点和短板。
尚萌萌表示，学平险的主险虽然是意外险，但是一般都含有不同额度的疾病住院保障，常见的额度有3万、5万、8万元。如果只是普通小病小痛住院，这些额度基本够用了。当然，建议在保费相近的情况下，尽量挑选保额高的产品。如果担心更严重、花费更高的疾病风险，建议家长为孩子加配百万医疗险，学平险几万元的疾病医疗额度，可以与百万医疗险1万元的免赔额形成很好的补充。需要格外注意的是，有部分学平险为了降低成本，并没有提供疾病住院额度，一般不建议考虑这类产品。
需要提醒的是，因为学平险包含疾病医疗，所以有些产品会要求做健康告知，比如询问基础疾病情况和过去2年内住院情况，家长如实回答即可。绝大多数产品条款中会注明“既往病史不赔”，不管有无健康告知，先天性疾病更是免责条款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。如果孩子身体状况不佳，建议家长们优先选择健康告知宽松的产品。
学平险产品已超300个
据悉，目前在售的学生平安保险类人身保险产品超过300个。
面对种类繁多的学平险产品，消费者怎么购买？如何选择？学平险通常可以通过5种方式购买：一是可在学生入学的时候直接在学校购买;二是可通过保险公司线上渠道购买，比如官网或者官方公众号等渠道购买即可;三是可通过保险经纪公司官网等第三方渠道购买;四是可携带好自己和孩子的有效身份证明等资料前往保险公司线下网点购买;五是可通过保险代理人购买等。
此外业内人士建议，消费者在投保时，要关注免赔额度、报销比例、等待期等内容。
有保险经纪人表示，选择学平险的重点之一是看免赔额度和报销比例。一般来说，学平险有报销范围和比例的限制，通常有0-100元的免赔额，医疗的报销通常都是社保报销后的再按比例报销，所以学平险并不是一个完整保障，仍有部分治疗费用是需要自费的。所以，免赔额越低、报销比例越高的产品越好。学平险同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的费用，保险公司都不予理赔。保单一般都有观察期，30天到90天不等，所以首次投保“学平险”的孩子只有在保单生效满30天到90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。
联合经纪方面认为，在学平险承保机构的选择方面，一是需要从产品特点和保障范围方面进行比较；二是保险公司的知名度和信誉度，尽可能选择有良好信誉度的保险公司；三是了解选择的保险公司是否会及时、有效地赔付保险金；四是注意价格比较，根据个人需求、经济实力以及诉求比较不同，选择最适合自己的保险公司和保险产品。
买了学平险还需要给孩子买其他的商业保险吗？这是不少家长的困惑之处。
尚萌萌表示，学平险中含有意外赔付和小额疾病赔付，因此可以替代常规的意外险和小额医疗保险，但是通常家长给孩子购买的重疾险、大额百万医疗险、教育金等，学平险并未涵盖在内。
因此，可以把学平险当作第一序列需要买的保险，其他的保险，可以根据家庭的预算，先百万医疗险、再重疾险、后教育金这样的顺序依次购买。
