一头活牛，能值多少钱？

在传统银行的账本上，它或许只是一笔难以核实、无法监管的动产。但在兴业银行的系统里，大连金弘基种畜有限公司的上千头奶牛，正通过物联网与云端AI盘点技术，被转化为可抵押、可估值的数字资产。

这仅仅是兴业银行数智化转型的一个缩影。迈入“十五五”，兴业银行把数智化转型作为新一轮五年发展的第一战略，加快从“数字兴业”迈向“智慧兴业”。

用数据重新定义信用

“家财万贯，带毛的不算。”这句流传已久的俗语，也曾是传统畜牧业融资的真实写照。活体牲畜易受疫病影响、难以估值、无法监管，养殖企业往往空有资产却贷不到款。而兴业银行正在用数智化转型打破这道壁垒。

2025年3月，兴业银行大连分行成功利用“活体奶牛抵押+数字化生物资产监管”综合金融服务方案，为大连金弘基种畜有限公司提供1000万元资金支持。该方案通过“摄像头直连+云端AI盘点”3.0监管方案，依托物联网平台和兴业银行自研的深度神经网络的AI盘点模型，实现了银行与养殖企业监测数据的对接，以达到对抵押活体生物的非接触式监管，将活体牛成功转变为数字资产。

从畜牧业到制造业，同样的数字化逻辑正在向更多领域延伸。在陕西铜川，一家拥有近2000头存栏肉牛的民营肉制品加工企业，通过同样的技术方案获得了融资支持，实现了经营规模的进一步扩大。

如果说活体牲畜的数字化解决了有资产却贷不到款的难题，那么科创企业的融资困境则源于另一个矛盾——轻资产、无抵押、研发投入大，按传统信贷逻辑，往往难以达到授信准入标准。兴业银行的破局之道是：不看砖头看专利，不看资本看智本。

其创新推出的“技术流”授信评价体系，突破了银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价模式。该体系从知识产权、科研团队、科技资质、发明专利密集度、科技创新成果等维度，对企业技术实力进行量化评估，推动科技创新在金融领域的信用化，让技术成为可衡量的信用凭证。

这一模式已在多地开花结果。四川某制药有限公司是一家生物医药科技企业，今年处于产能扩张的关键阶段。兴业银行成都分行运用“技术流”授信评价体系，将企业的专利储备、核心团队稳定性及产业化前景等“软实力”纳入量化评估维度，为企业发放了“科技企业研发贷”。在雄安新区，兴业银行河北雄安分行与一家科技型企业签署认股权协议，采取“贷款+认股权”联动模式，在雄安股权交易所完成河北首单认股权登记，为科创企业拓宽了融资渠道。

从个案创新到体系化布局，数据正在重塑信用边界，成为兴业银行科技金融发展的助力器。年报数据显示，截至2025年末，兴业银行科技金融融资余额达2万亿元，科技金融贷款余额1.12万亿元，分别较上年末增长15.98%和18.47%，增速高于全行贷款平均水平。

AI：换道超车的引擎

如果说数字化是修路架桥，那么智能化就是造车提速。

“人工智能作为新一轮科技革命的战略性技术，正在逐步改变千行百业，智能化不是选择题而是必答题。”兴业银行党委书记、董事长吕家进表示。如今，该行已上线200多个智能体，人工智能技术赋能260多个应用场景。

在消费者权益保护领域，兴业银行创新打造的“消保大模型智审平台”是数智化赋能的典型代表。该平台通过深度应用AI大模型技术，将消保智能审查嵌入产品设计、营销宣传、协议条款等关键业务环节，构建智能化的消保“防火墙”体系。2025年10月，这一案例获评AIIA“2025年度人工智能金融专项优秀案例”。

在托管领域，托管业务长期依赖人力和专业经验，海量合同审核与交易单据处理，曾是制约效率提升的瓶颈。兴业银行创新打造的“托管AI助手”，赋能托管业务问答、审核、划款、风控等业务操作全流程，上线以来，智能助手每天能够自动分拣邮件资料4000多份，自动处理交易单据5000多份，让复杂托管作业从“人力密集”开始走向“人机协同”。

国际贸易中，每一笔跨境交易都离不开复杂的单证审核。过去，这项业务长期靠人工逐单核对，还容易出错。而现在，兴业银行推出的“智能单证”助手，用AI大模型和智能识别技术，自动识别各类单据，智能完成审核、流转和风控，全程几乎不用人工干预。上线以来，单笔业务时长从10分钟压缩到2分钟，差错率也大幅下降，业务人员从繁琐的重复劳动中解放出来，可以专注于更有价值的工作。

“兴火·燎原”点燃创新

数智化转型不仅是一场技术变革，更是一场管理变革与文化重塑。在这一进程中，兴业银行积极构建开放、包容的创新生态，让创新的“星火”得以形成“燎原”之势。

这一生态的重要载体，便是数字中国建设峰会·数字中国创新大赛金融领域的核心赛事——“兴火·燎原”创新马拉松大赛。该赛事已成功举办四届，累计征集参赛项目6291个，遴选出优胜项目458个，吸引数万名选手同台竞技。2025年，大赛以“智汇无界 创领未来”为主题，面向兴业银行及社会公众累计征集1831个参赛项目，吸引5000余名选手参赛。

这一赛事不仅是技术比拼的舞台，更是兴业银行打破部门壁垒、推动“产学研用金”融合的抓手。

根据对前三届赛事创新成果的跟踪统计，行内赛233个优胜项目中，176个实现落地应用。其中，“技术流”授信管控模式，截至2025年末累计支持审批客户3.07万户、审批金额4.73万亿元；“双碳管理平台”2025年累计支持发放碳减排贷款283亿元，获人民银行金融科技发展奖三等奖；“光富乡村”平台助力农村光伏发展。公开赛99个优胜项目中，云宏信息科技的金融高算力轻量云平台落地兴业银行十余家分行，北京信任度科技的“融e调”平台累计为兴业银行处置个贷不良3.6万户，深圳市魔数智擎的MLops平台已服务50家金融机构，实现了创新价值与市场价值的双重提升。

从赛事机制到组织机制，创新正在嵌入兴业银行的基因。在2025年度业绩说明会上，吕家进特别提到，人工智能不仅提升了生产力，也在改变生产关系。兴业银行着力优化创新机制，授牌成立了首批以员工个人命名的创新工作室，支持员工敢闯敢试、创新创业。同时，大力倡导人人学AI、懂AI、用AI，推动总分行及各条线培养复合型人才。可以看出，这种自下而上与自上而下相结合的机制，正助力兴业银行在面对日新月异的市场变化时，保持敏锐的嗅觉和快速的反应能力。

从夯实算力与数据的硬底座，到AI赋能业务的强引擎，再到“兴火·燎原”激发的软生态，这不仅为兴业银行自身的转型升级注入了澎湃动能，也为整个银行业的数字化发展提供了宝贵的“兴业方案”。