近年来，国家不断加大对小微企业的金融支持和政策支持，多家银行小微企业经营贷款利率下调，部分利率远低于前期发放的住房按揭利率。一些不法中介从中发掘商机，向消费者推荐转贷降息。转贷真的可以降息吗？今天就让我们一起来揭开其中的秘密吧。

违规转贷，套路还原

小王收到某中介电话，称可以把房贷“转”成经营贷来降低利息，经营贷利率基本在3.7%左右，比小王5.5%的房贷利率要低很多，像小王20年100万的房贷可以省23万利息，中介会给小王借“过桥资金”来还房贷，再帮忙办理相关资料在银行申请经营贷，最后用经营贷资金去还中介的“过桥资金”，并表示这个流程10天左右可以完成，所以他们给小王的借款按日计息也只有几千元，服务费按经营贷款审批金额的2%收取，再加上一点手续费，非常划算。小王听后十分心动，立刻留了信息并进行办理。但是经营贷却并未审批通过，中介表示除了收取2万元服务费、2万元手续费以外，因小王无法在短期内偿还“过桥资金”，按照5年还款时间来算，日息需涨至万分之五，核算下来需要给中介偿还的利息和各项费用高达95万元，已远远多于自己原先房贷总利息65万元，且自己和家人被不明人员频繁进行暴力催收，生活苦不堪言。

蜜糖OR砒霜?—违规转贷风险提示

虚假材料不可取，违法犯罪须负责

不法中介通过伪造流水、包装空壳公司等虚假材料在银行申请经营贷款，是违反相关监管法律法规的，甚至涉嫌以欺骗手段获取银行贷款，严重情况贷款人会被追究刑事责任。

贷款用途需合规，违约失信需承担

根据相关监管规定及银行贷款合同约定，经营贷须用于企业生产经营周转，不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款等。若经营贷款资金未按照合同约定使用，会存在被银行提前收回经营贷款的风险。若借款人无稳定的资金来源，不能及时偿还银行贷款本金，不仅需要承担高额的违约利息成本，还将影响其个人征信记录。

过桥资金有猫腻，财产损失难追回

与银行签订的借款合同中，如约定在一定期限内提前还款需支付违约金的，消费者将承担违约成本。不法中介为牟取非法利益，一般会收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的费用，最终，消费者“转贷”后的综合资金成本可能超过正常房贷息费水平。部分不法中介在消费者贷款后，还会通过各种手段诱骗借款人的贷款资金，使借款人陷入钱货两空的境地。

信息安全无保证，个人隐私被泄露

不法中介进行违规“转贷”时，通常会向消费者索要身份证、银行账户、家庭成员及住址、财产情况等个人敏感度较高的信息。部分不法中介会在消费者不知情的情况下，将此类敏感信息进行非法使用或出售谋利，严重侵害消费者信息安全权。

以上内容主要出处：陕西银保监局消保处