作者：广州银行股份有限公司 谢梦茹

一、打击新型电信网络诈骗的理论基础

为有效提升打击治理能力，前不久国务院印发了《关于加强打击治理电信网络诈骗出台意见，提供遵循违法犯罪工作的意见》，着重提出要做好依法严厉打击电信网络诈骗违法犯罪、构建严密防范体系、加强行业监管源头治理等五个方面的工作。《意见》是关于打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的重要规范性文件，为做好今后一段时期打击治理工作提供了重要理论基础。

二、新型电信网络诈骗的现状

截至今年4月，一年来全国共破获电信网络诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万名；国家反诈中心直接推送全国预警指令4067万条，各地利用公安大数据产出预警线索4170以往主要工作万条，成功避免6178万名群众受骗；工信部组织三大运营商升级启动“断卡行动2.0”先后清理高危电话卡7769万张、行业卡1931万张。各地区各部门各行业和全国公安机关重拳打击铲除犯罪滋生土壞涉诈犯罪生态系统，筑牢技术反诈防护网，铲除电信网络诈骗犯罪滋生士壤，强力挤压涉诈犯挤压生存空间，取得了明显成效，全国电信网络诈骗案件快速上升的势头得到有效遏制。

但也要看到，当前电信网络诈骗犯罪依然高发，人民群众反映强烈，严重影响人民群众安全感，打击治理电信网络诈骗违法犯罪必须持之以恒、久久为功。随着打击治理工作不断深入，电信网络诈骗犯罪出现了一些新变化、新特点。一方面，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为主流，诈骗手法加速迭代变化。有的诈骗集团利用区块链、人工智能、共享屏幕等，不断更新升级犯罪工具，有的则紧跟社会热点，随时变化诈骗手法和“话术”，迷惑性强。另一方面，电信网络诈骗呈现出明显的跨国有组织犯罪特征。面对这些新变化、新特点，必须坚持全链条纵深打击，健全涉诈资金查处机制，强化法律支撑，加强国际执法司法合作，不断提升对电信网络诈骗违法犯罪的打击效能。

三、打击新型电信网络诈骗的措施

一是转变战略重心，构筑止骗新防线。电信网络诈骗仅靠打击是遏制不住的，必须把战略重心转移到精准宣传防范上来，发动各级力量，发挥各类资源，从源头上构筑防骗止损的铜墙铁壁。对此我行可以选取涉案账户高发的社区向老年居民详细讲解相关诈骗知识以及典型案事例，进一步为老年人答疑解惑，并耐心指导老年人安装国家反诈中心APP软件，并反复叮嘱老年人，不听信陌生人的“甜言蜜语”，切勿因贪图小便宜落入诈骗圈套，如遇到可疑情况，应及时与子女沟通或拨打报警电话，防止不必要的财产损失。

二是前移防范关口，取得劝阻新成效。我们与诈骗分子抢时间、抢速度，在我行启用精准劝阻宣防平台，通过海量数据资源分析研判，充分挖掘正在遭受诈骗或者可能被骗的潜在受害人、易受骗群体，来我行办理业务的人员中，大多都为老人，我们要格外注意老人的转账情况，问清楚收款方的相关信息，与老人的是何关系，一旦发现问题，要向老人家进行劝阻，必要时可以通过报警，让警察进行协助。

打击治理电信网络诈骗违法犯罪是一个复杂的社会治理问题，需要多管齐下、多策并举、齐抓共管、形成合力。2021年，人民银行组织商业银行、支付机构、清算机构在“资金链”治理方面主动作为，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，金融系统识别拦截资金能力明显上升；工信部联合公安机关重拳清理诈骗作案工具，打击“猫池”窝点2219个，缴获设备6807台；最高法、最高检、公安部联合出台了相关规范性法律文件，为打击电信网络诈骗提供了有力法律武器。落实《意见》要求，进一步明确金融、电信、互联网行业的监管责任，推动相关行业强化源头治理，强化属地管控综合治理，合力挤压电信网络诈骗违法犯罪活动空间。

电信网络诈骗是可防性犯罪，事后打击不如事先防范。《意见》从强化技术反制、预警劝阻、宣传教育等三个方面，全面落实“防范为先”理念。强化金融、电信、互联网等行业主管部门的技术反制和预警监测能力，建立完善预警劝阻专门系统，同时建立全方位、广覆盖的反诈宣传教育体系，才能构建严密防范体系，为群众织牢织密防护网。

四、守护钱袋子，建功新时代未来展望

惩治电信网络诈骗事关群众切身利益，—刻也不容懈念。锲而不舍、驰而不息，推动打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作向深走实，就一定能不断提升电信网络诈骗治理效能，牢牢守护人民群众“钱袋子”。

壮阔东方潮，奋进新时代。我们生活在一个奋进的时代，一个能让我们尽情施展抱负追求梦想的时代。我们没有理由选择懈怠，作为金融机构，我们需要不断完善反诈防诈长效治理机制，一步一个脚印往前走，为我国反诈事业做出一份贡献，守护好人民群众的“钱袋子”，我们要努力在新时代中国特色社会主义事业的大潮中建功立业，做一个奋进在新时代的筑梦人！

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