前言

海南保险业认真贯彻党的二十大精神，落实海南省委、省政府各项决策部署以及海南银保监局的工作要求，贯彻新发展理念，构建新发展格局，立足保险保障本源，坚持守正创新，服务社会、保障民生，支持和服务海南自贸港建设。

2022年，海南保险业原保险保费收入200.90亿元，较2021年末增长1.31%；提供风险保障65.77万亿元,较2021年末增长112.32%。原保险赔付支出81.92亿元，较2021年末增长9.8%，其中财产保险赔付支付50.84亿元，较2021年末增长8.54%；人身保险赔付支付31.08亿元，较2021年末增长11.96%。本次发布的2022年海南保险业理赔典型案例，涵盖农业保险、责任保险、健康保险、意外保险等不同险种，充分体现海南保险业在服务民生、支持实体经济、防灾减灾、助力经济社会发展等方面发挥积极作用，海南保险业践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的核心价值理念。

意外保险篇

案例十五

学生幼儿意外常发 提前规划保障有必要

承保公司：永诚财险海南分公司

投保险种:学生幼儿意外伤害保险（个人）

赔付金额：8万元

案例摘要：

2021年12月25日，学生张某在骑自行车时不慎摔倒，造成中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，医院诊断为颈部脊髓损伤。经核实，保险公司于2022年6月赔付8万元。

案例点评：

风险与意外无处不在，提前为孩子构筑风险保障屏障，降低损失，提高自身抵御风险的能力。学生幼儿意外伤害保险具有保费低保障高的特点，学生幼儿在发生意外事故后得到更充足、更全面的赔偿，缓解和消除因意外伤害给家庭和校方带来的不良影响。 

案例十六

手术意外险 有效补偿手术意外事故造成的伤害

承保公司：天安财险海南省分公司

投保险种：手术意外伤害险

赔付金额：10万元

案例摘要：

2022年9月8日，林某因反复出现胸痛住院医治并进行手术治疗，10月11日出院后身故。经核实，保险公司赔付10万元。

案例点评：

手术意外险是指患者在接受手术诊疗过程中，因发生医疗意外(如手术意外、麻醉意外)导致的死亡、残疾和并发症等不良后果，由保险公司给付保险金。手术意外险可以填补普通意外险产品的保障空白，因为意外险产品一般都将医疗意外事件作为除外责任，手术意外险则可保障因医疗意外导致的身故、残疾及手术并发症等，在一定程度上缓解医患纠纷，补偿患者因手术意外事故造成的伤害。 

案例十七

意外风险无处不在 企业买单保险托底

承保公司：新华保险海南分公司

投保险种：团体意外伤害保险

赔付金额：50万元

案例摘要：

2021年8月，某建设公司为员工投保团体意外伤害保险。12月29日，员工陈某在马路边作业时被小轿车碰撞当场身亡。经核实，保险公司赔付50万元。

案例点评：

团体保险具有保险计划灵活、保费底、服务管理专业等特点，企业为员工购买商业保险不仅可以提高员工的安全保障，还能合理转嫁企业经营风险。

案例十八

政企联合担风险 护佑孩子的健康与安全

承保公司：中国太保寿险海南分公司、中国人寿海南省分公司联合承保

投保险种：学生平安险

赔付金额：10万元

案例摘要：

2021年9月，某教育部门为海口公立中小学31万名学生统一投保“学生平安险”，保障总额2015亿元。2022年7月，海口市某初中生陈某与伙伴们相约去江边游泳，不慎溺水身故。经核实，保险公司赔付10万元。

案例点评：

教育部门统一为海口公立中小学投保学生平安险，目的是加强学校风险管理，提高学生安全保障，降低学校安全责任风险，化解家校双方因事故引发的矛盾与纠纷。

案例十九

工匠为城市添砖加瓦 保险为他们“遮风避雨”

承保公司：中国太保寿险海南分公司

投保险种：建筑工程团体意外伤害保险

赔付金额：80万元

案例摘要：

2021年8月，某建筑公司为工人投保建筑工程团体意外伤害保险。2022年3月22日，工人林某在高空作业时不慎坠落身亡。经核实，保险公司赔付80万元。

案例点评：

建筑工程团体意外伤害保险是建筑单位自愿购买的意外伤害保险，保险有效期为整个工程建设周期，具有保费低，保障高的特点。建筑企业既可为工人提供高额意外伤害保险保障，且可合理转移企业经营风险。

健康保险篇

案例二十

病毒无情人有情 保险公司勇担社会责任

承保公司：中国人寿海南省分公司

投保险种：住院定额给付津贴团体医疗保险

赔付金额：10.04万元

案例摘要：

2021年1月，某公司为员工投保住院定额给付津贴团体医疗保险。2021年10月，员工李某因确诊新型冠状病毒肺炎住院治疗，无法正常工作。经核实，保险公司于2022年12月28日支付失能津贴保险金10.04万元。

案例点评：

团体保险本身具有保费低保障高的特点，企业为员工定制全面的保障计划，能有效抵御因突然疾病或意外等各类保险事故带来的风险。本案被保险人在疫情严重高发期间确诊新冠病毒肺炎，保险公司积极履行合同责任，在抗击疫情方面提供医疗保险保障，有效缓解政府及企业的医疗负担。

案例二十一

医疗保险垫付 患者治疗无忧

承保公司：中国太保寿险海南分公司

投保险种：百万医疗保险

赔付金额：103.13万元

案例摘要：

2021年5月，郑某因持续咳嗽异常，确诊为肺癌。2021年5月至2022年12月期间，郑某先后住院23次，每次均申请住院垫付，保险公司累计垫付23次，累计赔付103.13万元。

案例点评：

百万医疗保险具有低保费、高保障的特点，当发生重大疾病风险时，百万医疗保险能有效解决高额医疗费用负担。该类险种具有垫付住院医疗费用的增值服务，在符合条件的情况下由第三方机构提前垫付住院医疗费用，患者可以安心治疗无后顾之忧。

案例二十二

团体保险 低保费高保障

承保公司：人保寿险海南省分公司

投保险种：团体重疾保险

赔付金额：40万元

案例摘要：

2021年10月，某单位为员工投保团体重大疾病保险。2022年7月，郑某因腹部不适前往医院检查，被确诊为胃窦癌并进行治疗。经核实，保险公司向郑某赔付40万元。

案例点评：

团体保险是一种保费低，保险计划灵活的险种。团体保险的投保人是单位，被保险人是本单位身体健康、能正常工作或学习的在职职工，保障范围包括意外、死亡、重疾、医疗等。在重疾发病率趋高的态势下，投保团体重疾险可以将单位承担的医疗费用风险合理转移，提高员工的归属感和医疗福利。

案例二十三

重大疾病保险 缓解医疗费用经济压力

承保公司：泰康人寿海南分公司

投保险种：重疾保险

赔付金额：100万元

案例摘要：

2019年8月，谭某投保重大疾病保险。2022年7月在检查时发现左肺阴影，后确诊为肺癌。经核实，保险公司赔付100万元。

案例点评：

重大疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生作为给付保险金条件的保险，采用定额给付方式，一旦确诊即按照保险合同约定的保险金额进行给付。

案例二十四

灰暗时刻 保险带来希望之光

承保公司：平安人寿海南分公司

投保险种：重疾保险

赔付金额：101.2万

案例摘要：

2022年8月，8岁的小朋友出现关节反复肿痛，且伴有低烧，经检查诊断为“急性淋巴细胞白血病”。经核实，保险公司向监护人给付重疾保险金及陪护金合计101.2万元，同时免缴剩余保险费1.48万元。

案例点评：

恶性肿瘤已成为严重威胁儿童青少年健康成长的疾病，是我国儿童因病致残和家庭因病致贫的重要原因。为幼儿购买足额的重疾险，如不幸罹患重疾，也能有足够的费用坚持优质的治疗方案，为孩子健康成长保驾护航。

案例二十五

多险种组合 为不同疾病提供保险保障

承保公司：新华保险海南分公司

投保险种：重疾保险+医疗保险

赔付金额：124.67万元

案例摘要：

2022年7月，符某不幸罹患乳腺癌，经审核属于保险责任，截至2022年12月20日保险公司合计给付124.67万元，其中重大疾病保险金69.83万元、特定疾病保险金44万元、住院医疗保险金10.84万元。符某还将持续进行抗癌治疗，医疗保险将继续为其后续治疗提供费用支持。

案例点评：

乳腺癌发病率呈逐年上升趋势，已跃居女性恶性肿瘤第一位，不仅严重威胁人们的身体健康，还加重家庭经济负担。多险种组合，为不同疾病提供全方位的保障。本案中的“特定疾病保险”是指专门针对女性高发疾病乳腺癌、宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌等推出的特别险种，该类保险精准匹配不同群体不同阶段的健康守护需求，具有低保费高保障特点。

人寿保险篇

案例二十六

生命无价 保险保障有身价

承保公司：中国人寿海南省分公司

投保险种：两全保险、年金保险

赔付金额：131.95万元

案例摘要：

2004年3月至2011年1月，韩某多次投保两全保险、年金保险。2021年8月，韩某不幸罹患多发性骨髓瘤、浆细胞白血病，2022年1月医治无效死亡。经核实，保险公司给付131.95万元。

案例点评：

两全保险是一种保障生存可领取、身故可赔付的险种，俗称“生死两全”保险；年金保险是一种商业养老型保险，被保险人生存到一定年龄可领取年金作为养老补充。 

案例二十七

精准扶贫 保险助力

承保公司：中国太保寿险海南分公司

投保险种：团体定期寿险（扶贫赠险）

赔付金额：2万元

案例摘要：

自2017年起，太保寿险每年均向某市某乡村贫困户赠送保险，保障贫困户疾病、意外风险。2022年11月，贫困户符某因病身故，经核实，保险公司赔付2万元。

案例点评：

精准扶贫是国家推行的社会救助体系建设，保险公司积极履行社会责任，践行有智慧有温度的保险服务，对解决贫困户的实际困难具有积极意义。