直到现在，谈起那场台风，阳江的车险大灾应急员张家顺仍记忆犹新。2025年9月，超强台风“桦加沙”来势汹汹，气象台预报：风力14级，阵风17级。

以往台风来临，保险人员多是等电话——等报案、等求救、等报损。但这一次，风暴尚未登陆，张家顺已提前48小时“闻风而动”，走上街头提前布防。

他一边对照手机里的水淹风险地图，逐个巡查易涝点，一边通知车主：“台风要来了，车往安全场地挪挪。”遇到老旧小区的居民，他还要多叮嘱几句：“窗户关好贴上‘米’字胶带，阳台的花盆收进去。”

镜头转向相邻的江门台山海宴镇，保险公司联动农服公司，帮种粮大户老冯抢收水稻、清理沟渠。老冯看着忙碌的人群说：“以前台风过后找保险理赔，现在他们提前来帮忙，真的减少了不少损失。”

在江门新会某企业车间，保险公司请来的安全专家正在排查隐患、加装挡水板、布防报警器。一旦地面水浸触发风险，信息将实时同步至政府应急系统。

超强台风“桦加沙”来临前的48小时，发生在保险业的种种场景都揭示了一个变化：从农业到工业，从居民财产到公共安全，广东保险业正在向灾害后的“被动赔付”告别，推动风险治理向“事前防范”转变，把安全屏障牢牢前置。

数据印证了这场变革：“十四五”期间，广东保险业在农业领域投入防灾减损资金超6.42亿元，实现减损增效约36.37亿元；2025年以来，全行业推送灾害预警信息1.11亿次，排查隐患7.17万个，提出整改建议6.13万条，以实实在在的风险减量行动，融入社会治理大格局。

从“被动赔”到“主动防”

大灾应急构建全域防控体系

超强台风来临前，各家保险公司集体出动的“扫街”行动，并非临时起意。这背后是一整套正在运转的大灾应急体系。

广东地处东南沿海，台风、暴雨等自然灾害频发，加之产业与人口高度集聚，大灾风险防控压力巨大。以往面对大灾，保险业往往陷入“损失已造成、灾后赔付忙”的被动局面。如今，广东保险业推动构建“灾前努力防、灾中加紧救、灾后恢复快”的应灾体系，推动大灾应急从“被动赔”向“主动防”的根本转变。

“以前打台风只能凭自己的经验提前判断，现在有保险公司提醒避险，还可以在手机上查询路面水淹情况，心里踏实多了。”跑货运的司机李师傅深有体会。作为机动车保有量居全国第一的省份，2024年，广东率先针对全省车辆实现全域应灾防控。

2024年，广东保险业制定全国首个“车险重大灾害行业互认指引”，明确启动、防御、查勘、施救、定损“五个统一”标准，推动行业完成两个转变：第一，防御从“自选动作”变成“规定动作”，大灾预警，立即行动，防得更早；第二，从“谁家客户谁负责”的碎片化应灾，变成“全行业分片包干”的“全省一盘棋”，资源集约，防得更好。

科技防御更精准。依托全省车辆水淹事故报案的数据，广东每年绘制并更新全省车险水淹风险地图，向公众开放实时查询功能，让市民“按图避险”。同时，各大险企开启“风险雷达”，扫描高风险区域，做到预警提醒“一个都不少”。

救援资源在前置。针对全省东西跨度大、救援力量分布不均的问题，广东保险业在粤东西北分片区分设3个应急储备仓，储备查勘工具、救援设备超1.4万件，同时对接应急、公安、气象、住建等职能部门，确保灾害发生时能够快速响应。仅2025年，全行业调配救援车辆2.5万余次，派出无人机1712架次，投入防灾减灾物资662万元。

灾后赔款在“抢跑”。广东在全国首创的巨灾指数保险，以气象数据为触发参数，一旦受灾可快速赔付。2025年台风“桦加沙”“麦德姆”影响湛江期间，巨灾保险累计赔付5300万元，其中3000万元在24小时内赔付到位，为地方政府及时注入应急救援资金。此外，广东还出台全国首个财产保险重大灾害事故预赔付工作指引，实现“应赔尽赔，合理预赔”。2025年9月24日超强台风“桦加沙”在广东登陆，9月25日珠海海洋发展集团收到海洋牧场保险预赔款1000万元；江门台山川岛区域的海洋牧场养殖户收到1350万元预赔款，助力受灾主体尽快恢复生产。

从“被动赔”到“主动防”，当保险业从灾后赔付走向灾前干预，它就从一个“经济补偿者”变成了社会应急体系中不可或缺的“前置力量”——在风雨来临之前，就已经筑牢守护人民群众的“安全网”。

从“重理赔”到“重服务”

安全生产风控融入日常工作

一位企业主对安责险的态度，经历了这样一次彻底的转变。

“过去，我认为投保安责险是开支负担。”他坦言，“我希望多赔点，现在，我希望多服务！”

转变发生在一次专家上门检查后。危化行业风控专家温一平来到车间，一眼识破一处4毫米的静电跨接不达标风险。随后，各领域专家共列出安全隐患21条，逐一提出整改建议。这位企业主第一次感受到保险服务的价值——“这比事后赔钱还管用！”

在广东，越来越多的企业管理者像他一样，从“重理赔”转向“重服务”。这背后，是保险业从“销售保险”到“提供服务”的深刻变革。保险公司不再是事故后才出现，而是常年扎根企业一线，把风控变成例行工作。

安全生产是关系人民群众生命财产安全的大事。作为经济、人口第一大省，广东制造业、建筑业等事故高发行业占比高。企业管理者不再“重理赔”，而更“重服务”。“保险公司不再是事故后才出现，而是常年扎根企业一线，把风控变成一项例行工作。”人保财险韶关分公司一位安责险服务专员表示。

近年来，广东保险业引入技术力量强的 专家、组建事故预防的“共服体”，做好企业安全生产的“把关人”。2025年，广东出台试点方案规范安责险事故预防服务，强化事故预防服务费用管理，为落实日常预防服务奠定基石。佛山、肇庆等地的创新模式多点开花。数据显示，2025年，广东保险业为13.35万家生产经营单位开展事故预防服务21.3万次，排查隐患9.9万个，提出整改建议8.3万条。

保险服务的“含金量”，在大灾考验中更为凸显。清远英德一家紧邻北江的企业，在2022年遭遇洪灾，厂区被淹2.8米，虽获人保财险的赔付，但复产耗时耗力，损失较大。灾后，人保财险出具风险意见书、督促落实整改方案。“2024年北江再遇洪灾，新修筑的防洪堤守住了洪水，厂内生产一天没落下，直接减损数千万元。”该企业负责人庆幸道。

在广东，通过引入专业第三方解决风险防控问题，早已应用在建筑业。建筑工程不仅暗藏安全风险，还存在质量隐患隐蔽、后期维权难的问题。广东从2019年广州启动住宅工程质量潜在缺陷保险试点起，逐步在全省多地推广。保险公司引入专业第三方机构，对建设工程从设计、施工到竣工验收进行全流程质量风险管控，把隐患消灭在施工环节，为建筑项目筑牢长期质量安全防线，切实保障产权所有人合法权益。

当保险从“赔付工具”变成“服务管家”，它就在企业的日常运转中扎下了根。安责险不再是挂在墙上的保单，而是车间里的安全员、工地上的监理员——把风险挡在事故发生之前。

从“没人管”到“保险护”

民生风险减量前置到家

“房子旧了电梯经常出故障，申请维修资金需要全体业主签字，一等就是一两个月，上下楼十分不便。”韶关某住宅小区的陈阿姨忧心道，电梯故障多、维修难的问题，一度成为群众的民生难题。

2024年，韶关人保财险创新推出“电梯+保险+服务”安全管理模式，不仅及时开展维修理赔，还组建专业排查团队，提供常态化的验梯、维修保养监督和巡查，有效降低故障率。截至2025年3月，该保险服务已覆盖韶关沙湖绿洲、碧水花城等小区的137台电梯，高效完成维修处置118起，惠及1.2万户居民。

“现在电梯故障能及时维修，还有专业人士定期来巡检，我住着安心多了。”看着电梯工程师在逐项检查登记，陈阿姨放心道。

民生无小事，枝叶总关情。在调研中我们发现，不少老百姓“家门口的风险”、身边的社会民生痛点，往往存在“事前管理缺位，事后补救被动”的治理难题，保险成为这些问题的破局者。

在居民区、产业园区，住宅装修、店面改造等“小散工程”点多面广、流动性强，也是基层安全治理的难点，造成民生安全隐患。针对这些痛点，平安产险创新推出“保险+服务+监管”模式，通过“AI预警+远程干预+精准巡检”，将保险保障与专业风控深度结合，为小散工程提供开工前风险评估、安全培训，施工中常态化现场巡查、隐患实时提醒的全流程服务。“幸亏给我排查到了施工用电不规范的隐患，不然发生触电事故，损失就大了。”东莞一家装修公司的老板说。

疫苗接种是关乎千家万户的公共医疗民生大事，可疫苗接种风险不可预知、补偿流程复杂，是影响疫苗接种工作的民生问题。为破解难题，2025年，广东保险业联合多部门完善预防接种异常反应补偿保险机制，构建多层次补偿体系，建立“调赔结合”机制，引入第三方调解机构，简化补偿流程，让接种家庭能快速获得补偿。该保险已为全省民众提供风险保障108.27亿元，支付赔款768.73万元，既保障了受种者合法权益，也推动了疫苗接种工作有序开展。

从老旧房屋到小散工程，从疫苗接种到出租屋管理——这些曾经“没人管”或者“管不过来”的民生角落，正在被保险的触角一一照亮。当保险从“事后赔”走向“事前防”，它就从一个商业工具变成了社会治理的“合伙人”，让那些看不见的风险被看见，让那些管不过来的角落被守护。

【记者手记】

不止于赔付，更在于守护

采访中，深海养殖户老梁的一句话让我印象深刻：“以前盼着保险多赔点，现在更希望保险帮着少损失点。” 这句话道出了风险治理的本质——最好的赔付，是无需赔付；最有效的保障，是提前防范。

广东保险业的实践，正在颠覆人们对保险“事后补救”的传统认知。从车险大灾互认机制的全国首创，到安责险“防赔结合”的模式创新；从农业保险的灾前抢收、隐患排查，到老旧房屋的专业普查、精准防控，保险业不再是风险发生后的“救火队员”，而是成为风险治理全链条中的“前置哨兵”。

这场变革的背后，是理念的转变，更是责任的升级。保险的价值，不再仅仅是通过经济补偿弥补损失，而是通过专业的风险识别、预防和处置，从源头降低风险发生的概率，减少损失的规模。这种“风险减量”思维，让保险深度融入公共治理、产业发展和民生保障的各个环节，成为提升社会治理能力的重要力量。

在果园里，我们看到保险专家指导农户加固设施、疏通排水；在工厂里，安全团队逐一排查电路、机械隐患；在老旧小区里，工作人员细致记录房屋结构状况……这些看似微小的举动，串联起一张覆盖全域的风险防控网，让风险在萌芽状态就被化解。

风险治理，防胜于赔。当“保险之盾”充分发挥防守作用，当风险防控的关口不断前移，我们就能为经济社会发展营造更安全、更稳定的环境，让高质量发展的步伐走得更稳、更远。这正是广东保险业这场变革的深层意义所在。

编者按

保险是经济的“减震器”，也是社会的“稳定器”。如何更好发挥这一功能，为中国式现代化贡献保险力量，是时代赋予保险业的重要命题。

作为全国第一经济大省，广东把保险业作为服务科技创新、保障民生福祉、参与社会治理、推动区域融合的重要力量，在高质量发展中创造了鲜活经验。为了系统总结广东保险业的创新实践，探寻保险护航高质量发展的深层逻辑，南方日报、南方+客户端派出调研团队，深入田间地头、工厂车间、社区街巷，通过数据分析、案例解剖、人物访谈，呈现广东保险业的价值重塑与时代担当。敬请垂注。