21对话丨独家对话招行行长王良:高质量发展的招行探索

2024年03月11日 15:35   21世纪经济报道 21财经APP   辛继召

21世纪经济报道记者 辛继召 深圳报道

“我们将加快打造价值银行,以自身高质量发展助力国民经济高质量发展。”招商银行党委书记、行长王良在接受记者专访时表示。

近日,“龙年广东第一会”——广东省高质量发展大会在深圳举行。会后,王良接受了21世纪经济报道记者专访。

高质量发展已是经济金融工作的主线。去年11月召开的中央金融工作会议鲜明提出加快建设“金融强国”的目标,并提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。今年1月召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班,亦强调要“逐步走出一条中国特色金融发展之路”。

从广东深圳起步的招行成立已有37年,是第一家由企业发起设立的全国性股份制商业银行,因零售银行特色而被市场称为“零售之王”。面向高质量发展新阶段,招行提出价值银行战略目标,对该行的经营管理也有了新的思考。

王良表示,“五篇大文章”紧扣现代化产业体系建设和共同富裕,是银行客户结构、业务结构、资产结构调整的重要方向。对于招行来讲,做好“五篇大文章”不仅仅是服务实体经济的职责所在,也是自身高质量发展的必然要求。 

打造价值银行实现高质量发展

21世纪经济报道:去年初,招行提出“以价值银行战略目标,引领招商银行高质量发展”。招行将如何打造价值银行,实现自身的高质量发展?

王良:招行提出价值银行战略,归根到底就是要以自身高质量发展助力国民经济高质量发展。打造价值银行是招行高质量发展的必由之路。通过打造价值银行,更好发挥招行在优化社会资源配置、促进产业转型升级、提高人民生活水平、维护国家金融安全、纾困微观市场主体等方面的作用;通过打造价值银行,把握银行业趋势性变化,与新发展阶段相适配,提升招行的经营理念、管理水平和发展质量,构建招行马利克曲线和持续竞争能力。

我们将加快打造价值银行,实现高质量发展。发展宗旨上,坚持履行好金融服务实体经济的天职,构建与实体经济和民生需求相适应的产品服务体系,助力经济增长动能加快向“科技+产业+金融”转变。发展目标上,坚持为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造综合价值,实现共生共赢。发展理念上,坚持长期主义,遵循“增量-增收-增效-增值”的价值创造逻辑,坚持“质量为本、效益优先、规模适度、结构合理”。发展路径上,坚持差异化特色化,在错位发展中做强做优做大,满足客户多层次、多样化的金融需求。发展格局上,坚持均衡协同,轻资本业务要做优做大,重资本业务要做好做强,推进零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理四大业务板块既特色鲜明又相互促进。发展模式上,着力打造“严格管理、守正创新”双轮驱动的高质量发展新模式,以管理促“稳”,以创新促“进”,不断巩固现有优势,打造新的优势。 

“五篇大文章”的招行实践

21世纪经济报道:建设现代化产业体系需要金融业的支持。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”。这些都是商业银行服务实体经济发展的应有之义。招行是如何思考和安排的?

王良:“五篇大文章”紧扣现代化产业体系建设和共同富裕,未来发展前景广阔,市场潜力巨大,为银行客户结构、业务结构、资产结构调整指明了重要方向。

对于招行来讲,做好“五篇大文章”不仅仅是服务实体经济的职责所在,也是满足不断变化的客户需求、实现自身长远健康发展的必然要求。招行去年初提出打造“八大特色金融”,包括科技金融、绿色金融、普惠金融、智造金融、数智金融、跨境金融、汽车金融、养老金融。其内涵与金融支持现代化产业体系、“五篇大文章”高度契合。

围绕“五篇大文章”,招行制定了体系化行动方案,成立相应的业务委员会,优化组织架构,明确目标愿景。科技金融方面,以专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程等“六个专门”机制为抓手,不断提升科创企业服务质效,助力培育更多新质生产力;绿色金融方面,建设“五横七纵”产品服务体系,围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融五大场景,提供一站式金融服务;普惠金融方面,聚焦供应链金融、科技金融、小微金融三条主线,打造“人+数字化”差异化发展模式,以数字化、集约化、标准化提升服务效率和服务广度;养老金融方面,发挥全牌照优势和大财富管理优势,整合全行资源,打通养老金融全价值链、全生态链,提升运营、投研、产品、系统等核心能力;数字金融方面,发挥全面上云优势,率先布局金融大语言模型(FinGPT),推进高质量数字化转型,运用领先的金融科技能力服务个人和企业客户,助力数字中国建设。

目前,招行“五篇大文章”取得了初步成效。截至2023年末,科技企业贷款、绿色贷款、普惠型小微企业贷款余额分别较上年末增长44.95%、26.00%、18.56%,均高于全行一般性贷款增速;个人养老金账户缴存总额居行业前列,养老金托管规模突破万亿大关;零售业务基本实现线上化,公司金融基础业务线上化率超过95%,服务产业数字化的财资管理云客户数增长62.2%,闪电贷、招企贷等数据融资产品展现较强的市场竞争力。

未来,招行将进一步加大力度,在做好“五篇大文章”中发挥更大作用。一是强化组织。发挥业务委员会的作用,自上而下加强组织推动,加强产品、服务和模式创新。二是加大投入。加大人力、科技、资本、风险等各方面的资源投入,拉长板、补短板、固底板、锻新板。三是发挥优势。充分发挥科技领先优势、零售金融体系化优势、综合化布局和服务优势、“全行服务一家”的组织协同优势、行业专业化优势,打造“五篇大文章”的招行特色,提升市场竞争力。四是打造品牌。加大对招行特色优势的宣传,提升招行在“五篇大文章”的品牌影响力,让客户能够更快找到招行,让招行能够服务更多客户。

21世纪经济报道:作为总部扎根在广东的商业银行,招行在支持本地实体经济发展方面,有哪些举措和成绩?

王良:招商银行扎根广东37年,一路成长壮大得到了广东省、深圳市和社会各界的大力支持。饮水思源、不忘初心,我们将持续深耕广东、服务广东、回馈广东,为加快粤港澳大湾区建设、推动广东经济社会高质量发展贡献招行力量。

近年来,招行围绕广东产业特色和重大战略,提供全方位金融服务和保障。比如,助力广东建设制造强省,大力发展智造金融,截至2023年末,我行服务广东省内制造业企业超过4万家,制造业贷款余额突破1000亿元;助力广东建设科技创新强省,在深圳、广州率先建设科技支行,截至2023年末,我行服务广东省内科创企业近2.5万家,科技贷款余额超过1100亿元;助力建设绿美广东,截至2023年末,我行在广东省内绿色贷款余额超过千亿元;积极支持广东中小微企业发展和乡村振兴,截至2023年末,我行服务广东省内普惠小微型企业逾10万家、普惠小微型企业贷款余额1911亿元,在广东省内涉农贷款余额较上年末增长15.5%;积极服务居民养老备老需求,抓住广州、深圳等城市个人养老金试点、养老理财试点机遇,做好养老金融,截至2023年末,我行开立广东省内个人养老金账户近90万个,招商基金管理广东省职业年金、企业年金组合规模超过200亿元;助力数字广东建设,发挥招行数字金融产品竞争力,比如招行广州分行已为100%的广州市属国企、63%的省属国企提供了财资管理云服务;为广东重大项目提供高质量金融服务,比如为南沙国际金融论坛(IFF)永久会址、珠三角水资源配置工程、佛山地铁、清远奥体中心、广州白云奥海云港城等重点项目建设提供政策衔接和资金对接。 

坚持零售金融的战略主体地位

21世纪经济报道:作为市场公认的“零售之王”,面对金融市场波动加剧、费率体系改革等挑战,招行如何发挥零售金融优势,实现高质量发展,服务中国式现代化?

王良:从服务中国式现代化来讲,做好零售金融是践行“以人民为中心”价值取向的重要体现。中国特色金融事业归根结底要造福人民,让广大人民群众共享金融发展成果,“五篇大文章”所蕴含的广阔金融需求不仅涉及企业客户,还涉及亿万个人客户。

从招行自身发展来讲,我们长期坚持零售金融战略主体地位不动摇,在财富管理、私人银行、信用卡、个贷、APP体验等领域形成了市场领先、特色鲜明的体系化优势,为我行保持内生增长作出了重要贡献,也是我行未来高质量发展的重要基础。

客户是招行的立身之本、价值之源。无论市场如何变化,只要坚持把“以客户为中心,为客户创造价值”作为出发点和落脚点,路就会越走越宽,就能建立、巩固和扩大市场优势。这是招行过去获取竞争优势的重要法宝,也是未来始终坚持的经营原则。

在战略定位上,坚持零售金融的价值银行战略主体地位不动摇,发挥“财富生态的大平台、资产业务的压舱石、飞轮效应的驱动力、价值创造的领航者”的作用,通过与公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理板块均衡协同、相互促进,巩固和扩大零售金融优势,打造大财富管理的马利克增长曲线。

在客户服务上,聚焦客户存贷汇需求本源,加强产品服务创新,结合客户需求综合化、个性化、便捷化的趋势,发挥零售业务体系化优势,一站式、综合化满足客户需求,加快探索“人+数字化”零售客户服务新模式,加大消费者权益保护工作力度,不断提升全客群、全产品、全渠道服务能力,提升客户体验、服务效率、经营效能。

在财富管理上,因应市场及客户风险偏好变化,纵深推进后资管新规时代转型,以“稳健、低波动”为主逻辑,深化招商银行TREE资产配置服务体系和全流程陪伴服务,提升价值创造能力、“人+数字化”服务能力、风险管理能力、生态圈建设能力。 

从“线上招行”加快走向“智慧招行”

21世纪经济报道:招行是一家科技领先型银行,科技创新在招行高质量发展中扮演什么样的角色?

王良:科技创新是招商银行打造自身新质生产力、实现高质量发展的重要引擎。以人工智能为代表的第四次科技革命正在加速演变,将对银行产品形态、服务效率、服务模式、组织模式、发展模式等产生深刻甚至颠覆性的影响。科技创新将成为银行发展分化的关键变量,银行发展将从依靠人力、资本等传统要素投入,向更多依靠数据、技术等新型要素投入转变。银行必须主动拥抱科技创新,主动参与塑造未来,才能拥有未来。

我们提出数字招行的愿景,积极拥抱前沿技术变革,围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化,加快推进数字化转型。近年来坚持科技投入和科技人才建设,加快技术研发应用;2022年在系统重要性银行中率先实现全面上云;早在2017年就成立了人工智能实验室,陆续推出了AI小招、文本客服、智能外呼等多款智能客服产品,ChatGPT问世以来,更加积极推进大语言模型技术的研究和应用。

当前,我行正加快从“线上招行”走向“智慧招行”。一是提升技术能力,加快人工智能研发与应用,加快建设自主可控的企业级大模型架构。二是加强应用探索,有策略、有步骤地推进技术深度应用,加快探索“AI+金融”“人+数字化”模式,提升服务客户、流程工作的效率效能。三是强化科技风险防控,坚持统筹发展与安全,在风险可控中推进技术研发应用,切实防范科技带来的新风险,牢牢守住安全底线。

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