近日，海南银行收到开年首张罚单。因涉及非同业关联客户风险暴露超标等“六宗罪”，该行被处以罚款395万元，时任董事长等责任人也被给予警告。记者梳理发现，该行曾因关联交易违规等受罚。

作为海南省唯一的省级法人商业银行，海南银行将上市作为全行愿景，却始终踟蹰不前。由于内控不力多次受罚之外，近年来该行股东股权变更较为频繁，数位原始股东先后退出其股东阵营。

涉“六宗罪” 被罚395万元

海南银行成立于2015 年 8 月，同年9月1日正式开业，是海南省唯一的省级法人商业银行。该行由海南鹿回头旅业投资有限公司（海南省发展控股有限公司全资子公司）作为主发起人，交通银行作为战略投资者，海南省农垦投资控股集团有限公司等11家股东参股。

3月29日，海南银行收到2024年开年以来首张监管罚单。据国家金融监管总局通报，因存在“流动资金贷款管理不尽职；固定资产贷款管理不尽职；非同业关联客户风险暴露超过监管要求；专营部门制度落实不到位；非现场监管报表存在数据质量问题；信托投资业务不合规”等六项违法违规事实，该行被处以罚款395万元。

（图片来源：国家金融监管总局官网）

同时，通报显示，时任海南银行董事长王年生、公司业务营销总监兼公司业务部总经理张革、公司业务部高新技术产业事业部总经理姜雨林、授信管理部副总经理王志坚，因负有相关责任皆被给予警告。

值得一提的是，上述部分违法违规行为已有先例。据梳理，2022年8月，海南银行因“以优于非关联方同类交易的条件向关联企业发放贷款、贷款管理不尽职”，被处以罚款75万元。另外，该行万宁支行因贷款管理不尽职，被处以罚款20万元。

针对涉及关联方的违法违规案由，记者注意到，原银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，商业银行对非同业关联客户风险暴露不得超过一级资本的20%。《办法》旨在推动商业银行提升集中度风险管理水平，防控系统性风险另外，《商业银行股权管理暂行办法》明确，开展关联交易应遵守法律、行政法规和银监会有关规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，防止风险传染和利益输送。

此外，对于上述罚单所提及的“信托投资业务”。东方金诚对海南银行出具的信用评级报告显示，该行非信贷资产以现金资产以及利率债为主，信托计划、同业理财等非标准化投资资产规模呈下降趋势，但部分信托计划投资存在一定风险敞口。

（图片来源：东方金诚对海南银行出具的评级报告）

股权频变更 上市梦未圆

3月29日，据国家金融监管总局发布的行政许可，海南银行新任副行长张欣然的任职资格获得监管批复核准。据梳理，2021年以来，该行管理层“换新”动作不断，在此期间，上市也被重新提上日程。然而，海南银行较为频繁的股权变动，或对其上市造成一定“掣肘”。

（图片来源：国家金融监管总局官网）

据了解，上述罚单所涉及的王年生是海南银行的首任董事长。随着该行开业获得监管批复同意，王年生、朱德镭分别担任海南银行董事长、行长的任职资格也一并获准。

2020年9月，在海南银行发展五周年大会上，时任行长的朱德镭就曾透露该行拟于境外资本市场上市的想法。其表示，未来海南银行将加快国际化发展速度，积极引进外资金融机构和外资企业股东壮大资本实力，提升国际化元素，力争三年时间实现境外资本市场上市，将网点延伸至大湾区和东南亚国家。

2021年初，王年生调任海南省农村信用社联合社理事长。同年3月，朱德镭“接棒”成为海南银行第二任董事长的任职资格获得批准。2022年，吴竞择、邹燕玲、华挺、张旭东先后获批担任该行行长及副行长；2023年7月，周喜任职该行首席风险官的资格获得核准。

接过“帅印”后不久，朱德镭再次提及上市计划。在2021年6月举行的股东大会上，其表示，将积极把握海南自贸港发展机遇，加强与股东在业务创新、综合化发展等方面合作，希望在增资扩股、上市融资等工作中得到各股东单位一如既往的支持。

然而，近年来，海南银行的股东股权不太稳定。据梳理，2020年、2021年，该行两大原始股东——上海华信国际集团有限公司、海航国际旅游岛开发建设（集团）有限公司，先后退出其股东阵营。值得一提的是，2021年12月，中国铁路投资有限公司受让海马财务有限公司所持该行部分股权的申请，因受让方不符合有关规定条件，遭到监管否决。

2022年11月，作为海南银行其中一大原始股东，海南海药股份有限公司将其持有的该行5%股权在北京产权交易所预挂牌，转让价格拟不低于海南银行净资产的5%。不过，根据截至2023年6月末的股东持股情况，这笔股权的转让以失败告终。

此外，今年1月，广东联合产权交易中心在其官方微信公众号发布海南银行7%股权预公告。结合此前的挂牌消息，这笔股权的持有方为海南港航控股有限公司，其为该行第六大股东，持股比例为7%，若成功转让则其将退出海南银行股东行列。转让底价待定。

（图片来源：广东联合产权交易中心官网）

目前，海南银行的上市计划尚未有实质性进展。就其“搁置”原因及内控不力等方面，我们将持续关注。

（来源：消费日报网）